离备案截止日期还有不到三个半月的时间，平台紧锣密鼓地合规整改，去刚兑，调整业务，清理不合规资产...
也有的平台，合规意愿不强，按兵不动。反而趁着行业标荒，加大活动力度，“打劫”投资人的钱财。
备案之际，有的小伙伴扬言收回所有本息等备案之后再战，也有的小伙伴心疼站岗的资金而病急乱投医。
不用过度恐慌，血流一片并不是监管的本意，业务合规态度积极，成功的可能性很大。
行业乱象丛生太久，畸形、病态者太多。在严监管的基调下，监管部门趁此机会，不松口。压力之下，惊恐之中，大多忙不迭地向合规靠拢，断舍离。
01
关于备案，平台需要做什么。
业务合规，监管要求P2P回到小额分散的普惠金融实质上来。
在资产类型上，校园贷、首付贷、现金贷业务不再新增；
在标的金额上，企业贷、赎楼贷等大额标业务也有所限制；
在产品设计上，要求回到出借人和借款人之间的一一对应，活期、债权包的形式也被终结。
以上的难点，无外乎两点。
一是，平台合规业务的转型；
资产为王，先入为主，若不是提早布局，很难在红海市场中分到一杯粥。
二是，超限额资产的清理工作；
规模越大，难度越高。最完美的是自然到期，然而监管要求的截止日期迫在眉睫，未到期的大额标要提前清理；
借款企业提前还款或是找第三方机构接手？都不傻，平台不大出血，这事难办。没点实力的平台，又能否经得起这般折腾呢。
银行存管，P2P应当与通过测评的银行开展资金存管业务。
截止目前仍然有部分平台尚未对接银行存管，已经完成存管的平台也并不是万事大吉。
政策层面上，可能面临存管属地化，或者银行未通过监管测评而更换的可能，部分平台选择观望，等政策明确之后再调整。
另一方面，也可能遇到银行解约的情况。
之前在百金贷测评时，扒姐曾提过，贵州银行将在今年3月底全面退出银行存管，意思是所有和贵州银行合作的P2P平台都需要重新寻找银行进行存管合作。
平台的存管费用动辄上百万，好不容易花费人力物力对接好存管系统，却遇到银行背后插刀子，关键时刻掉链子。身为弱势群体，只能接受，毕竟胳膊拧不过大腿。
监管还对信息披露方面有所要求。
大方面上，对平台备案信息、组织机构信息、日常经营信息进行相关披露；
小方面上，对具体标的借款用途、还款来源、保障措施、借款人所属行业及负债情况进行相关披露。
对于认真做事业务合规的平台来说，并不难，甚至不用花费多少成本即可实现。
不过，对于那些发假标，居心叵测的平台来说，就有点难了。
另外，备案还要求有法律意见书、专项审计报告、三级等保测试等。
部分细则尚不明确，律师出具的意见书要承担相应责任，也会比较谨慎。截止目前，少有平台已经披露相关的法律意见书。
以上就是平台备案工作中比较突出的一些事项，希望对小伙伴有所帮助。
02
已经有两个平台通过备案了，乾方位和农金宝互金。
对于万众瞩目的备案大考，最先通过的，无疑会有一波资本红利，对整个行业也有一定的样本作用。
从这两家平台来看，没什么特点就是“小”。监管说的“合规一家备案一家”，像这种小规模平台，依样画葫芦，跟监管的要求一条条比对，很容易达标。
以农金宝互金这个平台为例，来看看它的业务情况吧。
资产类型为无抵押信用贷款，从目前掌握的信息来看，金额上符合监管限额；
上线厦门农商行银行存管；
信息披露对备案信息、组织信息、法律意见书等进行展示；
项目信息中多以文字描述相关项目信息和借款人情况，部分标的图片信息较多，但比较模糊，打码严重；
产品类型为散标，出借人和借款一一对应。
平台规模小，贷款余额只有73笔，借贷关系清晰。
可以看出，这个平台在合规上的确每一项都符合监管要求，也印证了“合规一家备案一家”监管态度。
备案竟如此简单！也不能一概而论。
比如看似简单的业务合规，很多平台都卡在这一环节，老大难，超限额资产难以清理。
另外，备案由地方金融办进行，各个地方也会有些差别。比如扒姐了解的深圳平台，监管还是非常严格的，严控规模勒令整改。
这里扒姐只提醒一句，备案并不等于安全。就像当初银行存管一样，只是在形式上将平台和用户资金进行隔离，并未深入到业务层面，存管银行不对网贷交易行为提供保证或担保。
备案也一样。
经过监管层的初次筛选，将那些小额分散的业务类型、上线银行存管进行资金隔离的平台筛选出来。至于穿透业务的风控审核以及日常经营中的风险，实际上是监管不到的。
摸着良心说，希望备案严一点。
03
关于挑选平台，就像上次扒姐说的，跟进合规进度，其他的该咋咋滴。
在文章开头，扒姐也讲了平台要合规需要做些什么，小伙伴们在挑选平台时可以比照着简单分析平台的合规进度。
剩下的就是如何挑选靠谱的平台了，之前扒姐也分享过自己的小经验，
对于合规态度不积极的平台，直接放弃，
对于看不懂的平台，没闲工夫陪着玩躲猫猫游戏，也直接放弃。
好平台很多，花点心思，很容易找到那个Mr.Right。宁可错过一千，不可投错一个！
岁月静好，愿被温柔以待~