分期付款的利率

2014年阿胶价格一路上涨，有如沪深300指数。

京东精胶价格

我和好朋友也加入了阿胶采购大军，于是从福胶集团刷了一批货，但是问题来了。

由于刷的是中信银行的信用卡，刷完之后就老有个销售给我打电话，推销中信银行的“新快线”现金分期产品，而且一下子就要借给我18万块钱，可以分成1、3、6、12、24、36期还款，而且，一分钱利息都不要！

真的一分钱利息都不要？

是的，分36期的话只收每月0.76%的手续费。听起来貌似不错，每月0.76%，一年也才9.12%。

于是我去中信的官网看了看，是这样，每月固定手续费率0.76%。不管你是第1个月还，还是第36个月还，要按全部贷款额的0.76%支付手续费。

嚓，这不就是等额本息还款么。不收利息只收手续费不就是想收高利贷吗。

我迅速用excel的公式算了一下，按18万，贷36期，每月还款6368元计算，RATE(36,-6388,180000)*12，得到的年利率是16.67%。真不如去人人贷上贷P2P了，12%年化+2%的费用也才14%。

等这个销售再给我打电话的时候，我给他讲了讲这个逻辑，讲了讲这个贷款的实际利率，果然，他不再给我打电话了，世界清净了许多。

但是，故事还没有完，中信信金宝的销售又开始给我打电话了，我们不收一分钱利息，月手续费率只有0.85%……