史上最严限购令来袭，你是要选择离婚买房吗？

文／沐丞

（图片来自网络）

3月17日晚，广州市住建委发布公告，对楼市进行史无前例的重磅调控，至此北上广深等城市的限购进一步升级。限购主要体现在“认房又认贷”，以及外地户口的购房限制上。认房又认贷让想通过低杠杆购买房产获利难度加大，而外地户口需要缴纳至少5年的连续社保又让外地人投资房产成为泡影。

小王和小李本是一对夫妻，他们有一个三岁的孩子，家庭名下有一套房产是丈夫小王几年前婚前所购，经过几轮房价上涨，市值已经达到500万，这套房产还剩下100多万的贷款未结清。因为孩子逐渐长大，原来的房产没有带学位，考虑到孩子将来上学的问题，夫妻二人决定保留现有房产的同时再买一套小一点的学位房供以后孩子上学用。

小王和小李所在的城市家庭可以购买第二套房产，而且两人都是本市户口，但是如果购买第二套普通住宅需要支付七成首付，并且贷款利率是基准利率的1.1倍。小王看中了一套价值350万带有学位的小户型，买下来后可以出租，同时解决孩子的学位问题。但是问题也随之而来，如果直接按照家庭第二套房产进行购买需要支付多达245万的首付，这还不包含中介费、契税等额外费用。他们家庭目前大概有120万的资金，直接购买第二套学位房肯定不行。

丈夫小王跟妻子小李商议，可以先用手头上的积蓄提前还贷，把当前还在还贷的房产贷款结清，赎出房产证后再进行抵押贷款，贷出五成250万来就可以用于支付第二套学位房的首付款。但是这一想法遭到了妻子的反对。主要有两个原因，一是当前的房贷利率很低，如果提前还贷会涉及罚息，再办理抵押贷款利率会上浮20%而且要10年就结清，购买的第二套学位房贷款利率也会上浮10%，非常不划算；二是家庭因此一共要背上355万的贷款，经计算每个月需要还款接近33500元，已经远超家庭承受范围，说不定银行还不允许贷款。

小王觉得妻子说得挺有道理，所以将当前房产提前还贷再办理抵押贷款获得资金购买新房的方案行不通。妻子小李这个时候出了一个主意，说她的同事也遇到过类似的情况，后来是采取先离婚再买房，买完房再复婚的策略。妻子建议小王和她办理离婚手续，将当前这套房产划到她名下，孩子也判给她抚养，然后恢复单身的小王就可以以首套房三成首付的资格购买学位房并且享受贷款利率折扣，办理完贷款后他们再复婚。如此一来，现有的这套房产无需提前还贷和罚息，继续享受低利率的贷款，新的学位房也可以低首付低利率贷款完成购买。小王觉得离婚再复婚手续不复杂，不仅顺利买下学位房，而且可以因此省下很大一笔钱，的确是个不错的主意。于是，他没有做更多的考虑就答应了妻子的建议办理了离婚手续。

按照当初的计划，现有价值500万的房产直接划到妻子名下，孩子也判给妻子抚养，家庭120万的资金补偿给小王，但是他需要每月给孩子一定的抚养费。在小王看来，这一切都是暂时的，于是变成了离异人士的他拿着120万现金买下了学位房并办理了贷款。

但是出人意料的是，经过两个多月的折腾，小王本以为可以跟妻子小李复婚，但是遭到了小李的拒绝。小李不仅没有复婚，还选择变卖了房产，带着400万的现金和孩子离开了这个城市。原来小李在婚后对小王一直有诸多不满，早就有离婚的打算，但是如果直接提离婚由于房子是小王的婚前财产，房产证上也没有她的名字，那么很可能她只能拿到少量的赔偿金离开，而且孩子是不是能判给她也存在很大不确定性。因此她不敢冒这样的风险，一直处于隐忍的状态等待时机，刚好小王决定买第二套房就给了小李这样一个绝佳的机会。

现在的结果是小王万万没有想到的，因为所有的离婚手续都是他们亲自办理的，财产的分割、孩子的抚养权都是经过了法律的程序，他也无法提供他和小李私下里口头上离婚买房再复婚的证据，就算有小李也可以不承认，并且没有法律效力。小王更没有权利强行要求小李复婚或是归还原本属于他的房产，况且房产已经变卖，他只能被新业主赶走。他是买了一套学位房，可是房子小得可怜，还因此背上了近250万的债务，而且孩子也离他而去。小王境遇简直就是一部男版的《我不是潘金莲》。

从小王这种自作聪明钻政策漏洞导致悲惨下场的案例告诉我们一个道理，家庭要好好经营，买房还是要量力而行。很多准备想通过离婚买房的小夫妻们，还是要三思而后行，小心假戏真做。

作者简介：、今日头条签约作者，LinkedIn专栏作者，随手记等各大财经类平台特邀理财作者。已出版个人理财书籍《理财要趁早》、《轻松做财女》，职场励志书籍《努力，是为了可以选择》。