合理安排支出规避风险

这一章谈论理财守则二：对人生风险一定要有规划

古语：人无远虑必有近忧，人生处处存在风险意外。即便是你不买保险，也有天然的保险。成长期父母是孩子的保险，缺钱时亲戚朋友也是你的银行保险。年老时孩子又是父母的养老保险。只是这些“保险”都是建立的人情上，或者别人的能力上。不确定性太大，弄不好人情没有了，钱也没有借到。

所以最好是自己规划好，合理的规划收入可以降低很大的风险。

《我的第一本理财书》中将我们的收入分割为6部分，来应对生活里的各种费用。

1.伙食费，住宿费：每个月的基本开销和主要开支

2.兴趣爱好费用：包括购物，学习进修，娱乐等

3.应急费用:应对突发事件，比如朋友拜访，生病，意外，红包等。

4.投资费用：包括保险，基金，股票等。现在全民理财开启，理财门槛降低，10元就能买基金了。这些钱是长期不用的闲钱才可以用来投资。

5.孝敬父母的费用：父母不是每个月都需要这部分钱，每个月准备一些，以备不时只需。父母年纪越来越大，很多已经被商业保险拒之门外。这就需要我们自己提前准备一些应急的钱。

6.留存储蓄：留存储蓄虽然放在最后，却是最重要的，因为只有这部分钱是你付给自己的。买房买车，投资都要从这部分攒出来。

以上6个部分资金，根据每个人收入不同比例也不同。

企业经营不善会破产，个人经营不善也会破产。

1.过度负债，导致个人破产。

消费贷款，很多人抱着不贷白不贷的心态，先花了再说。超前消费，导致大量负债，工薪族一但收入有波动，就会还款压力特别大，最后还不上钱，被银行起诉。或者信用产生污点。即便是购房，买车等刚需，每个月负债也不要超过收入的40%。

2.盲目炒股，搞得血本无归，倾家荡产。

15年5月之前股市一片大好，很多人借钱炒股，结果股市大跳水之后，不仅自己本金没有保住，还欠了一屁股债。风险大的投资，千万不要借钱投资。

3.盲目担保，招来债务缠身

去银行贷款，往往需要担保人。很多人碍于情面，盲目给没有稳定收入的朋友做担保。结果被银行告上法庭要求偿还借款人的债务。这个时候找朋友已经找不到了。不是有一个报道，公司老板让一个年轻女下属作担保，贷了银行几千万。结果工资不到3千元的员工居然欠款几千万。她老妈愁啊，这女儿还怎么找对象啊？谁要一个欠债几千万的女人做老婆啊？

同样的道理，千万不要把信用卡借给别人刷。

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