我们都知道，欧美国家的经济很繁荣，金融业也很发达，而我国的金融业相对来说却很落后。近年来，关于我国金融市场的负面报道很多，比如“e租宝骗局”、“乐视陷入信用大坑”、“P2P理财跑路”等等，给人感觉我国的金融市场很乱。
那么，我们是否可以搞点“拿来主义”，将欧美国家发达的金融产品和制度照搬过来，放到中国的市场上来呢？
要想回答这个问题，我们需要先看一看中国和欧美国家的金融制度的起源和发展，才能知道答案。
一、 中国金融制度的起源和发展
我国古代的金融是很发达的，在当时的世界上处于绝对的领先地位。比如，在秦朝时就有了统一的货币，唐朝时就出现了银行的雏形——柜坊，宋朝时则出现了世界上最早的纸币——交子，比欧洲早了400-500年。
我国古代的金融为什么会如此发达呢？主要有两个原因：中央集权的帝国制度和官山海的国有经济体制。
秦始皇统一六国，实现了我国历史上的全国大一统，建立了高度中央集权的帝国制度。在这个制度下，皇帝是“天子”，拥有至高无上的权威，皇帝的话，全天下都要听从。这样，全国就很容易形成一个统一的市场。并且，秦始皇还统一了全国的货币，有了统一的市场和统一的货币，我国的货币金融体系才能发展起来。
官山海，亦称“管山海”，是主张由国家控制盐、铁及山林泽等自然资源的经济思想和政策。在春秋时期，我国的食盐就由政府官营和专卖，到后来铁器、茶叶、丝绸等几乎所有重要的经济物资，都由国家来负责经营。
由此可以看出，我国的金融是围绕着中央财政、自上而下的一个货币经济体系。这种制度的好处是：国家可以掌握大量资金，将这些资金用于国家的基础建设和发展，便于国家“集中力量办大事”。
但是凡事有利就有弊，我国的这种金融制度的弊端也很明显：只有官方的、皇家的信用，没有地方的、民间的信用，民间信用脆弱。
比如近一二十年来，人们的生活逐渐富裕起来，手里都有了闲钱，理财的需求旺盛起来。但是官方的理财通道，只有将钱存到银行赚取利息这一种方法，老百姓的理财需求被压抑的很厉害。因此当一些非法集资、虚假的互联网理财、P2P等出现时，人们就很容易铤而走险、上当受骗。
二、 欧美国家的金融市场的发展
在11世纪时，基督教为了保护从欧洲各地来耶路撒冷朝圣的人，成立了“圣殿骑士团”来保护这些朝圣者。
当时朝圣的路途很遥远，朝圣者随身携带财务很不安全，需要一个异地托管财务的体系。但当时欧洲小国林立，壁垒重重，不可能由哪一个国家建立一个这样的跨国的财务托管体系，只有像圣殿骑士团这样遍布欧洲的武装军事力量才能干这件事。
后来，在财务托管、货币汇兑的基础上，神殿骑士团发现原来金融业务赚钱的速度这么快，于是就拓展了业务：替皇室保管财务、发行债券、征收税费等，甚至贷款给各国国王。圣殿骑士团的势力发展的越来越大，到了14世纪时，这些汇款、存贷、理财等标准的信用中介业务已经在整个欧洲流行起来，很多普通百姓也都在神殿骑士团这里做储蓄理财业务。
为什么神殿骑士团这样的类银行信用机构能够在欧洲发展起来，而在我国却没有出现类似的机构呢？
这是由欧洲当时的大环境所决定的。欧洲当时正处于长期分裂的状态，各个大大小小的国家相互制约，政治力量软弱，分权制衡。比如，当时的欧洲国家不敢随便征兵、征税，因为一旦征兵、征税，百姓就跑到其他国家去了；如果当时的一个国家向神殿骑士团借了钱，就必须要还，因为没有哪个国家有绝对的实力可以借钱不还。
14世纪之后，英国、法国等几个大国开始崛起，神殿骑士团慢慢衰落下去。但是，其他的信用机构很快的就发展起来，比如意大利北部的银行业、16世纪的荷兰股票证券票据市场、17世纪的英法银行业等。在此基础上，欧洲逐渐形成了以“银行为中心”的、“分权制衡”下的信用体系。
三、 总结
从以上内容我们可以看出，一个地区的金融制度，不是一朝一夕形成的，而是长期以来根据当地的地理环境、政治国情一步步发展演化而形成的。
因此，中国直接照搬欧美的金融产品、搞简单的“拿来主义”，是行不通的。反而可能形成“橘生淮南则为橘，橘生淮北则为枳”的尴尬局面。
我国的金融发展之路，必须要依据我们的具体国情而定。这是一个长远的任务，绝非短时间内即可达成。我们的经济正在飞速增长，国民财富正在不断增加，我们能看到国家相关机构部门也在向广大群众百姓推广理财教育、普及金融知识，相信我国的金融发展在不久的将来必有质的飞跃。
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