说起住房公积金，很多买过房的人感触都比较深。大家都知道公积金房贷利率比商业银行放贷利率要低几个点，几十年的贷款算下来，公积金房贷要少还几万甚至十几万。但是，对于住房公积金本身，其实很多人都没搞清楚。很多人以为自己交了公积金，将来买房就一定能用公积金贷款。还有很多买不上房的人，公积金交了这么多年，也不知道到底有什么用。接下来就给大家分析一下住房公积金怎么使用吧？
住房公积金贷款的资金来源于职工提取后的缴存余额，体现了住房公积金制度的互助性。正因为满足一个家庭的贷款需求需要集合多个职工公积金账户的余额，所以鼓励职工多缴存、多积累。
住房公积金贷款支持职工解决家庭自住住房问题。职工购买本市范围内的保障性住房、商品住房（住宅类）可以申请住房公积金贷款。职工本人为住房公积金贷款申请人，配偶应当为共同申请人；父母在本市缴存住房公积金的，也可以为共同申请人。除配偶、父母、子女外，职工购买的住房有其他权利人的，职工不能以该住房申请住房公积金贷款。
1）申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人,在申请当月之前（不含当月）在本市连续按时足额缴存住房公积金满6个月及以上，申请时公积金账户属于正常缴存状态（账户封存、冻结及销户的为非正常缴存状态）。所有贷款申请人须有偿还贷款本息的能力，信用状况良好；
（2）申请人、共同申请人在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款；申请人的父母一方作为共同申请人的，另一方也应当在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款；
（3）申请人已按规定支付购房首付款；
（4）申请人同意提供符合本规定要求的担保；
（5）贷款申请符合国家、省和本市房地产市场管理政策要求；
（6）符合公积金管委会规定的其他条件。
职工申请公积金贷款时，房产套数以我市产权登记机关登记的住房数量和《深圳市个人住房公积金贷款申请表》中申报的本市住房数量综合认定，以申请人和共同申请人各自所在家庭名下房产套数计算，家庭成员包括夫妻双方和未成年子女。
住房公积金缴存职工家庭（以下简称职工家庭）名下在本市无房，使用公积金贷款购买首套住房的，公积金贷款首付款比例最低为30%；职工家庭名下在本市拥有1套住房，使用公积金贷款再次购房的，公积金贷款首付款比例不低于70%。
住房公积金贷款额度为计算可贷额度的公积金账户余额的14倍，且须满足以下条件：
（1）每月偿还贷款本息合计（按等额本息）不超过申请人住房公积金缴存基数的50%，参与额度计算的共同申请人的缴存基数可以累加；
（2）住房公积金贷款额度不高于购房总价款与首付款的差额；
（3）职工个人申请的，单套住房的公积金贷款最高额度为50万元；申请人与共同申请人一并申请，且共同申请人参与额度计算的，单套住房的公积金贷款最高额度为90万元。
住房公积金贷款最长贷款期限不超过30年，且贷款期限与职工（申请人）申请贷款时的实际年龄之和不超过70年。
很多人认为：既然公积金账户中的钱是属于自己的，那么自己想怎么用就怎么用，即使用作购房首付款也是理所当然。但事实并非我们所想，按照公积金贷款政策规定，缴存职工不能直接使用公积金作购房首付款，但申请房贷后，可以提取账户中的余额偿还贷款。
一些缺少装修资金的人打上了公积金的主意，但这个主意有那么好打吗？据笔者所知，住房公积金仅用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房。而装修不在住房公积金提取范围内。
虽然存在公积金账户中的钱是属于缴存职工的，但是提取的时候，额度会有一定的限制，一般不能超过房款总额。
在目前的政策环境下，关于如何使用住房公积金，给大家两个建议。
一是能用公积金贷款买房一定要用。目前公积金贷款利率是最低的，而商业银行房贷利率还在飙升，很多银行不愿意接受公积金贷款，但是只要你符合资格就要坚持到底，毕竟未来几十年的房贷没人帮你还。
二是如果买房用不上公积金，也不要让它躺那里。目前公积金账户本身收益极低，尽量通过其他合规方法提取使用，怎么说也比躺在账户上贬值强。