也算一种避税小法子

昨天有小伙伴问我——

买保险能少交税，这事是真的，确实是好事。

但是大家也别太兴奋了...

一.

首先，并不是随便买保险都能抵税。

这种能抵税的产品叫作税优健康险，我数了一下，获批售卖的保险公司只有30家，而开发出的产品只不过29款。

非常之稀少...

其实，这种保险，并不是你买的越多、减税越多。

按规定，税优健康险的优惠标准是“一年2400元，一个月最多200元”。

顶天优惠这么些。

有人说，一个月能少交200块也行呀，我不贪心。

对不起...这一个月200元的优惠，并不是直接少收你200元，而是“个税免征额提高200元”。

什么意思呢？

我国的个税免征额是一个月3500元，也就是3500元不用交税。

而买了税优健康险之后，你每个月就有3700（3500+200）元的收入不用交税了。

就是这样...

二.

这样实际能省下多少钱呢？

举个栗子：

浅九一个月收入5000元，如果不考虑社保公积金，应该交税的部分是5000元-3500元=1500元，对应的个税是45元。

现在浅九买了一份税优健康险，应该交税的部分是5000-3500-200=1300元，对应的个税是39元。

也就是每个月少交了6块钱...

假如浅九的月收入涨到了1万元呢？每个月少交40元...

即使浅九能月入十万，她省下的税钱，也不过区区90元。

在北京活一天都不够的。

所以买保险能抵税这一点，官方自己也承认，做得很失败...

三.

但...要说税优健康险就是个绣花枕头吧，又有些冤枉它了。

它的优惠其实还是很多的...

1.比如最重要的——可以带病投保

买一般的医疗健康险，对身体要求很高，得过大病不能买、有得病的前兆不能买、有先天遗传病不能买...

但税优健康险没这限制，得过大病的只要交满一年个税，就能买。

但得过大病，保额就会少很多。比如平安有一款，没得过大病的保额是30万，但得过大病就只保4万元了。

落差有点儿大...

2.保证续保

这也是一个非常吸引人的点。

医疗健康险一般不允许承诺续保。像我推荐过的两款明星险，虽然各种暗示一定续保，但就是不敢直接把“保证续保”这四个字，写进合同里。

敢写的话，保监会分分钟废了它。

但是税优型健康险是个例外，它是一个国家大力推广的“政策性保险”，承诺续保到退休。

你买了税优健康险，中间不管是得了什么病，只要报销的钱没有超过合同规定的累积报销额，比如平安的那款一辈子最多报销90万，保险公司就不能拒绝你继续买。

而且价格也不能随便涨。

3. 无免赔额，可以报销医保外的费用

4. 赔付率达到了80%

简单一点说，就是这款保险赔偿出去的钱÷赚到的保费，必须达到80%，如果达不到，就要把钱补足了，打到买保险人的账户里。

而目前一般普通的健康险的赔付率，大多是30%-40%。

非常厚道。

...

所以，横看竖看，即使免税部分很坑爹，税优健康险还是一个很不错的选择。

可惜，它最大的问题来了——

你买~不~着~

这种保险又能带病投保、又能保证续保，赔付率又高达80%...保险公司哪儿还赚得到钱？

赚不到钱，自然就不愿意推广了，所以政策实行一年多了，产品不过29款，而且基本都是和公司、机关单位等“团体”合作销售的。

个人想买，找不到渠道...

所以啦，我的建议是——

没必要专门为了减税去买它，但如果你的公司恰好有这种福利，而你又觉得医保+补充保险还不够。

就买买买吧~