又又又又到年末了，余额宝or其他互金产品，怎么选？

自从余额宝火了以后，大家对互联网理财产品就不陌生了。随存随取，用起来方便，安全性又跟活期差不多。

很多朋友有疑问，应该把钱放在什么样的互联网理财平台上。分成两类：

第一种，对绝大多数朋友、家庭来说，余额宝就够了。

为什么呢？基本上买互联网理财产品有两种钱，一种是平时用的零钱，另外一种是应急的钱，一般是家庭月支出的3到6倍。比如10万块钱，年化收益差0.8%或者1%，收益差不出太多，再考虑方便实用，那放在余额宝或财付通，可以直接支付就特别省事。

第二种，对一些中小企业主、个体工商户来说，放在收益高的互联网理财产品里。

因为这类朋友周转资金可能比较大，可能动辄上百万，放在互联网理财产品里就要考虑一下收益了。高一点的像银行4%点多，肯定是比余额宝高。虽然直接支付没有那么方便，况且收益的确要比平时高很多，所以还是合适的。

有些人会问了，互联网理财兴盛了那么多年，会不会消沉啊？

根据去年的一个统计数据显示，互联网理财蓬勃发展了这么多年，只占了原来民间借贷市场的10%不到，可能就是5%左右的这么一个体量，作为传统金融行业的一个更有益的补充。我们都能看到，互联网理财更透明更合规，它阳光化、规范化、可追索、可监管，所以大家至少现在不用担心。

未来是一个逐步融入的过程，有朋友问我互联网理财、互联网金融20年之后还有没有，这个词可能没有了，因为它的本质是金融是理财，互联网只是一种手段，我们只是用了一种现在更有利于它发展的手段。

这是一个逐步融入的过程，会与传统金融行业逐步融入结合。包括从这次监管来看，不管是银行存管，还是其他具体条例，现在把互联网金融、互联网理财、互联网借贷向传统金融行业的标准和要求方面去靠，去监管去推进，这是个大趋势。

以前对于普通老百姓来说，除了银行理财没有什么固收类的理财了，在未来互联网理财可能会成为我们的标配之一，所以提醒大家两点：

第一个，多关注互联网理财。毕竟收益更高一些，而且趋势还是不错的。

第二个，注意风险。因为还在一个合规监管的过程中，还有很多的问题没有暴露出来，在这个过程中还是要注意风险，不要踩到坑、踩到雷。