小石咨询：如何降低信用卡的征信负债

老李有8张信用卡，总授信额度50万，老李的个人征信显示已经使用了50多万（因为用了临时额度），使用率超过了100%。

那么，老李在这种情况下办理贷款或者再次申请信用卡的时候，就会被银行机构认定负债率过高，极大可能会造成逾期还款甚至是坏账的风险。

而老李面对的贷款/信用卡申请结果就是：秒拒！

因此，银行机构是不愿意为此类负债率高的人提供进一步的信贷服务的。

怎么解决这种问题呢？能让征信的负债率减少！

方法一是提前还款。信用卡都有账单日，在账单日出账前一到两天把欠款提前还了，就会将负债率降低。

举个例子：老李的招商信用卡额度是5万，每月账单日是10号。

老李在3月10日—4月10日这段时间一共花了4万。只要老李在4月10日之前把4万还清，那么在老李的征信上就不会显示这4万的负债了。

如果老李的钱不够，只在4月10日前还了3万，那么在老李的征信上就只会显示1万的负债。

方法二是申请信用卡分期。如果老李没有钱提前还，就可以采取将账单申请分期的方法，将负债分摊到分期的每个月。分期期数越长，月还款越少，从而降低负债。

但是，加长分期会产生更多的手续费，因此需要考虑自身能力，如果没有必要就不要盲目的分期。

最后是注销多余的信用卡。很多人的手上不止一张信用卡，且并不是每张信用卡都在使用。根据监管层面的规定，银行在核发信用卡的时候，需要考虑申请人的总授信额度，避免过度授信。

如果一个人的征信报告上显示的办卡数量过多，会让银行认为你有一定的还款风险。因此，建议适当注销不常用的信用卡，将卡片数量与总额度控制在合理的范围。

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