疫情对信贷质量影响几何？银行今年如何发力？13家上市银行掌门人这样说！

当下，新冠肺炎正在全球肆虐，感染人数呈现几何级上升。疫情直接冲击实体经济，越来越多国家地区，服务业陷入停摆状态，制造业供应链断裂，失业率迅速上升，且大多数国家难以独善其身，不少国家和地区陷入经济衰退几成定局。

同时，随着经济降速，不少中小微企业被迫停产停业，陷入财务困境，商业银行面临信贷违约风险。

商业银行受到的疫情影响如何评估？近日，13家上市银行（包括港股上市银行）在年报中发布对新冠肺炎疫情影响评估，不少银行管理层认为，短期内银行业面临资产规模增长的压力和信用风险暴露的压力，但是中国经济有巨大的韧性和潜力，疫情的冲击并没有改变中国经济长期向好的基本面，传统基建和新型基建投资将发挥稳增长的关键作用，5G网络、数据中心等新型基础设施建设进度将明显加快，将倒逼银行业要紧跟形势变化，加快数字化进程、重塑服务模式等应对挑战和抓住机遇。

下面一起来看看这些银行董事长或行长乃至管理层讨论对疫情的看法。

建设银行董事长田国立：

进入2020年，一场突如其来的新冠肺炎疫情给经济社会带来前所未有的挑战。
可以说，这次疫情对我行金融科技战略作了一次全方位的压力测试。正是依托金融科技系统和手段的支撑，可以支持员工居家远程受理业务、授信审批，保障日常运营；可以线上提供各种金融产品和服务，为客户释疑解惑、精准支持；可以为政府机构和社会赋能，助力进行智能社区管理、物资派送和居家购物服务等。这也更加坚定了我们进一步深化金融科技战略、加速推进数字化经营的信心和决心。
进入三月份，疫情在国际上呈加速蔓延之势，许多国家和地区正全力采取各种措施，共同应对。建行海外分支机构按照总行统一部署，迅速行动，主动作为，向当地政府和医疗机构捐赠急需的防疫物资，并积极撮合中国防疫物资出口，提供力所能及的支持和服务，用实际行动诠释各国人民休戚与共，关键时期必须携手同心抗疫，建设人类命运共同体的深刻内涵。
疫情对中国乃至世界经济都带来了明显的冲击，也会给银行业带来新的风险与挑战。
境外疫情形势日趋严峻，但国内防控态势积极向好，复工复产加速推进，经济社会发展逐步恢复。我们相信中国经济有巨大的韧性和潜力，长期向好的趋势不会改变。同时，积极的财政政策更加积极有为，稳健的货币政策更加灵活适度，对经济增长的恢复将提供较为强劲的支撑，也会给中国银行业发展带来新的机遇。同时，我们也要看到，新冠疫情扰动了国际经贸活动和全球产业链，叠加油价异动等因素，正在冲击全球金融市场，加大了全球经济下行风险，主要经济体货币政策的变化和金融市场的大幅波动，其中的不确定性和相关风险需要我们高度关注。

交通银行董事长任德奇：

此次新冠肺炎疫情，短期内将对中国经济增长造成冲击，也必然对交行发展造成一定影响。但疫情当前，银行业更需坚守自己的使命担当，与广大客户携手并肩、共克时艰。我们闻令而动、火速响应，聚全行之智，举全行之力，迭代更新政策流程、创新产品服务，全力支持疫情防控和企业复工复产，持续无间为客户提供高效顺畅金融服务，为抗疫做好“金融后盾”。
我们深信，疫情的冲击并没有改变经济长期向好的基本面。灾难考验之下，我们看到的是近年来中国新兴产业崛起赋予经济的强大韧性，看到的是疫情过后新旧动能转换和增长方式转变的提速加力。我们将保持战略定力，从形势变化中抓住机遇，从不确定性中把握趋势，持续推进服务模式、盈利模式创新，努力将疫情等外部不确定因素影响降到最低，为交行长期可持续增长打开空间。

邮储银行董事长张金良：

突如其来的新冠肺炎疫情不会改变中国经济长期向好的基本趋势，中国发展的战略机遇期仍将持续。疫情加速了人们生活方式的改变和商业模式的变迁，“倒逼”商业银行加快业务转型，重塑服务模式。

邮储银行行长郭新双：

2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年。尽管新冠肺炎疫情对全球经济社会发展产生了巨大冲击，风险和不确定性显著上升，但国内疫情防控形势持续向好、生产生活秩序加快恢复，中国发展的巨大潜力和强大动能正在逐步释放。

农业银行管理层：

当前，新冠肺炎疫情全球流行并对世界经济形成较大冲击。根据3月初经合组织（OECD）的预测，如果疫情持续时间较长，2020年全球经济增速将从之前预计的2.9%下降至1.5%。
2020年，新冠病毒肺炎疫情对中国经济造成一定影响，但预计以短期冲击为主，中国经济高质量发展的趋势和长期向好的基本面不会改变。传统基建和新型基建投资将发挥稳增长的关键作用，5G网络、数据中心等新型基础设施建设进度将明显加快。消费总体保持稳定，线上消费将加速发展。全球需求收缩将对我国出口产生冲击，疫情造成的交易阻隔也可能对我国产业链造成影响。经济结构持续优化，内需对经济增长的拉动作用将继续增强，新零售、在线教育、在线办公等数字经济将迎来新的发展机遇。综合考虑疫情和猪肉价格影响，全年居民消费价格走势预计前高后低。
2020年，为对冲新冠疫情的影响，中国宏观调控政策预计将加大逆周期调节强度，在稳增长的同时注重推动经济高质量发展。积极的财政政策更加积极有为，将更加注重结构调整，压缩一般性支出，加大保障医用、民生相关领域支出，作为财政政策重要抓手的地方政府专项债将继续增加。稳健的货币政策更加灵活适度，把支持实体经济发展放在更加突出的位置，央行将继续通过降准、公开市场操作等多种货币政策工具保持市场流动性合理充裕；继续深化利率市场化改革，完善贷款市场报价利率传导机制，通过下调公开市场操作利率引导贷款市场报价利率下降。金融供给侧结构性改革将深入推进，疏通货币政策传导机制，缓解小微企业融资难融资贵问题。
预计2020年中美经贸关系阶段性趋于稳定，中国经济增长保持韧性，人民币汇率有望小幅升值。

招商银行行长田惠宇：

2020年伊始，一场波及全球的新冠肺炎疫情给实体经济和金融业带来实质性冲击。但我们坚信，危机改变不了大国崛起的百年变局。
比尔·盖茨曾说，人们总是高估未来一两年的变化，低估未来十年的变革。我们不会浪费这场危机。面对危机，积极应对比预测结局更重要。我们坚信，回归初心，遵循规律，更加贴近客户、贴近市场，积极拥抱变化，快速试错，快速学习，快速进化，才是应对危机最好的方法论。
疫情让我们关心蔬菜、口罩和亲友，但也让我们更加信仰开放、融合与分享。我们无法预测未来，但我们坚信，唯有更加彻底地开放与融合，参与到塑造未来的过程中去，才可能拥有未来。

中信银行董事长李庆萍：

最近一段时间，新冠疫情牵动着所有人的心。世卫组织宣布疫情已形成全球性大流行。
疫情一定程度上拖累了经济的增长，也影响着企业的经营，更关乎我们每一个人的健康。交通、旅游、餐饮、贸易等行业受影响较大，近期全球金融市场也出现大幅震荡。在我看来，历史总是惊人相似，每次“黑天鹅”的出现都会有一个认知和消化的过程，我们唯一应该害怕的是害怕本身。
同时，我们也更加深刻认识到：国运才是我们成功的基石。中国经济长期向好的趋势没有改变，制度优势明显、经济韧性强、市场内需大、政策空间足，这些都是我们信心的来源，也是国际社会普遍看好中国的重要原因。
“危”和“机”从来都是相伴而生，“黑天鹅”带来的不是单一的挑战和压力，也有机遇与动力。此次疫情将加快中国新旧动能转换和产业升级的步伐，促进新基建、大消费、大健康等重点领域发展，特别是以5G、人工智能、数据中心、互联网等为代表的科技创新领域，以及教育、医疗、社保等民生消费升级领域，是中国经济跨越中等收入陷阱、迈向高质量发展的重要方向。2020年的中国经济仍然值得期待。

民生银行行长郑万春：

2020年初，突如其来的新冠肺炎疫情，给中国带来了一场“人民战争”。
习惯了和平年代顺风顺水的银行，如何在“战争时期”逆流而上？民生银行不仅第一时间捐款捐物，更为受疫情影响的客户量身打造了利率优惠、简化手续、延期还款、征信保护等一系列专业化、针对性金融服务。时代的狂风暴雪中，我们与客户手牵手、肩并肩、一起扛、一起走。我们坚信，云开日出后，我们和客户都将屹立挺拔，刚毅健硕，合作之路越走越宽广。
特殊的开端，注定2020年将是充满挑战的一年。我们认为，疫情给短期经济运行带来不利影响，但不会改变经济长期向好的基本面。银行经营短期受到冲击在所难免，但不会改变我们与客户同舟共济的磐石决心。

哈尔滨银行董事长郭志文：

当前，新冠病毒给各国人民造成的伤害以及给全球经济和金融市场带来的冲击仍在持续。
2020年，国内银行业发展面临的形势将更为严峻不利，经营遇到的挑战和困难也将更多，本行将按照稳进提升的工作总基调，继续坚持稳健经营策略，全面加强业务风险管控，提升内部管理效能，发挥本行资源禀赋优势，确保集团实现良好经营业绩，为股东创造更大的价值，为广大客户提供更加优质的金融服务，为经济社会发展贡献更大的力量！

郑州银行管理层：

新型冠状病毒肺炎疫情对2020年第一季度经济生活产生较大影响，餐饮住宿、旅游业、交通运输业等行业受冲击较大，中小微企业抗风险能力低，银行资产质量承压；企业延期复工、民众深居简出，有效信贷需求下降，对本行资产规模增长产生一定负面影响。
本行一直密切关注并持续评估本次疫情对业务的影响，采取措施积极应对，确保财务状况和经营成果保持稳定。

甘肃银行管理层：

新冠病毒肺炎疫情于2020年1月在全国爆发以来，对疫情的防控工作正在全国范围内持续进行，本行将贯彻落实由中国人民银行、财政部、银保监会、证监会和国家外汇管理局联合发布）的各项要求，强化金融对疫情防疫工作的支持。
新冠病毒肺炎疫情对包括湖北在内部分省市和部分行业的企业经营、以及整体经济运行造成一定影响，从而可能在一定程度上影响本行信贷资产和投资资产的资产质量或资产收益水准，影响程度尚无法估计，其将取决于疫情防控的情况、持续时间以及各项调控政策的实施。

九台农商行管理层：

新型冠状病毒感染的肺炎疫情虽然严重影响了中国以及其他国家和地区正常的经济活动，但目前国内疫情已经得到有效防控，经济社会生产生活秩序正在恢复正常，本行各项经营工作也在有力推进。下一步，本行将密切关注疫情发展趋势并评估其对金融业务开展的影响，并继续采取有针对性的对冲措施，在稳中求进中保障本年度经营计划的实现。

泸州银行管理层：

新型冠状病毒感染的肺炎疫情于2020年1月在全国爆发以来，本行切实贯彻落实《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发[2020]29号文，由中国人民银行、财政部、银保监会、证监会和国家外汇管理局联合发布）的各项要求，强化金融对疫情防疫工作的支持。

肺炎疫情在一定程度上影响本行信贷资产和投资资产的资产质量或收益水平，本银行密切关注肺炎疫情发展，组织专项风险排查，重审预期信用损失模型中前瞻性参数和假设，对财务状况和经营成果的影响将实时反应于本银行2020年度各期财务报表。

长沙银行董事长朱玉国（2019年报业绩会上谈疫情对银行影响）：

不期而来的疫情对整个经济社会都产生了非常大的影响，尽管国内的疫情已经得到了一定程度的有效控制，但国外疫情还处在加速发展的阶段，疫情的影响具有很大的不确定性，现在要很准确的判断疫情的影响还很难。
我认为，我们可以从短期和长期两个方面来做些分析。
短期影响整体可控，短期影响主要是三个方面。
第一是资产质量，一季度不良率可能会有小幅度反弹，主要是一季度企业基本处于停顿状态，企业面临较大经营压力；另一方面，消费信贷领域，居民的收入受到一定影响，从消费信贷和小微企业角度来看，目前一季度不良率会有小幅度反弹，但是预计二季度会逐步恢复正常。
第二是经营指标，整体推进进度没有达到预期规划，尽管和去年同期相比没有太大差异，但按照年度目标规划，还是稍微有一些滞后于预计的规划。特别是个人与小微业务方面，信贷需求不旺的影响较大。
第三是短期利润，大量的向小微企业让利减费，短期内银行利润有一定影响。短期来说，银行受的影响主要是上面三个方面，但这些影响都在可控范围。
从长远影响来说，对疫情判断还是很难，至少以下几个方面的影响：
第一，全球经济不可避免地面临一定程度的衰退，尽管我们有着巨大的国内市场和韧性，但依旧难以独善其身，银行业面临增长的压力和信用风险暴露的压力。
第二，疫情将大大加快经济的数字化进程，特别是制造业“智能化”和服务业“数字化”，线上线下的融合会进一步加快，银行是否能适应形势，紧跟发展，提供“数字化”的金融服务成为新的挑战。
第三，“新基建”和“新消费”将成为拉动经济复苏关键因素。“新基建”除了5G等战略性新兴产业外，还有一个很大的板块，就是民生、医疗和教育等基础设施的升级，这方面市场和潜力比较大；另一方面，疫情之后，居民的可支配收入分配方式将发生比较大的变化，居民对健康、快乐、成长的追求将会促进新消费的形成。
第四，疫情之后，企业和居民都会形成新的金融服务需求，企业更多是财富管理和流动性管理的需求，居民更多的则是财富管理和健康养老的需求。企业和居民财富管理都需银行进一步提升能力，更新服务模式，紧跟变化步伐。
第五，服务业会爆发出对金融的旺盛需求。此前金融的服务可能更多是针对制造业、基础设施、政府政务类服务。此次疫情后，广大服务业特别是消费性服务业有着巨大的市场。消费性、综合性服务业过去可能只有10%左右的企业客户得到了比较完善金融服务，90%企业没有得到满足。
综上来说，我觉得疫情对银行提出了很大的挑战和影响，但关键的是我们如何真正深入市场，沉下去了解客户需求，如何积极应对。对长沙银行而言，主要是做好三个方面的工作。
第一是持续推动下沉与深耕，下沉机构、下沉服务、下沉产品，为企业客户及老百姓提供优质金融服务。
第二是持续加快数字化进程，打造线上线下一体化的服务业态。
第三是精益管理，精打细算，精益求精。

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