郑灵芝-互联网思维

I [对关键词的自身理解和体会]

      互联网思维是在（移动）互联网+、大数据、云计算等科技不断发展的背景下逐步提出来的，它是对市场、用户、产品、企业价值链乃至对整个商业生态进行重新审视的一种全新的思考方式。大数据、零距离、趋透明、慧分享、便操作、惠众生是互联网思维的六大特征。究其实质，互联网思维就是改变过去的获客思路，用新的思维开拓客户。

A [对自己未来生活和工作有哪些启示和指导意义]

      针对银行业如何利用互联网思维，来开拓新客户、巩固老客户、服务资深客户，应从以下三个方面着手：

一、以互联网思维挖掘渠道创新的价值

      互联网金融并不是业务模式的创新，一些互联网企业的金融产品都是银行已有的业务模式，互联网企业所发挥的价值更多地体现在渠道创新上。渠道创新最直观的感受在于降低了门槛。互联网企业在销售渠道方面起到了重要作用，将原有的理财门槛和产品流动性无限细分，使理财产品供给深入到更多民众中去。以余额宝来说,银行理财产品一般为5万元起售，对5万元以下的客户是一个空白，但余额宝用碎片化的理财方式很好地解决了这一问题。互联网企业推出的金融产品，一是填补了中低端用户的理财服务空白；二是“日积跬步”形成鲇鱼效应，极大地教育了投资者如何进行互联网理财。其中支付结算是转变中的关键环节，需要变得好用、效率更高，而这无疑也是支付宝等互联网企业大力推广不需要U盾、不需要密码的快捷支付的考量所在。实际上，银行改造支付系统本身并不难，但需要业务流程创新上的配合，即银行创新应集中于如何运用互联网技术提升产品的效率，以及扩展产品的客户接触渠道等方面。目前我行的“速盈”理财产品，无门槛、收益稳定，安全性高，这无疑是对我行传统理财产品的一大补充，不仅起到了稳存增存的作用，而且也为我行吸纳了长期稳定的客户。

二、以互联网思维让1+1能够等于2

      对消费者来说,能否“一站式”满足尽可能多的消费需求，无疑是其选择商家的最直接、最感性的认识。像我行微信银行、手机银行及今年推出的刷脸支付、无感支付等，其优势在于搭建了一个完整的平台，一个全新的体验平台。这个平台就像一个参数化的媒介，之间有个“1”，后面加个“1”就成了“2”。改变了传统的单一网点服务的模式。

三、运用互联网思维发展业务的同时，必须坚持“安全至上”的理念

      央行在鼓励互联网金融创新的同时也警示，“要合理把握创新的界限和力度”。金融需求有一些相对特殊的地方，哪怕只有万分之一的风险，再好的客户体验，一旦给客户造成了损失，都将归零。所以在运用互联网思维来创新银行的产品与服务的同时，必须坚持“安全至上”的理念。