钱能“生”出多少钱？

钱能“生”出多少钱？

利息和我们的生活密切相关，存款可以收取利息，贷款需要支付利息，但凡钱的借贷都涉及利息的计算和支付利息水平的高低是用利息率来表示的，利息率即利率，是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。比如，100元的本金一年“生”出5元利息，年利率就是5%。

利息的计算方法分为单利计息和复利计息。

1．单利计息

单利计息是指在计算利息额时，不论期限长短，仅按本金计算利息，所生利息不再加入本金重复计算。其公式为：

利息=本金×利率×时间

通常，我们用I代表利息额；P代表本金；r代表利率；n代表期限，S代表本金与利息之和，即利息的公式为：

I=P·r·n

本利和的公式为：

S=P+I=P+P×i×n=P（1+i×n）

例如，一笔10万元的一年期存款，年利率是6%，请问到期时银行应付的利息是多少？本利和是多少？

I=P·r·n=10×6%×1=0.6

S=P（1+i×n）=10×（1+6%×1）=10.6

所以，到时银行应付的利息是0.6万元。本利和是10.6万元。

2．复利计息

复利是单利的对称。复利计息是指计算利息时，要按一定期限，将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算，俗称“利滚利”。其计算公式为：

I=P[（l+i）n-1]

例如，同样是上述10万元的存款，年利率是6%，现将存款期限延长到三年，那么三年后，银行应付的本利和是多少？

经过计算得知，如果借款期限是一年，一年后需要归还的本利和是10.6万元，则两年后需要归还的本利和为11.24万元三年后需要归还的本利和为11.9万元。

单利与复利在现实中都是客观存在的，比较而言，用单利计算利息，手续简便，易于计算借款成本，有利于减轻借款者的负担，主要用于短期信用；用复利计算利息，更能符合利息的定义，因而复利范畴在经济生活中广泛存在。

【小贴士】

与单利相比，复利更重视时间因素所起的作用，也更能反映信贷关系的本质，更好地体现信贷资金占用时间越长利息越多的原则。