太离奇！近700万买农行银行理财，竟进了大堂经理腰包！被判15年

来源：中国基金报（chinafundnews） 见习记者：楚深 又是一起关于银行理财的离奇案件。 经银行工作人员推荐购买的理财产品，有委托协议，还加盖有银行印章，看似非常安全，可是理财款竟然没存进银行，反而全部到了这名银行员工的个人账户。 中国农业银行股份公司牙克石市支行免渡河分理处员工罗某，在数年时间内，使用伪造的协议文件及作废的银行印章，累计骗取客户692万元，其本人一审获刑15年，并被追缴违法所得。根据判决，多名受害人也将获得款项返还。 但此事似乎并未了结。据澎湃新闻最新报道，截至目前，多名受害人并未拿到钱款，已起诉银行主张给付款项。
01 农行一员工诈骗692万元
中国裁判文书网此前公开的刑事判决书，记录了本案的诸多细节。 涉案的银行员工罗某，于 2011年1月5日被聘任为中国农业银行股份公司牙克石市支免渡河分理处主任；2014年12月17日被聘任为牙克石免渡河分理处客户经理（主任级）；2016年4月20日被聘为任牙克石免渡河分理处主任；2019年4月12日被任为免渡河支行大堂经理。 法院一审查明，2012年至2019年期间，罗某利用其上述身份，在伪造的理财产品认购、申购委托书上加盖中国农业银行免渡河办事处财务专用章，骗取办理理财的客户王某、张某、田某等多人资金合计692万元。 值得注意的是，以上资金由罗某存入了个人账户并由其个人支配。几名被害人误以为存入了农业银行的账户。 那罗某是有哪些操作，令被害人误以为真呢？
02 为还外债制作虚假理财产品 罗某供述称，2012年开始，他因欠别人钱、资金有缺口，就萌生了制作假的理财产品，用客户的钱堵上资金缺口的想法。 于是，罗某在单位依照其分理处其他“理财产品申购认购委托”，私自仿造制作了“理财产品申购认购委托”，产品名称是本利丰理财产品。 另据受害人田某陈述，除了本利丰理财产品外，其通过罗某购买了4份总额为200万元的安心得利理财产品。 中国农业银行的官网资料显示，“本利丰”系列理财产品和“安心得利”固定期限理财产品均是由农行自主研发的理财产品，产品的最低起购金额均为1万元。其中“本利丰”系列产品包括本利丰天天利开放式产品、本利丰步步高开放式产品和本利丰固定期限产品三个子系列；“安心得利”固定期限理财产品的投资者持有约定期限后自动到期，持有期间不允许赎回。
关于理财产品的委托文件是伪造的，那么文件里农行方面的印章是否为真呢？ 罗某供述，伪造的委托文件无法在银行业务员那里盖真的财务章。前述伪造的委托文件上面的印章，是他在2011年1月调到免渡河交接工作后，清理物品时发现的单位以前用过的作废的“中国农业银行免渡河办事处的财务专用章”。
03 向客户承诺高额收益 除了准备了上述伪造委托文件和作废的印章外，为了吸引客户购买理财产品，罗某还承诺了高额收益。罗某供述称，其跟客户表示，产品利息是三厘多，加上银行给其的奖励，共1分多的利息。 被害人王某的证言也证实，2016年2月左右，他去免渡河农行购买理财，罗某给其介绍本利丰理财产品，说是保本保息，正常收益大约是3点多，“为了完成任务把银行给他们的揽储任务奖金也返给客户，大约8%左右，这样利息就是1分多点”。 王某表示，其在银行理财专区办理，按罗某的指示进行了操作，不知道钱转到了什么账户。“理财产品申购认购委托”上是手写的8%，就是罗某说的返给客户的揽储的奖励。罗某在委托文件上写明了到期应该连本带息返回的数额。王某称，没发现可能是造假，他不太懂购买理财产品，“银行购买的不会想到会是造假的”。 另一位受害人田某表示，其曾到免渡河支行大厅，由罗某给自己办理相关产品购买手续。免渡河支行的其他人不知道他购买了这个理财产品，因为罗某说不要告诉别人，罗某称把他自己的奖励都给了，别人知道了不好。 事实上，客户购买理财的钱，并没有进入农行账户，而是进入了罗某自己控制的账户里。证人周某表示，罗某是其大舅哥，2012年左右向其借了银行卡，说是给外地上学的孩子转生活费用。在农行牙克石免渡河支行大厅从事保安工作的聂某也证实，他也办理了一张银行卡给罗某使用。
04 无力返款东窗事发 实际上，罗某的骗局持续了相当长的时间，受害人一开始能收到罗某支付的本息，直至2019年5月因罗某无法按期返款才真相大白。 2019年5月13日左右，罗某向受害人田某表示，其购买的理财产品资金被人挪用了。当月16日，罗某及其父亲把免渡河的院落和房子按300万元价值抵押给田某等人并签订了房屋抵押协议，约定6月15日之前返还40万元，剩下的按月分期返还。 2019年5月28日，田某等人联系不上罗某，便找到中国农业银行股份公司牙克石市支行，农行工作人员表示，理财产品没有进入到农业银行的账户。 也就是在当天，中国农业银行股份有限公司牙克石支行行长王某2看了受害人拿着的假的“投资理财业务凭证”，后于2019年5月30日15时左右与同事陪同罗某到经侦大队投案自首。王某2表示，其之前不知道罗某的行为。 根据罗某供述，其吸收的资金，除100余万元用于自己还款和替他人还种地欠款外，给吸收资金的客户返本返息了大约200万元，替人还高利贷约220万元，生活使用了约60万元，买贵金属和基金合计亏损48万元左右。
05 罗某一审获刑15年 2019年11月，内蒙古自治区牙克石市人民法院一审认为，被告人罗某以非法占有为目的，虚构事实，骗取被害人钱款共计692万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。 经查，罗某以伪造的理财产品骗取办理理财客户的资金，主观上具有非法占有目的，虽在约定的理财期限到期无力偿还时与被害人签订了房屋抵押协议，欲以其父亲的房屋和院落抵押给被害人，但协议并未实际履行；罗某主动到公安机关投案，并对犯罪事实如实供述，系自首，依法可以从轻处罚。 一审判决书显示，被告人罗某犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币五十万元；违法所得 692万元予以追缴，并返还被害人张某154万元；返还被害人李某及亲属 111 万元，被害人田某、柳某和王某等人也将获得返还。
06 受害人已起诉银行 然而，判决虽已下，案件余波仍在。 根据澎湃新闻今年6月26日报道，本案受害人郭明（化名）向澎湃新闻记者表示，“截至目前，他和其他被害者未收到一分钱返还。银行方面对此事也没有任何说法”。 澎湃新闻的报道显示，郭明等人认为，“农行免渡河支行是可信任的金融行业机构，应该履行合同约定，对他们进行赔付。但他们多次索要无果”。2020年1月，郭明等人分别起诉农行免渡河支行。 郭明的代理律师向澎湃新闻提供的民事起诉状显示，今年1月，郭明起诉请求法院判决农行免渡河支行（即此前的农行免渡河办事处）给付款项186万元及存款期限内利息和逾期利息，随后增加诉讼请求至本金193.98万元。 图片来源：澎湃新闻 法院的传票显示，该案原定于6月18日开庭，案由为金融委托理财合同纠纷。6月24日，郭明表示，受疫情影响，开庭延期。 部分综合自澎湃新闻

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