社保和商业保险有什么不同？

什么是医疗险？医疗险分为社会医疗基本保险（社保）和商业医疗保险。其中医保是国家强制的、可以保障最低的医疗需求，但不能保障所有的医疗需求；而商业医疗保险是指保险公司销售的作为社保报销拓展、用来解决社保不能报销的医疗费用。医保的报销有着相关的限制，主要有四大限制:（1）起付线的限制:不同地区报销比例有差异，但起伏不是太大。在职职工住院以1300元为起付线，超过以上才开始报销。（2）封顶金额的限制:无论在职和退休职工住院报销通常20万元封顶。（3）报销比例限制:一般情况下报销比例70%---90%之间，退休人员会高一些，可达到95%，但异地报销会低一些，自费项目报销比例为零。（4）药品及器材使用范围限制:医保只能报销基本目录内的费用，进口药品及器材需要自掏腰包，举个例子:如果不幸得了癌症，那很多对于治疗特别有效的进口药物绝大部分不在社保报销范围之内，癌症患者的报销比例仅一成，90%的钱是自费。正是因为这些制度的限制，不少人发现自己生病动个手术，明明花费20万元的费用，通过社保只能报销其中的50%---60%，而自己还需承担近10万元的费用，所以可见社保的力度并不像想象的那么强大。那再看看商业保险，目前在售的商业住院医疗保险主要分为高、中、低三类。中端的商业医疗住院保险的特点是放开了社保用药的限制，可以报销进口药品和自费药品，保费在几百和上千元不等，但保障通常在几十万、几百万。中端医疗保险很好的解决了社保报销的相关限制，它报销的额度比较高，大多可以100%报销，此外中端医疗保险不受社保目录用药和疾病的治疗手段限制，所以大幅降低了我们承担医药费的比例。另外商业医疗险还有一个优点就是打破了看病的地域和医院的限制，所以绝对是值得拥有的一款好产品。

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心守紫萱

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