“四万块一瓶的药，我吃了三年，房子吃没了，家也吃垮了。现在好不容易有了便宜药，可你们非说这是‘假药’，不吃药，我们就只能等死。”
“我不想死，我想活着。”
《我不是药神》点映以来，口碑爆表。牵动的，是每个中国人内心最深处的恐惧——有病没钱医。
以及，我倒下了，谁来赡养老人，谁来拉扯孩子？
现实中，神药的名字叫格列卫，由瑞士诺华制药研发。在2001年引入中国的时候，药价为2.35万元/盒，慢粒白血病患者一个月大约要服用一盒，一年光药费需要28.2万元。
现实中的“药侠”陆勇是一名民营企业家，本身是慢粒白血病患者，治疗白血病两年花掉了60+万，深感经济压力巨大，于是开始寻找低价的仿制药，于是才有了，后面的故事。
一边是疗效好的靶向药，但是能让你吃掉房子，吃到倾家荡产；一边是疗效一般，过程痛苦的疗法，选哪个？
可能你会说，还有其他选择，比如：
第一，让制药公司降价，或者强行仿制？
这都建立在一个前提上，药企能研发出来有效的药物。
但药企不是慈善机构，研发费用几十上百亿美元。如果，失去了利益驱动，谁会去做研发工作呢？没有了研发，没有了特效药，患者连选择的机会都没有，即便有钱也得不到更好的治疗，这真的是最优解吗？
新药研发实际是一种帕累托改进。即，在没有妨碍任何人利益的前提下，做出的一种改进。让有钱人花钱得到更好的治疗，但是穷人并不会因为新药的发明而变得更差。通过高价药费，药企也能收回研发成本并盈利，也有动力进行新的药物研发。强制降价，长久来说不是非常有效的做法。
第二，让特效药纳入国家医保？
这事实上，社保局在去年已经做了这件事，把36种谈判药品纳入社保乙类药物的目录，由患者和医保共同承担药费。其中包含了格列卫，还有治疗乳腺癌的赫赛汀等等。对于癌症患者来说，是非常好的消息。
但是，从上市到纳入医保，经过了16年的时间，有多少癌症患者，能等这么久？
同时，我们不应该忘记的是，国家医保，能力也不是无限的。如果控制支出总额不变，靶向药进口药这类高价的药物纳入医保，必然会降低某个地方的福利。试想，一个白血病患者和一个需要长期注射胰岛素的一型糖尿病儿童，国家怎么选？
如果不控制支出总额，一直增加，医保总有一天也会不堪重负。格列卫已经纳入医保了，那么诺华新研制的同样是治疗白血病的CART-T疗法的药物呢？也马上纳入吗？这种药物一个疗程308万元哦。还有更多药物，不胜枚举……
第三，砍掉中间成本？
有人指出，格列卫在中国的售价，比其他国家和地区贵上不少。关税、增值税、流转费用等等，还有不可描述的灰色部分。造成了这一现象。
今年4月，国务院关税税则委员会发布公告称，对28种进口药实行0关税政策，这是我们走出的一步。
但是在这一层面，其他更多地是依赖国家和社会大环境的推进，个人层面能起到的作用，小之又小。
一、我们个人可以做点什么？
在自己能力范围内，保护好家人。
第一，一定为家人上社会医疗保险
小孩一生下来就要上医保。如果在上海，除了医保，还有一个住院互助基金。在北京，还有一个“一老一小”。
老人退休时候，如果有条件，按照职工医疗保险退休，比居民医疗保险的报销比例高，封顶线也高。如果没有条件，居民医疗保险或者新农合，也一定要上。
社保对参保人的身体没有要求，保证续保，有着其独特的优势。
但是，社保的特点是广覆盖、低保障。只对纳入医保目录的药物进行比例报销，如果不纳入医保目录，将需要个人完全自费。以上海为例，截至目前，医保目录内的药品4505种，医保目录外药品190000+种。
目前还有很多疗效好的进口药，不在医保目录。
第二，为家人买商业保险，作为医保的补充
商业保险的优势在于，可以选择不限制社保用药，那么即便在社保目录外，社保不报销，符合条件，可以去找保险公司理赔。
涉及疾病的商业医疗保险有两种：医疗险和重疾险。
医疗险：主要负责医疗费的报销。白血病是恶性肿瘤的一种，电影中的患者如果购买了医疗险，门诊拿的格列卫，可以去找保险公司报销。不过要挑对产品，有的医疗险不能报销靶向药。
但是医疗险的最大缺点在于，交一年保一年，有停售的风险，停售了就不能续保。建议搭配长期的重疾险。
重疾险：主要负责生病期间不能工作带来的收入损失。生大病不光会面临巨额医疗费，同时患病者不能工作，或者工作者要去照顾患病的老人/小孩，期间没有收入来源，而生活各项开支还在继续，另外还加了医疗支出，对于家庭负担不言而喻。重疾险“确诊”即赔付，不限制使用用途，可以很好地帮家庭度过经济难关。
二、如何挑选？
1、医疗险：负责医疗费的报销
如果对就医环境没有特别要求，公立医院普通部就可以，百万医疗保险就能解决。
推荐众安的尊享E生、人保好医保两款产品。
百万医疗险保险费率较为低廉，根据年龄而定，保险公司有权根据市场情况调整价格，不过总体而言是一般家庭有能力消费的范畴。
以前写过这类保险的文章，网红百万医疗险有哪些“坑”
如果希望就医环境好，想去公立医院的特需部/国际部治疗，购买中端/高端医疗保险，可另外咨询；
如果不想等进口药审批时间，还可以搭配海外就医医疗保险。具体看这篇文章。中美癌症5年存活率相差1倍，海外医疗了解一下？
医疗险最大的缺点在于，交一年保一年，有停售的风险，停售了就不能续保。可以通过搭配长期的重疾险来解决。
2、重疾险：负责家庭收入损失
重疾险保障的是几十上百种疾病，如果患了合同中约定的疾病，达到给付条件，保险公司就会赔付。赔付金额不限制用途，治病也行，补贴家用也行。
重疾险较为复杂，可分为返还型重疾、储蓄型重疾、消费型重疾和专项重疾险。
返还型重疾性，贵，价比低，不推荐；
储蓄型重疾，保障重疾+轻症+身故，且保障一辈子，保额最终能拿回来，有一定的储蓄功能，预算比较充足的，可以选择这类；
消费型重疾，不保身故，只保重疾+轻症，保险期间可以选择，保到30岁/60岁/70岁/终身，都行，适合预算不是很充足的家庭购买。
市面产品很多，好产品也不少，我整理一部分比较有代表性的列出（别问我为什么加入*安福…）：
之前有写过文章，具体可参见这篇：2018重疾险挑选攻略
三、最后
在疾病保障方面，医疗险和重疾险各有偏重，互补互足，组合购买在提升保障的同时费率相对可控，是非常不错的保障方式。
需要提醒的是，购买保险对被保人身体有要求，你可能喜欢这款保险，但是不一定能买到。如果有过就诊记录，病史等，可以多家投保，选择最优的核保结果。
最简单的方式，是找一名靠谱的保险经纪人。
最后，希望你们买的保险，永远都用不上~
欲咨询，可联系微信：lesley7193
