保险小知识

三、商业保险知识，如何科学的买保险 2018年4月7日更新

    在介绍商业保险知识之前，先普及几个概念。商业保险是什么？商业保险有哪些种类?什么是保险合同？人寿保险的功用是什么？人寿保险一般所说的保障包括哪些方面？

    商业保险是什么？一般意义上的保险是一种对未来生活的保障性投资，防范自己未来可能遭遇的风险，将保险转移到保险公司。商业保险分为：医疗险、重大疾病保险、意外保险、少儿教育险、两全保险、万能型保险、理财险和养老保险等等。

  一般情况下，购买适合的商务保险产品，保障应是第一位的。首先考虑健康险、意外险等产品。一个人无论能力有多强，都是不无法预料意外和疾病的发生的。在保障和经济能力足够的情况下，再可考虑适当的养老保险以及其它的理财型的保险产品。

  保险合同是投保人与保险人约定的保险权利和义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按合同约定负有支付保险费用义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。

3.1人寿保险

    人寿保险是人身保险的之一，简称寿险，人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的的人身保险。当被保险人的生命发生保险事故时，由保险人支付保险金，这就是人寿保险的意义所在。

    人寿保险的保险范围一般应该包含几个方面：普通门诊（疾病和意外）、住院医疗（重大疾病、身故保障、意外保障）。

    作为普通人（非财务自由人士），要怎么合理购买人寿保险呢？也就是说，怎么花最少的钱，买到最合适的保障。目前最悉熟的保险产品属疾病和意外，意外好理解。按伤害程度可以会为三类：第一类、普通意外，就是受个小伤，扭个脚什么的，对身体没有不可修复的伤害；第二类是伤残类，对身体有不可修复的伤害，相对第一种要严重，比如：手指被车床切掉部分，身体烫伤等，目前我国的伤残等级分10级，具体参照国家伤残鉴定标准；第三类是意外身故，就是常说的挂了。在购买意外保险时，要了解清楚所购买的产品的保险范围，有些保险产品只保第一、二类，有些保险产品只保第三类。不要以为买了一份保险，就可以百事无忧。之前有就有一些人容易走进保险的误区，认为我买了，只要出险，保险公司不赔就是骗人了。

    疾病保险，包括普通疾病保险和重大疾病保险（以下简称“重疾”）；普通疾病就是常说的发烧感冒之类，重大疾病故名思义，不再赘述（若有不明白，请私我）。随意社会、经济的发展，环境污染日益加俱，食品安全问题频出，咱们身体受到的“残害”也越来越多，发生重疾的概率也越来越高。

  目前保险产品中包含的重大疾病有109种，其中约80%是肿瘤。那么肿瘤又是什么？医学上，肿瘤分2种：良性和恶性，良性一般治疗后就可治愈；恶性肿瘤就是通常人们所说的癌症，根据肿瘤来源的不同分癌与肉瘤二类。大家普遍将癌症和恶性肿瘤混为一团，实际也确实不好区分，谈到恶性肿瘤自然就想到是癌症。近几年，我国的恶性肿瘤整体发病率不断上升，2011年为250.28/10万，到2014年，上升至276.16/10万，且还有不断恶化之中。城市男性发病率在城市总体高于农村女性，城市女性各年龄组发病率高于农村女性。恶性肿瘤发病率在0～39岁组处于较低水平，40岁以后开始快速升高，80岁年龄组时达到高峰。贴一组数据供大家阅览

2014年不同种类的恶性肿瘤死亡率统计

总体而言，城乡年龄发病率变化趋势相似。在我国的恶性肿瘤中，死亡率最高的为肺癌，其次为肝癌和胃癌。城市恶性肿瘤死亡率达161.28/10万。（数据来自网络）

    看到这数据，吓得不轻，在以前医学不发达的时候，一旦查出癌症这些重疾，基本就是被判了死刑了。随着科学的发展，世界医学上也取得了突飞的进步，电影电视里常看到去美国治病后回国的案例，或者得了病只有美国有治疗的技术。确实，美国的医疗技术一进领先世界。据最新数据统计，重疾或癌症的存活率是可达90%，已经完成打破了往日判死刑的状况。