监管进驻银行（附检查重点）

来源：Bank资管

“强监管、强问责”——2017年是 金融秩序整顿年， 监管力度、检查力度、处罚力度都将进一步加大。
当前银行业面临的是表内和表外风险相互传染、传统和新型风险叠加、机构自身和交易对手或企业交织的状态，非信贷资产和表外业务已经成为风险防控的重点领域。
据《上海证券报》报道， 近期，各地银监局对辖内金融机构的现场检查工作已渐次铺开。
哪些业务成为监管检查重点？监管又有哪些反馈意见？ Bank资管（个人微信号bankziguan02） 特整理各地银监局检查相关公开报道，共银行人士参考。
据《证券时报》报道，某股份行金融市场部 反馈监管检查情况：同一个屋檐下都已经呆了一个星期了，监管文件中提到的情形我们会全部反馈出来，比如同业存单占比、同业理财投向清单、委外的管理过程资料，我们都会提供。让监管去做事实认定，然后我们再就是否违规进行沟通。因为现在监管对很多情形，不同层级（指会层面和局层面）的认定都有不同意见 。（大多银行的同业和资金条线都在上海）
［一］地方监管部门展开现场检查：同业业务、投资业务、理财业务成重点
5月5日，据《上海证券报》报道，上证报记者从多家银行获悉，为落实“三套利”、“四不当”等专项治理工作的检查要点，各地银监局对辖内金融机构的现场检查工作已渐次铺开。 银行各类“脱实向虚”的资金空转行为、各种规避监管的套利行为和违规关联交易成为检查重点，化解金融风险成为现场检查的题中之义。
一位银行人士告诉记者：“银监局已经进场。这次检查力度很大，覆盖面也十分广。同业业务、投资业务、理财业务的合规检查首当其冲。”
某城商行资管部王总对记者表示，全行正等待着银监局进场检查。银监局已经召开多次会议，针对一些银行存在的风险问题进行提示。“ 监管部门多次强调注意同业业务、投资业务、理财业务，关注点在于是否存在杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题。”
据悉，针对银行的细化问题，地方银监局会提出针对性的监管意见，一行一策。此外，各地银监局在检查过程中会收集二至三个典型案例，对分支机构因总行制度缺陷和管理漏洞而发生的问题，将会进行检查报告。对于检查中发现的重大问题，将及时专题报送银监会。
同时，专项治理的时间表也已明确。各银监局将于6月底前向银监会报送现场检查意见书，并于7月底前向银监会报送最终处理处罚结果。
值得注意的是，一些银行业务的模糊地带也被纳入监管视野。“ 在现场检查过程中，监管部门发现某些银行存在利用私募ABS实现资本套利。”业内知情人士告诉记者，发行和投资私募ABS这一行为并不违规，但可能存在混淆概念而进行监管套利。目前一些银行通过私募ABS实现资产出表，对于风险权重及资本计提并不规范。 据接近监管部门的人士指出，监管部门拟对银行发起和投资私募ABS的规模和情况进行监测。这一资产出表通道或将收紧。
［二］上海银监局检查组已经陆续进入相关机构开展检查
5月5日，据财新报道， “要发挥‘钉钉子’精神，紧盯不放、一查到底，查处一个、警示一片。” 上海银监局局长韩沂 在2017年一季度上海中资银行业金融机构监管情况通报会议上作出如上表述。

韩沂在会上指出，要落实银监会系列文件，做好检查工作。这段时间上海银监局检查组已经陆续进入相关机构开展检查，要以机构自查和监管检查为契机，对“三违反、三套利、四不当”等问题整改和问责。

对于二季度工作，韩沂表示要对标风险防控新形势来防范风险， 包括严格整治同业业务，加强交叉金融业务管控，防范房地产信贷风险，防范外部风险向银行业传递。
在这次会议上，据《上海证券报》4月28日报道，监管要求上海银行业要更加主动地防控风险，坚决按照“把防控金融风险放到更加重要的位置”的总体要求，对标风险防控新形势，关注重点领域，坚守风险底线。
一是严格整治同业业务，加强交叉金融业务管控，做实穿透管理，不得对新开展的同业投资业务进行多层嵌套。要根据基础资产性质，准确计量风险，足额计提资本和拨备。
二是切实防范房地产信贷风险，坚决落实有关房地产调控的各项要求，严格执行个人住房差异化信贷政策，审慎开展与房地产中介的相关业务合作，严禁银行业资金违规流入房地产领域。
三是防范外部风险向银行业传染。加强与交易对手业务合作的风险排查，严格开展资质审核和尽职调查，防止外部机构业务违规和经营不当行为给银行自身带来风险传染。
四是保持案防高压态势。持续强化操作风险管控，重视制度建设与执行，进一步加强员工行为管理，强化基础和基层“两基”管理。
此外，韩沂重点提示要注重对异地信贷和投资的风险防控。“目前，一些省份资金链、担保链风险不断爆发，上海的钢贸授信风险有前车之鉴，要吸收教训。”他还提示，对于存在层层嵌套、看不透底层资产、风险难把控业务，“一把手一定要承担第一责任，必须做到心中有数”。
据韩沂总结，初步统计文件涉及检查的项目有12个大项，其中涉及机构自查的10项，监管检查的10项，监管自查的1项。
韩沂还点名同业理财的问题， 指出部分银行“发行同业存单—投资同业理财—投向债券市场”的资金运作链条，增加了面临市场压力时引致的关联度风险。
韩沂表示， 下一步各机构在开展同业业务时，要实现总行统一管理、集中审批；做实穿透管理；新开展的同业投资业务不得进行多层嵌套。
［三］长三角地区银监局：监管部门明确要督促同业存单增速较快、同业存单占同业负债比例较高的银行，合理控制同业存单等同业融资规模。
5月2日，据《上海证券报》报道， 延续金融去杠杆的监管方向，同业存单的“空转套利”、“监管套利”已成为监管部门的检查重点。
一位长三角地区的农商行行长告诉记者，银监局组织各银行行长开会，重点布置“三套利”等监管任务。对于同业存单的发行，监管目前仍处于摸底、了解情况阶段。“本行的同业存单发行笔数虽多，但总体金额并不是很大。”
据悉， 监管部门要求银行自查，是否通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式来进行同业理财投资、委外投资、债市投资，导致期限错配，加剧流动性风险隐患；延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。
“ 监管部门明确要督促同业存单增速较快、同业存单占同业负债比例较高的银行，合理控制同业存单等同业融资规模。”多位银行人士对记者表示。
［四］广东银监已下发“三套利”自查问卷 最快周三进场检查
4月17日，据《第一财经日报》报道，第一财经记者独家从多家广东地区银行机构获悉，广东银监局日前已经将“三套利”银行自查表下发到辖内银行。问卷涉及各类监管套利操作，内容之全，让一名银行相关业务人士惊呼“简直是混业经营操作指引”。
“这次银监局催得非常急，要求进度很快。”据某银行对接此工作的负责人告诉第一财经记者，银监局要求他们尽量在周二就提交自查问卷，且表示最快本周三就可能“进场检查”。
从第一财经记者获得的这份下发到机构版的自查问卷来看，内容与此前已传出的46号文(即《银行业金融机构“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作要点》)基本一致，共涉及监管套利、空转套利、关联套利三大部分。
其中， 监管套利自查内容包括规避信用风险、资本充足、流动性风险等多项监管指标套利，以及违反宏观调控、风险管理、利用不正当竞争套利等规避监管政策违规套利内容的自查。
空转套利自查则包括则涉及信贷、票据、理财、同业业务的“空转”自查内容。同业“空转”包括同业资金空转和同业存单空转。
关联套利自查内容包括违规向关联方授信、转移资产等，以及违反或规避并表管理规定等。
根据46号文要求，各银行业金融机构应在汇总分支机构自查情况的基础上，于2017年6月12日之前将自查报告报送监管部门;6月30日前，银监会各机构监管部门汇总上报检查情况。2017年11月30日前，各银行业金融机构全面完成自查、“上查下”以及监管检查发现问题的整改和问责工作，并报送监管部门。
［五］鄂银监局调研地方产业基金投资情况并征求政策建议
4月10日，据《21世纪经济报道》报道，21世纪经济报道记者从武汉银行业人士处获悉， 湖北银监局正在调研辖内股份行分行和湖北银行以及汉口银行参与地方产业基金的情况。
上述调研内容包括：参与基金数量、出资数额；参与产业基金的组织形式、资金来源、区域分布、行业分布、期限结构等。
另外，调研内容还包括存在的风险隐患，包括：资金来源和投向是否存在合规风险和政策风险，产业基金的运作模式是否存在法律风险，期限配置是否存在流动性风险，资金退出时是否存在市场风险等。
上述通知还向辖内机构征求政策建议。
［六］广东银监局要求排查银行飞单、员工参与非法集资等违规行为
3月9日，据《21世纪经济报道》报道，记者从广东银监局获悉，2017年3月初， 广东银监局下发《关于开展辖内银行业金融机构员工行为排查工作的通知》，紧盯基层负责人及员工行为，强化行为监管。
具体为：要求各银行业机构“三管齐下”，一是全方位、地毯式排查。各银行机构要从领导架构、体制机制建设、具体行为管理、风险处置和整改问责等四个方面全方位梳理员工行为存在的问题。
二是点面结合，突出重点。排查既要从银行管理角度，侧重排查与员工行为管理相关的公司治理、制度建设等面上的情况，又要从员工行为角度，侧重排查“飞单”、侵害客户利益、充当资金掮客、违规参与非法集资等具体违规行为，在手段上重点要对员工账户异常交易情况进行监测。
三是内外双查，确保实效。此次排查由银行机构先行全面自查，监管部门将有重点、针对性地进行督导检查。
［七］上海银监局开年检查银行同业业务
1月25日，《21世纪经济报道》记者从多个独立信源获悉， 近日上海银监局正贯彻落实同业业务相关监管文件，重申银行分行同业业务操作规范，并要求银行出具合规承诺函。
在过去两年多时间里，部分银行已经突破或变相突破该规定。在未获得银监部门批准专营部门的同时，在异地设立同业分部，开展同业业务；或赋予分行过大权限，亦或是派驻总行人士在分行办公。
［八］巨量赎回传闻后，银监会摸底3省份5城商行委外情况
4月24日，有城商行人士对《21世纪经济报道》记者表示， 银监会已安排3个省份的银监局对共计5家城商行的委外情况进行摸底。
“当地银监局那边并没有明说原因，只是来了解一下情况，也没有其他指示。”其中一家参与抽查的银行资管部人士说，“应该是个别大行自营资金委外亏损严重，大量赎回对市场产生了负面影响，监管层想了解情况吧。”
21世纪经济报道记者获取的一个数据表格显示， 银监局要求某银行上报截至4月下旬之前的自营债券持有规模和债券委外投资规模，并要求该银行简述近期委外赎回规模，及较前期的变化等。
此外，4月12日，据《21世纪经济报道》，深圳证监局近期正对辖内机构接受银行委外业务进行调研。根据通知，辖内证券、基金及子公司要报送银行委外业务总体规模及产品明细，分类包括主动管理的定制类资管产品、通道类资管产品和投顾业务三类。
5月6日，据《财经》杂志报道， 4月24日，银监会城商行部安排浙江、江苏、宁波、云南四个地方银监局对几家城商行的委外情况摸底调研，要求上报委外的规模、增速、投资去向等数据。
3月下旬，银监会还对城商行下发调研函，摸底表外理财，要求城商行上报表外业务规模和结构变化以及大力拓展表外业务的原因，包括但不限于担保类和承诺类、非保本理财业务、委托贷款业务和委托投资业务开展情况，以及潜在的风险点。
［九］银监局针对非持牌银行业务部门进行调研 摸底管理现状
3月27日，据《21世纪经济报道》报道，21世纪经济报道记者从多名消息人士处获悉， 近期上海银监局正对辖区内异地非持牌银行业务部门做调研，内容主要包括城商行设立异地非持牌业务部门的原因及管理现状、风险分析和监管压力分析。
“根据银监会的要求，从去年开始就在调研，已经不是第一次，主要还是先摸底情况。”有接近监管人士向21世纪经济报道记者表示，目前相关政策并没有变化。
所谓“非持牌”，对应的“持牌”是指银行设立分支行和专营机构，需当地银监局核准。银行在异地设立部门、部门分部或业务中心的，不受当地银监局管辖，业务数据报送给总行（法人）所在银监局。
从监管的角度，由于物理隔离，法人所在地银监局在监管资源和手段上都存在局限；经营所在地监管部门又不掌握真实数据和情况，有可能因此形成一定的监管真空地带。
全国来看，由于北京和上海分别聚集了监管和金融同业机构的优势，已成为中小银行设立非持牌业务点的重点区域。
［十］河南银监局同业业务检查组到确山农商银行检查调研
3月29日，据《驻马店日报》报道，近日河南银监局农村中小金融机构监管一处一行3人组成的检查组，在驻马店银监分局相关负责人的陪同下，到确山农商银行对该行 同业业务开展及风险排查情况进行现场检查和调研。
检查组负责人在讲话中指出，作为县域农村金融机构，首先要立足当地，始终坚持服务三农的宗旨不动摇，要通过创新金融产品、创新服务方式，不断加大支小支微、支持农村特色产业、支持实体经济发展的力度，确保新增小微企业贷款增速、户数和申贷获得率“三个不低于”。同时，要在严密风险控制的基础上，积极审慎地利用富余资金开展同业业务，增加收入，壮大实力。

随后，检查组对该行同业业务管理制度、操作流程、业务报表、自查报告等相关资料进行了认真调阅和核查。

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