最近重新在读《钱来来高效理财手记——好习惯养活未来30年》，一些感悟，与你分享。
对理财小白来讲，自然不适合一上来就皓首穷经的啃《经济学原理》《聪明的投资者》等圣经，不然等待你的将是疑问三连：这是什么书？这他妈的写的什么？我买的什么鬼？
与晦涩难懂的经典著作相比，这本书是十分适合投资小白阅读的书籍，有点像是《小狗钱钱》《穷爸爸富爸爸》的中国版本，浅显易懂、深入浅出，结合中国过去改革开放形势，缩小到一个家庭中娓娓道来，把理念与具体情况相结合，是小白培养财商的入门级读本。
我们来把它的内容分成三个部分：培养财商、理财行动、家庭关系。今天我们一起学习和思考第一个部分，如何培养财商。
财商是富爸爸罗伯特清崎首次提出的概念，是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，包括正确认识金钱及金钱规律的能力、正确应用金钱和应用金钱规律的能力。
事实上今天分享的感悟只是财商概念的一部分，即认识金钱及金钱规律的能力。
单只这本书来讲，它讲培养财商或者培养富人思维，主要包括以下内容（我才不会告诉你我只懂这本书中的这些），前期（财商萌芽）、中期（财商成长）、后期（财商觉醒）三个阶段。
前期阶段：我x，我怎么这么穷，别人为什么这么有钱，我好想实现财务自由，大碗喝酒、大口吃肉，迎娶白富美，走向人生的巅峰，放荡不羁爱自由。可是我这点钱病都生不起怎么办？面朝大海春暖花开的梦怎么办？怎么去征服星辰大海？可我就这点工资，怎么破，好捉急啊啊啊啊~于是理财意识便萌芽了，欲望来自于对金钱的渴望。
有了理财意识，就好办了，
学习高赞的回答，看看理财专栏就能走上人生的巅峰了。当然不是，一口吃不了一个胖子，
一起慢慢来吧，骚年。
一、首先，跟我一起大声念，最大的理财就是投资自己，最大的理财就是投资自己。最初，我对这句话是非常鄙夷的：不要偷换概念，我你问怎么理财，怎么投资，你给我一大碗毒鸡汤是怎么回事？我再投资自己也就是个高级打工仔，与财务自由有毛线关系。
现在重新读书，重新感悟，甚为赞同。工资越低、越年轻，投资自己的效用就越大。这里面投资自己包括但不限于：学习、健身、规划、奋斗。注意用可持续发展理念投资自己（此处请不要滑稽脸）。学习的重点是战略学习，学会分析思考问题，而不是每年都上知乎问一句：xx年房价会涨吗。易经告诉我们，明道取势优术，弄清楚学习是要掌握技术再攀高峰，还是更新理念掌握趋势；至于健身不表、规划后表、奋斗自己悟。
最错误的投资就是把时间投在了错误的地方。
二、控制支出完成财富积累。理财是一个钱生钱的过程，没有财富的积累，就无法窥其门径。大多数人的第一笔财富积累都来自于工资收入的节余和储蓄。若你的第一笔财富积累不是来自于工资收入，那么，请你对你的父母说声谢谢，是他们让你站在了更高的平台上。
任何时期积累财富都只有两个办法，开源和节流，只不过初期的财富积累方式更加单一：
一、开源。如果工资较低，此时最大效率还就是投资自己，增大工作时间，提升能力和工资。兼职不仅能够增加收入，还能提高自己。一句话就是做更好的自己，拿更高的工资。
二、节流。为了以后的欲望，控制眼前欲望，降低消费。糟糕的消费方式，挣多少都是白搭，不可与月光族谈理财。想要理财的剁手党都要明白这个道理：再少的消费都是支出，都将变成别人的资产；再少的投资都是资产，都有可能带来收入，并实现复利。
以上是初期财富积累的唯二办法，无他捷径。如果有，请分享给我。
由俭入奢易，由奢入俭难。我们来说说如何入俭，如何控制开支。
1.剁手的时候考虑两个问题：这是消费还是投资？这消费是不是生活必需？理财的目的就是享受生活，但初期必须以严格的自律来积累本金。
举个栗子，小美看上了一条小裙子，穿上可以当小仙女，可是实际上家中的裙子有使用剩余，特别想买，怎么办？小帅看上了一款皮肤，买了就可以酷帅吊炸天，霸气侧漏，想要怎么办？介绍两个办法，一是让理财欲望压倒剁手欲望，告诉自己，买裙子的钱拿来投资可以给自己生“钱宝宝”，“钱宝宝”白白嫩嫩的多萌；二是抑制消费冲动，给自己设定一个缓冲区域，比如说，奢侈品消费冲动三次之后购买，非生活必需品消费冲动两次购买，时间长了，消费冲动降低，就发现当初恋恋不舍的小裙子也并不是说非要不可，念念不忘的皮肤也就那样了。焦虑社会下，还是当一个佛系青年吧。
提前过上富人的生活，就使真正成为富人的时间大大向后推迟了。
请警惕“女孩子最贵的是你自己，要喝最好的咖啡，穿最美的衣服”“男人要对得起自己”等洗脑励志鸡汤，记住:卑微的人才总想用点外在的东西证明自己。
2.记账和强制储蓄，一发工资就强制存储一部分，每天记账，每月分析，形成你的现金流报表。你或你家庭现金流量表实际上和企业的现金流报表差不多，只是企业的报表种类更复杂，本质是一样的。通过强制储蓄，使月可用现金减少，达到减少开支的目的。
记账可以用随手记等手机APP，强制储蓄可以定投基金、支付宝储蓄心愿等。这只是平台，是手段，关键要看你如何做。
三、不会水千万不要去游泳(不懂的理财不要去投资)。
这一点说的就是收益和风险的关系，如何控制风险，获得收益。不懂控制风险的人不要去理财。这里明确几个观点：
1.除了银行储蓄，其他的任何投资都有风险。等一下，银行储蓄还有可能碰到银行破产呢。由此延伸出这个观点：所有强调保本的理财投资都不靠谱。
2.所有不懂的投资都不要参与。智商正常的人都知道，我不会游泳，不能下水。到理财这一块就一起得了失心疯，看到别人在期货/股票/基金/比特币/古玩字画/郁金香等投资市场满载而归，就争先下水，然后海水褪去，才发现谁在裸泳，谁根本就不会水。
任何人在包括但不限于投资理财上的成功都是自身的实力+时代的机遇+时间的发酵，有侥幸因素，但无侥幸之人。
比如说，炒股，多少人以为听专家的话，冲上万点高空，把股市当做提款机，最后反被割了韭菜。而且股票市场生生不息，韭菜新茬盖旧茬，新旧一起死在沙滩上，二赢一平七亏成了股市真实的写照。
并不是说股市是骗人的，而是强调，不懂的领域千万不要贸然进入。你去旅游还要先做做攻略呢，你买个衣服还要货比三家呢，你去买个菜还要看看新不新鲜呢，你...。结果现在你就听了别人几句话就跑到资本市场游弋去了。你还不会游泳呢，为啥要去横渡英吉利海峡啊？
3.风险越大，收益越大。收益越大，风险越大。
这里有个公式，风险收益率=无风险利率+风险补偿。具体咋算我也不知道。但是我们可以这样理解。一个信用好的童鞋A和一个信用较不好的童鞋B向你借钱，都承诺5%的回报，你借给A还是B？肯定是A对不对？B为了融资，向你承诺7%的收益率，你借给A还是B？如果你风险偏好是风险追求者，你可能就会考虑想B虽然信用差点，但还能托底，7%收益还可以了。后来B背水之战，向你承诺50%的收益率，你借给A还是B？这时你就会想，这是赌徒要孤注一掷了，收益再高拿不拿得到都不知道，收益高又有什么意义？
然后拿出这张网上找来的，显示市场理财产品风险与收益关系的金字塔图。
收益与风险最低的是银行储蓄、货币基金、债券、银行理财产品等；收益高一点的是混合基金、p2p等；收益最高的是股票和股票型基金、期货等，当然风险也越高。至于比特币，臣妾不知道啊不知道，请皇上自鉴。
4.人多的地方不要去。十倍百倍千倍的收益的理财投资就像是鬼故事，听得人多，见的人少。但市场一发酵，鬼故事传成了手可摘星的造福童话，大家还是趋之若鹜，生怕少喝了一口汤，结果蜂拥而出你踩我踏。
等大多数人都知道某个项目赚钱的时候，掏钱买票入场时，第一批赚钱的人已经磨刀霍霍，准备收割了。
还是那句话，再好的生意我们也要带点脑子，不然智商税交了都还不明白！
时间还长，机会还多，暂时放弃一城一池的得失，反而会聚拢财富。
加油。
简宝玉分享会写作交流群日更第16天