见
按照亚当· 斯密的人性论，人既是自私的，同时，又都是有爱心和同情心的。
然而，仅靠爱心是不够的，还是得需要市场来补充。
爱心和同情心，激发了慈善的行为，去帮助那些需要帮助的弱者。而社会分工又形成市场，促成交易。
那么，市场和慈善之间的力量对比又如何呢？
在薛兆丰的经济学课中，作者举了两个例子来说明这个问题：
1、世界银行的失败扶贫历史
有一位在世界银行工作过的经济学教授，写了一本书《白人的负担》（The White Man,s Burden,2006）,介绍了世界银行有组织的失败的慈善。
作为一家国际性的慈善组织，有着优秀的专家和先进的组织，并且耗费了巨额的资金，却成效甚微。
2、《哈利· 波特》的故事，商业的奇迹
2005年7月16日，英国和美国的商业机构，把900万册《哈利· 波特》送到900万读者的手里。
没有任何人和任何机构来组织，然而一切都是那么井井有条。
是什么原因造成低效的慈善和高效的商业奇迹？
是爱心不够吗？
显然不是。世界银行的官员和经济学家，就算不比其他人更有爱心，也至少不是冷酷之人。
而那些参与分发《哈利· 波特》图书的人，甚至可能都不知道自己参与的事情究竟是什么，更不要说要有什么更多的爱心付出了。
其实，这两者的根本区别，在于模式。
慈善这种模式，很难达到行善扶贫的预期，原因有以下几点：
1、缺乏反馈机制
假设是卖一项产品，如一碗面条，太贵了，或者不好吃，就没人来吃了，这就是市场能给予足够的反馈。
而如果这碗面是白吃不花钱的，不要白不要，要了还要，你就不知是否好吃，就无法得到准确的反馈了。
2、委托代理
很多负责办理扶贫等慈善项目的人，都不是出钱的人。因为他们不是花的自己的钱，他的认真程度就自然会打折扣，从而影响效率。
3、所托非人
很多地方之所以贫困需要扶贫，恰恰是由于当地的政府造成的。而国际扶贫机构切要把钱交给造成贫困的当地政府，有时候效果就会适得其反。
4、养懒汉的效应
持续地扶贫的行为，会让被帮助的人产生依赖。反正什么都不用干，就有钱可领，有东西可以拿。也就不愿意去努力去尝试了。
不仅不去努力去力争上游，甚至还有可能为了保住贫困地区的称号而去力争下游。
以上四点，可以说是慈善这种模式的天生的缺陷，很难完全避免。
感
以前，一直没有仔细思考过慈善扶贫与商业的对比，与商业的力量强弱的问题。
缺乏系统认知的结果，必然导致在认识上的迷糊和错位，导致认知能力不足，就会随大流而盲从。
慈善是好，是行善事。但是，它的作用也不可能是万能的，慈善也是有很大的局限的。
当看到慈善出现的一些问题，一味地随大流，去指责别人爱心不够，这是没有意义的。而是要看清楚背后的经济学规律，看清楚背后的人性。
思
慈善的本质是帮助弱者，是人类爱心的体现，是符合人性的。
然而，我觉得在社会中，每个人都要参与到社会分工，以自己的劳动换取价值，从而具备生存的能力，这应当是前提。
只有当客观情况限制，或意外事件导致的情形，使得某一个体，或是某一群体，无法参与社会分工和生产，不能养活自己的时候，在市场和政府都不能帮助到的时候，才需要慈善的行为去帮助他们，去发挥作用。
就慈善和市场的关系而言，我认为首先是要发挥市场的作用，市场是看不见的手，能够自动调节生产要素的分配，促成社会分工和交换。
每个人的基本需求，包括衣食住行，还是要通过市场来解决、
只有当市场不起作用的时候，才需要用慈善的方式去解决。并且要意识到，人的爱心是有限的，对扶贫行善的效率预期不可过高。
比如，前些年爆出的红十字会郭美美的事件，不就是慈善所托非人的充分体现吗？
还有，经常爆出的一些新闻，很多是以被帮助的人不懂得知恩图报之类，而读者大多会基于善良之心对此指责。不知恩图报确实不那么好，然而，站在受助者的角度，他也不一定就是那么坏，那么没有爱心，只是习惯了被帮助从而严重依赖，受不得一丁点的改变。这也是现实中的人性，你又该怎么看呢？
在现实生活中，我曾经遇到过一次真实的事。我有一个同学，从事民办教育，他和周围的一些人，所从事的一些教育工作，没有收入或收入很低。希望能有其他的朋友或企业来做慈善或帮助分担。
当时，我委婉地谈了我的看法，我认为如果是作为办学他就该收费，如果是公益就做公益，再则第三方无法判断这是个商业行为还是公益，只能一是一，二是二。
现在，我更加明白了，我可以更明确的表达我的看法：商业，才是最大的慈善。
还有另外一种现象，一些自身能力和条件一般的人，却在帮助他人这事上付出了很多的时间精力和金钱。当然，这种善行值得鼓励和褒奖。但如果仅仅是为了获得心里满足的话，当出现受助人不满意的情形，将对他们形成很大的心理压力。
行
通过经济学的解读，对于商业和慈善，有了更深入地理解。这必将有助于我的工作和生活。
每个人都是有爱心的。作为律师，我也要承担法律援助的义务。这也是一种助人，一个人有能力帮助别人，也是自身价值的体现，收获到内心的自我价值。
同时，作为汇永商学院的联合创始人、创业导师，乐融保险律师集团的投资人，我更深知在现在的环境下，市场发展在很多方面并不充分，慈善救助方面也不尽完善。
看看四周的讯息，如微信的朋友圈。时不时出现的水滴筹或其他类型的信息，都是突发的灾害或是疾病，导致一个人活一个家庭无力承担高昂的费用。市场无解，而爱心又是有限的。
这样的情形，势必对一个家庭的经济造成严重的困境，十分令人痛心，但是很多时候整个社会是无能为力。而要有效地预防和避免，未雨绸缪的商业保险，作为一种市场行为，是一种有效的补充和有效手段。这值得我去深入思考并实践。
