2019-11-04

财富人生图

以一个30岁男性为例，横坐标是我们的一生，纵坐标是我们一生能够获得的财富。多半人随着年龄的增加、经验的丰富、能力的提升，财富也会慢侵地积累起来。但因为人生当中风险无处不在，万一出现疾病和意外，财富的积累就会受到影响甚至中断。

如果人生很顺的话，这上面的半圆应该是圆满的、全红、不会有阴影，但是定会有人发生意外，患重疾。目前重疾发病的平均年龄是42岁。一个人如果这时候患了大病，他的财务收入不但不会增长，还会变成负的，因为要不停地花钱。

即使五年后这位患者继续上班，因为脱离社会五年后知识和能力水平有所滞后，而且也不可能再过度劳累，还要继续服用现固健康的药品，加上营养费的支出，必然会影响愈后的收人。原本该属于我们的大部分财富，因为一场突如疾病，就只剩下一小部分。

当然现在大部分人都有社保，但社保只能报销有限的一部分。中国卫生部部长说过，目前中国的医疗费用里面有一半以上是国家给报销的，有一半是老百姓自己掏的，而且还有些钱医疗费用体现不出来，但实际上却花掉了，比如护工费、营养费、家属请假陪护的误工费等。这笔钱按照目前国家的统计数据显市自付比例近八成，甚至会更多。示约有一半是自付的，但是事实上扣除掉简单小毛病时那些医药开销，在大城

不过，罹患重大疾病并不是一件可怕的事，随着医疗技术的日益进步，在诊断出癌症后五年内50%的人是可以继续存活的。在医院里，通常一个做完心脏搭桥手术的病人出院后医生会每半年随访他一次，持续五年，五年之后就会封档了。因为通过数据发现，五年后如果这个重大疾病患者还活着，那么他的死亡率和正常人是一样的，所以医学上把五年生存率作为衡量医学水平的指标。

重大疾病保险的保额最少应该是年收入的5倍，因为如果一个人得了重大疾病，损失将远远高于年收入的5倍，所以客户购买重大疾病的保额永远不会“过”。假如一个人的年收人是10万，那么至少要买50万保额的重大疾病保险。有的客户会问，我的年收人是十万，车子和房子在还贷期，孩子每天还需要奶粉钱，支付不起这么多的保险费怎么办?那就买消费型的保险。只要客户认同了重大疾病保险的价值，那么一定是要先考虑如何满足所需要的保额，再考虑保费。

通过财富人生图的讲解可以让客户明白，购买重大疾病保险并不是生病后赔付一笔钱这么简单的事情，而是这笔钱可以覆盖我五年的年收人，让客户知道即使生病了，家庭的状况也不会发生太大的改変，可以安心地休养，这个时候

第三部分重 保险 销售秘度

内心所获得的安全感，是一份生命的希望。他会比透支自己的积蓄，

需要变卖家产或到处借钱才能获得救治的人，更容易挺过五年。・家徒四壁，一个获得保险賠付和一个没有保险的人，在面临疾病的时候，所面对生活的压力完全不同，这并不能简单地用金钱来衡量，所以，患病之后保持财务的安全是很重要的。

重疾险不是医疗险，它是一个健康险，是一个工作收入损失险，与客户的收人挂約。重疾险能提供的不应该仅有治疗费，还应包括能保证客户在五年内保持原有生活水平的相关费用，生活无忧，车贷房贷照还，孩子的教育不受影响，赡养父母的责任继续。也许有的客户会说，他有单位可以报销医疗费，重疾险买与不买无所谓。但通过财富人生图，我们可以了解到一个人生病之后，最担心的不是医疗费用，而是康复阶段的支出和误工损失。比如一个是年薪300万元的跨国老板，另一个是年薪5万元的普通职员，两人都得了同样的病来到肿瘤医院治疗，都花了50万元，同样都能报销。但随后至少要休息半年的时间，而且未来的五年都属危险期，只有度过了才意味着真正康复，才能恢复全部正常工作。那么这两个人的损失是一样的吗?必然不一样。跨国老板五年的损失就是1500万元，普通职员只是25万元。

保险是保障我们的生活不会被改变，我们都希望人生财富一直是恒定的，不会因为一场突如其来的疾病或意外而导致生活被改变，这才是发明重大疾病保险的初衷。

在销售中，首先要根据客户的年收人，用5倍做乘法，再问客户能够承受多少钱的保费来购买这份保险计划。如果经济能力尚可，就买储蓄型的，如果偏弱，就买消费型的，中等水平就买一半储蓄型加一半消费型。

说过的话很容易被人忘记，但看过的图却容易留在记忆里。