怎样利用金融工具帮助个人发展

金融，同我们每个人的生活息息相关，小到往银行里存款，达到贷款买车买房，其实我们每个人都或多或少参与到金融活动当中。同样，金融投资也无时不刻在影响着我们每个人的生活。10年前，如果存10万在银行里，那么10年后大约会得到17万；如果首付10万，贷款20万，在北京五道口买一套小房子，那么现在你的资产是300万；如果用来投资腾讯的股票，那么这笔资产现在值330万；然而如果你不幸购买了中国石油的股票，那么抱歉，现在这笔钱只值4.6万。不同的金融选择，算上时间的维度，就会产生天壤之别的结果，甚至改变一个人一生的命运。因此，作为我们普通人，如何合理利用金融工具帮助个人发展，是一门重要的学问。

你的钱跑赢通胀了吗

通货膨胀，听上去是一个非常高大上的词。其实，它跟我们的生活息息相关。简单来说，就是从长远来看，今天的1块钱的购买力一定比未来的1块钱购买力要高。钱一定会越来越不值钱。为什么呢，因为国家的经济在不断发展，财富总量在不断增加。而在经济发展的过程中，国家政府必须给予适当的货币刺激政策，比如降低贷款利率，鼓励人们去投资，实际流入到社会上流通的货币一定比实际财富的增量要大。因此，钱的购买力就下降了。那么，我国的实际通胀率是多少呢？2017年的数据大约是7%。因此就是说你的投资收益一定要稳当大于7%，你才做到了财富保值增值。7%远远大于将钱存在银行的收益率。所以将钱存在银行是非常不明智的选择。

年轻人的第一套房

我是这两个月，跟着香帅老师的《得到》课程逐渐了解金融学的知识，在她的课里面，就说到了年轻人应该在力所能及的范围内在有发展前景的城市里买一套房。

首先，住房对于年轻人本身有着很重要的实际使用价值。独自一人或是小夫妻两个人如果能在奋斗的城市里有一个属于自己的“小窝”，不仅能解决“住”的问题，更能从内心里获得一种“安全感”，感觉和这个城市产生了真正的关联。

其次，买优质城市的房产，就投资了这座城市的未来。有发展潜力的城市，必将吸引越来越多的企业和人才前来，这块地方会建起更多更好的学校和医院，有限的土地资源必然会升值。

最后，由于不动产属于相对安全的资产，各国银行都视之为优质抵押物，都愿意以较低的贷款利率给借款人买房。或许，买房是普通年轻人能够获得的低利率贷款的最容易的机会。相当于国家送你一个杠杆，鼓励你去投资。

诚然，北上深广的房价已经“高不可攀”，年轻人很难“上车”。其实可以将目光放在超大型城市的周边区域和内陆几个“国家中心城市”，总会有力所能及能够买得起的地方。总之，年轻人还是应该投资一套属于自己的房产。

金钱永不眠

金融不仅影响着你我他的生活，它同样也是“国之重器”。美国建国初期，经济其实还非常弱小。但当局非常果断的采用发型国家债券的方式，短时间募集了社会上的大量财富，集中力量修建了众多基础设施，为后来的经济腾飞大型坚实基础。当年深圳发展，上海浦东新区的开发，都是国家利用金融工具，募集了大量资金财富，才抓住了历史机遇，实现了从荒地到成片高楼的变化。

纵观投行三百年的历史，感叹于金融工具的强大。金融工具能够在短时间内融资大量财富，帮助国家，企业，甚至是个人度过难关，抓住发展机遇。从大的来说，然而，金钱永不眠，金融工具用的不好，便会酿成巨大危机，三十年代的世界金融危机也是导致第二次世界大战的导火索之一，08年金融危机也是历历在目。

对于我们个人来说，通货膨胀的压力让我们必须学会理财。但什么才是好项目，什么样的投资还是稳健的。投资不是“富贵险中求”，投资的首要目的是规避风险。几年前P2P风生水起，然而这两年“跑路”事件层出不穷，投资者血本无归。A股市场07年和15年两次大牛市之后的股灾至今历历在目。投资了优质的资产，哪怕有波动，但经济了股灾和波动，股价又继续稳健上升；投资了劣质资产，经历了市场大洗牌，便一蹶不振，再也无法回血。

有句古话叫“救急不旧穷”，说的是借贷和杠杆都是应该用到真正有价值的投资上，无论是企业还是个人。如果项目是有潜力的，这个人未来是有发展的，那么借用金融的力量便是把握了机会。否则，投资劣质资产，把钱借给以后没能力偿还的“穷人”(不是现在没钱，而是未来很难有还钱能力)，那么就会有风险。

金钱永不眠，这次复盘这两个月学习到的金融学入门知识，一方面是对已学习的知识进行复盘，另一方面也是自己做一些整理和输出，鞭策自己在18年继续学习金融投资的相关知识，让金融学真正帮助到我。