前言:以目前通货膨胀率情况下,仅仅把钱存在银行或者是余额宝这种劣质生钱资源上,收益是跑不过通胀率,钱仍然会缩水,这还是有钱的情况下,如果是月光,负债这种情况,有不少一部分是错误的金钱观导致的,世上不乏月入过万缺月光甚至要借钱的人,虽然本人没钱,但万一以后有了呢,况且理财又不是富人的权利,一个精通理财的人虽然会遇到挫折意外,但韧性往往都比常人好,提前学习一下,掌握一点生钱的方法,总结如下
然后插一句,《小狗钱钱》这本书还不错。有很多人想要:不为钱发愁、不被约束、有面子、有话语权、有尊严、能做自己喜欢的事、证明自己、有社会地位、孝敬父母、影响下一代、帮助他人等等,我也想,所以认为有必要学习一下
《富爸爸》中有句话:“穷人卖时间还钱,其实本质是‘卖命’”,他们没有真正意识到投资自己的大脑是最快脱贫的方法
所谓坏支出,指的是不需要的支出以及会让自己越来越穷的支出,坏支出会产生坏负债,会将你兜里的钱持续带走,而好支出就是花了这笔钱能节省更多钱或带来了更多钱,就比如花钱提升自己(学习了一门外语)这就是好支出,因为这笔钱以后可能会给你带来更好的机遇,但如果经济条件不允许的情况下,买个名牌鞋子包包,买了一辆昂贵的汽车,这就是坏支出
能帮你赚钱的负债就不着急偿还,比如我们往银行存钱,银行一般给到3%的年利率,但银行会利用这笔钱进行周转,如借贷给个人、企业,收取远高于3%的利息(假设为7%),那么银行去掉成本净赚4%,这对于银行而言就是“帮你赚钱的负债”,银行欠用户的越多,它赚的就越多,这笔负债对于银行而言是“好负债”,类比到个人也是这样,比如你借了100万去投资,贷款年利息为7%,但你的投资年利率为10%,那么你就净赚3万,这就是“能帮你赚钱的”–好负债,用别人的钱去赚更多的钱是一种高财商的表现
所谓养鹅–能下金蛋的鹅,这要牵扯到“生钱资产”,所谓生钱资产就是非劳动盈利,比如我花了50万买了一套房子,暂时用不到,那么我可以把它租出去,一个月入1000元,那么这套房子就是我们的鹅,也是所谓的“生钱资产”,可以带给我们“睡后收入”–睡觉时都可以入账(懂这个意思就行)
第四条就是尽可能减少不必要的开支,尽可能把鹅养肥或者是扩大鹅的规模(小狗钱钱这本书里提到了鹅,可以去看看),并不是反对去过高品质的生活,而是当今有很多人不能控制消费欲望或者是没有合理地分配计划,最终不得不“杀鹅取蛋”,应该将钱分为几部分,哪些用来零用,哪些丰富生活,哪些用来钱生钱
先写这些,讲起投资,好像需要很多钱,其实就算是100块也是可以投资的,实现财务自由的关键就是钱生钱,增加自己的非工资收入,而所谓的财富目标不是赚了多少钱啥的,目标应该是想要实现的事情,而钱应该是个工具而不是目标,定下赚多少万是一个不太具有推动性和行动力的事情,但如果定下一个具体的事情:比如我要在北京市中心买一套房子,显然比定下一个金额好得多
谈了这些,再次强调,三种资产的分类并不是“工作所得”,而是“睡后收入”“谁后支出”和“无收入支出”,就比如买了辆车,每个月油费保养2000元,我用这辆车接活每个月入10000,这辆车仍然是耗钱资产,因为这10000是我的劳动收入,并不是“睡后收入”,我把房子租出去,一个月入1000,我不需要进行劳动就拿到了这些钱,这套房子就是我的生钱资产,优质的生钱资产才是解决财务问题的关键
大多数人是中产阶级,他们所拥有的的耗钱资产往往是:车子、房子、孩子,中产阶级的主要收入为工资收入,而这些耗钱资产不停消耗中产的钱,所以中产是不能停止工作的,中产和穷人之间,只隔着一场大病。
富人的收入主要靠生钱资产,不用为了生活去工作,他们可以用生钱资产的收益去养耗钱资产,当好支出占到你支出的8成以上,生钱资产占到总资产的8成以上,相信你很快就会成为富人
写在前面:量化思维的定义:就是在量化心理作用下,大脑对未知事物物理化学变化过程的进行分析,并建立特征参数之间平衡关系的思考行为过程。
量化思维对理财的重要启迪就是:重视自己的时间价值。
最后看个故事吧:我发了奖金,决定犒劳自己,就去吃海底捞,门店太火爆我排了一小时的队,当我到了队伍的前方,突然有一位男子对我说愿意出300元购买这个位置,我应该怎么做呢?
如果我月薪9000,扣掉税,除掉休息,可能一天不足300,我排了一个小时的队就相当于工作了一天(如9个小时),条件挺诱人,所以有接受的道理
但这个出300元的男子是真的傻子吗,问题的关键是他的时薪是多少,如果高于300,他就不是冤大头,所谓量化思维就是这样,凡是不靠感觉,而是先算一算,在考虑价值的时候要加上时间成本、机会成本和试错成本,不要单一地只看价格
还有在很多时候,认知限制了思维,以为看到了整个世界,其实就是看到了窗户而已,就比如没有理财概念的人在遇到非常好的投资机会时,没有钱投资就算了,但如果会投资的人或许会借力去完成自己的目标从而中间商赚差价
写在前面:理财能力是决定复利最终受益的关键,还有PtwoP不要投,你看中的是利息,他们看中的是你的本金
1.定期存款:分为活期和死期
2.银行理财(保本型)一定要注意买保本型,别被忽悠了
3.国债:国家为了借钱开的借条,只要国家还在,这个钱就会还,所以安全性没的说
4.国债逆回购:本质就是把国债抵押出去来借款 A有11万元的国债(国家欠A11万),B有10万的本金,A把国债抵押给了B,B把10万元借给A,如果A没有还钱,那么11万的国债就被卖掉还给B(国债是没有风险的,所以B也是没有风险的)。在市场缺钱借钱不易的时候,7天逆回购年化率可能高达20%,这也是无风险的高额收益
5.货币基金:余额宝就是一支货币基金,平时买货币基金能拿到4%的年化收益,如果国债逆回购收益高的时候可以卖掉货币基金买入逆回购,获得几天的高收益。等国债逆回购的钱回来后再买进货币基金,买卖货币基金没有手续费,货币基金一般比余额宝要高50%
1.生钱资产类型的股票:持续分红的股票,每年分红收益率越高就越优质。这是一只持续下金蛋的鹅,怎样找到含金量高的鹅呢?–要读懂财务报表(股票就是股份有限公司发行的所有权凭证,持有股票的人享有对公司的很多权利比如分红权、投票权、知情权等,持有一家公司的股票就是这家公司的主人,无论持有多少都是主人)
2.生钱资产类型的REITs:房地产投资信托基金,各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者,所以也是一直下金蛋的鹅,投资REITs的本质就是投资房地产,如果直接投资房产没个50万你都不好意思看房子,但是REITs给了所有想投资房地产的人一种可能性,通过REITs几百元就可以投资房产
3.生钱资产类型的房地产:不多说了上面写了
4.分级基金A:是一种把钱借给分级基金B收取利息的基金。分级基金B以自己的本金做担保偿还A的本金和利息。所以投资者没有信用风险且能获得每年5%以上的分红。以低于一元的价格买入分级基金A还可以获得无风险的价格收益。分红收益和价格收益年化利率能到达8%以上
5.可转债:可以转换成股票的债券,100以下买进高信用等级的可转债没有风险,一般90元以下买进,年化收益率能到10%-20%
6.股票指数基金:复制股票指数的股票基金。由于股票指数具有永生不死长期上涨的特点,在合适的价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险
- 中风险理财工具
中风险并不对应中收益(低风险也不是低收益同理),可能是低、中、高或者是亏本
1.黄金:黄金属于其他资产,不能带入净现金流入。持有黄金只能赚差价,其价格涨跌有不确定性。
2.银行理财(不保本型)有风险,需谨慎。一般有理财知识的人不会参与,买这种有风险的银行理财还不如自己做投资
3.其他资产类型的股票:没有分红的股票,只能靠未来的价格上涨赚钱,因此存在不确定性
4.生产资产类型的企业:持续赚钱的企业,也就是创造企业,虽然存在风险(一般是比生钱资产类型的股票风险大),但是如果从0开始创造出一家盈利的企业,是可以获得超额收益的
1.P2P:本质就是互联网放高利贷的,不是国家交易所交易的标准化理财工具,风险很大,容易血本无归
2.私募资金:面向少数人募集成立的资金,可以投资各种理财工具,是非标准化的理财工具,风险很大
3.收藏品:属于其他资产,只能赚差价,也不是国家交易所交易的标准化理财工具,风险很大
4.耗钱资产类型的房地产:持续带来净现金流出的方能地产,每个月的亏损是确定的,只能靠未来房价上涨赚钱,风险比较高
5.期贷:期贷交易所所交易的标准化的合约,没有信用风险不会跑路,期贷本身不产生现金流,只能靠未来的价差赚钱,且期贷一般都有高杠杆,很容易亏完本金,风险很大
了解一下就行了,对于要理财的人来说,别投高风险,别投高风险,别投高风险,在实现财务自由的过程中,投资无风险和低风险就可以了
**财务自由的三大核心工具:股票、REITs、企业,用好了股票或REITs你就会成为投资家,用好了三个工具你就会成为资本家。**由于绝大多数的理财工具买卖都必须用到证券账户,证券账户是每个人理财必备的工具,很多基金如果通过银行、基金公司等买手续费是要高于证券账户的。
开证券账户时,佣金一般在万分之3到万分之6是一个合理的区间,如果高于万分之10一般就是耍流氓的证券公司,开户的时候佣金越便宜,交易成本也就越低,以10万资金为例,每个月交易一次,投资生涯为40年,如果以万分之5来算,就要24000佣金,万分之三就是14400,这还是按照本金不变算的,根据复利可能在未来增值到百万,那么佣金差就更多了
交易中除了佣金还有经手费和监管费–称为规费,有诚意的券商会把这些费用包含在佣金中,还有很多会另外收取,并且摸摸扣钱不告诉你,所以问一下佣金是否包含规费(佣金可以理解为手续费),尽量选择实力强大券商中佣金+规费最低的那家开户
不知这两个坑,还有“叠加套餐”,一般会赠送一些咨询,但是获得这些咨询的代价就是你的佣金–有些叠加套餐对应万分之30的佣金,所以尽量不要选择
开户很简单,有个手机就行,但不是每个人都有脑子,所以写了这三个注意事项(坑)
之前已经提过三大核心工具:股票、REITs、企业,企业是股票和REITs的基础,所以在买股票或者REITs前都要分析背后的企业和财报(财报存在作假,所以才要学会分析)
实现财富自由的途径无非有二:创造生钱企业(中风险)、购买生钱资产–持有生钱资产类型的股票和REITs(低风险),前者代表人物为马云马化腾,后者代表人物为巴菲特等
我还想写一点学到的东西:没有风险的投资现在就可以开始了,但是但凡有一点风险,就要先全副武装好,不然只会被技高一筹的人割韭菜,在有了系统的分析方法,不再为了涨跌而心惊胆战的时候,开始投资吧!不懂不要投,懂了放心投(人很难赚到认知以外的钱,赚到了也是偶然的不可持续的)
股票背后是企业,REITs背后是房地产。
用什么标准来判断是不是好股票、好REITs,应不应该投资?如果目标公司没法找财务报表,可以考虑看一下同行的财务报表,我们想要看一个人的经济情况,就要看他的财务报表,这和丈母娘问准女婿有房有车吗收入多少有负债吗这种也算是看财务报表了,投资好公司也是,我们需要知道这公司资产规模多大?负债多少?每年净利润多少?有没有发展前途等,把这些的答案都写出来也就是财务报表(就像现在有两个小伙子在追求你的闺女你根据报表决定把女儿嫁给谁一样–例子不是很好但是这个道理,纯粹从价值判断的角度考虑)
举个例子:
海天味业
应付票据及应付账款:7.5亿
预收款项:32.3亿
应收票据及应收账款:0.02亿
其中:应收票据 :0亿
应收账款:0.02亿
预付款项:0.17亿
我们发现应付预收为39.8亿,而应收预付为0.19亿,说明竞争力很强
还是举个例子:
海天味业
负债合计:6.2亿
资产统计:20亿
这样大概6.2/20*100%为30%左右,说明海天味业几乎没有偿债风险,安全性非常高
写到了这里突然要说一句:别局限在里面的数字和计算,财报最重要的是看结构而不是数字和计算,学习财报是证伪、排雷,投资者往往分为三种,一种是赌徒型投资者–就和去澳门赌场样,还有一种是趋势性投资者–预测今天涨我就今天买,明天跌我就明天卖,最后少有的价值投资者:既不去赌股票的涨跌也不去预测股市的涨跌,赚的就是一个企业长期发展的钱,以合理的价格投资卓越的公司(好公司+好价格)
不懂不要投,懂了放心投,讲了两个指标并不足以直接用来选股,而是可以淘汰一些自以为好的“坏公司”,永远记住投资的第一原则且避免可卡因大脑,看到一个项目似乎都有挣100倍的潜能,贪婪和恐惧是我们最需要战胜的东西:不懂不要投,懂了放心投不懂不要投,懂了放心投不懂不要投,懂了放心投
正确系统的投资技能包括:
①理财的底层逻辑、富人思维
②股票的海选
③精选出好公司
④财务报表分析
⑤企业分析
⑥计算好价格
⑦制定买进标准
⑧制定持有标准
⑨制定卖出标准
查询方法:跑到巨潮资讯网直接搜就行
资产负载率搜索:问财官网
点击个股资料
点击财务分析即可
关于股票的起源,网上一搜就知道了,认识股票,股票到底是什么?
就轻而易举选出了29股比较好的股票,当然这只是比较基础的海选,我们怎么判断是否有潜在的风险?怎么判断是否有恶化的可能?它未来真的有高增长吗?所以要学会:分析财报和企业分析
正确股票投资步骤包括:
①理财的底层逻辑、富人思维
②股票的海选
③精选出好公司
④财务报表分析
⑤企业分析
⑥计算好价格
⑦制定买进标准
⑧制定持有标准
⑨制定卖出标准等
这玩意就和智商一样,但智商一般先天就有,或多或少,财商可是真的人人平等,主要就看父母的教育方式了–父母的财商是孩子财商的起跑线,而我的父母只教了我不要乱花钱(……)