【百问百答】小额贷款与民间借贷该如何选？

小额贷款与民间借贷都是贷款融资的一种渠道，在大家急需用钱但手头现金不足时，帮大家解决掉资金的困难。说起来，他们也算是患难兄弟了，这两个名词总被误解为“高利贷”，他们与“高利贷”有本质区别。
其实，小额贷款和民间借贷都不是高利贷。下面就跟大家详细说说小额贷款和民间借贷，让大家更了解这两种贷款方式。

什么是小额贷款？

小额贷款，顾名思义，是指金额比较小的贷款，金额比较小是相对银行贷款来说。大量小额的贷款需求从银行很难得到满足，就形成了小额贷款行业。通常情况，小额贷款可以提供给个人或企业1000到20万元的贷款。小额贷款公司根据借款人提供的资料和申请额度进行综合判断，最终给予一定额度的贷款。

什么是民间借贷？

民间借贷大都存在于个人与个人之间。根据民间借贷法，年利率不超过24%的部分予以保护，年息超过36%的部分必须返还，而年息在24%-36%的部分如果已经缴纳，可以不予返还。只要利息在这个规定的范围内，利率、条款可以由双方协商决定。民间借贷比小额贷款更便捷，但在一定程度上，民间借贷引起的问题也更多。

“小额贷款”与“民间借贷”的区别

一、法律主体

小额贷款：小额贷款公司是经国家批准的，不吸收存款，只提供小额贷款业务的法人单位；
民间借贷：借款主体法律没有限制，即借款人可以是个人，也可以是企业或者其他组织。

二、办理门槛

小额贷款：正规小额贷款公司需要借款人提供一系列贷款所需资料;
民间借贷：几乎对借款人没有明确的要求。

三、办理流程

小额借贷：小额贷款公司通常借款流程比较正规、也相对复杂，审核及放款周期相比民间借贷较长；
民间借贷：借款流程通常比较简陋，放款速度相对快些，只要借款人、担保人、贷款人达成借款协议即可。

四、风险

小额借贷：风险较低，小额贷款公司受国家监控，走正规程序放款，大大降低了钱的风险；
民间借贷：风险较高，因为法律不明确、体制不完善，且办理流程过于简便，加大了民间借贷的风险。

五、利率及费用

小额贷款：利率按国家相关规定执行，不可以超过银行基准利率4倍；因小额贷款公司手续复杂，会涉及到部分手续费；
民间借贷：利率根据民间借贷法的标准，实际上很多民间借贷利率并未按国家规定，而按借贷双方协定；因为民间借贷手续简陋，不会产生过多手续费用。

很明显，这两种借款方式都有各自的好处，也有各自的短板。相信大家对民间借贷与小额贷款公司有了自己的辨别方法，而不会与游走于法律之外的“高利贷”搞混。至于急需用钱时如何选择，还得看自己的需求。

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