起步价1万，银行理财如何买买买？

如果有1万块闲钱，你会把它放在哪？

如果是以前，你可能首选余额宝，不仅没有门槛，一万元每天还可以收益一块钱。基金和p2p是万万不敢投了，对小白来说坑太大了。

可是余额宝对有理财头脑的你来说，收益率确实有点鸡肋，勉强跑赢CPI，但和我们每年动辄9%以上的货币超发速度相比，差距不是一点点。

SO，就在这几天，不管是国有大银行还是股份制银行，齐刷刷地降低了理财产品的销售起点。

中国农业银行、中国银行、中国建设建行、交通银行等国有大行都宣布下调部分理财产品销售起点金额至1万元。

招商银行、兴业银行等大型的股份制银行也纷纷下调部分理财产品销售起点金额。它们的动作要慢一些，都是从10月9日开始生效。

为什么这么多大银行突然一窝蜂地降低理财产品的认购和销售起点呢？

9月28日中国银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》，其中第三十条规定：商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。

1万元这个数字是不是很熟悉？现在余额宝等货币基金，每日T+0（当日到账）提现的额度不超过1万元。而银行理财产品起步门槛是1万。这两个一对比，显然让公众感觉银行理财产品的吸引力增大了。这也算一种营销手段吧。

近年来，在互联网金融的冲击下，银行业理财的日子并不好过。余额宝能够在几年间成为全球最大的货币基金，其低门槛功不可没。

但现在机会来了。余额宝等货币基金的七日年化收益率已经降到了2.7%左右，对投资者的吸引力大不如前。而且，近期央行又降准了一次，货币市场的资金紧张面得到缓解，货币基金的收益率可能还会进一步下滑。

对比这次下调销售起点额的银行理财产品，虽然都是定期，但收益率高得多。比如，农业银行一个系列的人民币理财产品，根据期限不同，收益率不同，但最高一年可达3.4%，即便只是34天期的产品，收益率也高于余额宝。

那普通投资者是不是可以大举加仓银行理财产品呢？不是，因为银行理财也不保本了。

根据《监督管理办法》第二十六条，银行理财产品不得宣传或承诺保本保收益，并且还规定以后不能再宣传理财产品的预期收益，也就是说，以后慢慢的银行理财产品的页面都不会再有现在那种醒目的预期年化收益率多少多少这样的字眼了。

为什么银行理财不保本？其中的原因，除了我们经常说的“打破刚性兑付”外，还有一个重要原因是银行理财产品可以投资公募基金了。

以前，银行理财只能投资货币基金和债券基金，这两块风险相对较小，收益稳定，保本是没问题的。

而现在银行理财产品可以投公募证券投资基金，说白了，银行理财的资金便可以间接进入股票市场，股票市场的波动那就大的多了。今年许多股票基金，只要不亏损，业绩就算顶尖水平了。那在这种情况下，新的银行理财产品怎么还敢保本呢？

从这个角度看，监管层之所以放开银行理财产品的门槛，也是在“曲线救股市”啊。现在股市信心掉到冰点，人没死，心已经死了。股民基本已经阵亡，或在阵亡的路上。

那如果投资银行理财，如何避免亏损？

除了结构性存款产品，其余理财产品都已经明确说明不保本了，那么盈亏就乃投资常事，必须要有这样的心理准备和风险意识。当然在买产品的时候其实是可以规避一些风险来减少亏损的。

首先，抱大腿才安全。买的时候选择理财业务好的大银行，这就好比现在买p2p，只买头部平台的产品。大银行的抗风险能力肯定强，即使出现问题，解决起来也相对容易。

其次，要有风险意识。对自己的家庭财务状况和心理承受能力要心中有数，买产品前要做个风险承受能力测评，然后选择与你自己承受能力相匹配的产品。

最后，仔细查看说明书。看发行人和产品能不能对得上，看风险类型和自己是否匹配，看投资范围，是否与其他与金融工具挂钩，看募集期、到期日与到账日。最后还要看费用，是否收取手续费、收多少。