盘点《小别离》的中产家庭朵朵家的家庭财务情况

近期电视剧《小别离》热门，讲述了分别代表一线城市的富豪、中产和平民的三个家庭孩子的读书和出国留学问题。我孩子明年正要中考，因此我也认真得看下，感觉拍得还不错，有些方面还挺有启发的。下面我主要分析下中产家庭朵朵家的家庭财务情况，希望对大家有所受益。

家庭资产

据说朵朵家是在朝阳区望京金茂府拍的实景，搜了下现价8万一平。朵朵家是标准的中产家庭，在一线城市能有这样的房子很不错了，但也不大，从电视剧中可以看出她家是二室一厅二卫，客厅、餐厅和厨房一统间，面积目测和查网上实际房源可能为120平米(和下图这套有点类似)。主人房较大，带卫生间，从电视剧可以看出而且是两个洗面盆。朵朵房较小，客厅由于为一统间，客厅看起来比较大。目前市值估计960万。假设30年房贷，结婚前买，那么还有15年还贷，还有1.2万*12月*15年=216万房贷没还。朵朵家的这套自住房资产净值大概为744万。

从方圆和文洁为朵朵出国的交谈中知道，他们家现有股票基金100万加其它杂七杂八20万。

朵朵家还有一辆车，凯迪拉克CT6，40-90万。开了几年的二手车，估且算它值个50万吧。

合计914万家产。总资产看来不少，但金融资产只占总资产13%，比率明显太低。因此，剧中当方圆和文洁计算朵朵费用时，听说一年留学费用要40万也感到了资金局促。

家庭收支情况

朵朵家标准的三口之家。爸爸方圆，医院眼科主刀医生，年薪20万出头。妈妈童文洁，化妆品公司大区经理，年薪30万。朵朵初三学生。家庭年收入合计50万出头。

从电视剧中看出，朵朵家除了工资性收入，没有其他收入来源。虽有100万左右的股票基金，但似乎收益也不怎的，方洁在剧中盘点家庭收入时根本没提到有证券收益，而且从剧中夫妻俩主要精力都在工作和女儿学习上，根本无暇去学习投资理财，并且他俩的专业和财经似乎也不沾边。

这样的家庭收入结构，现在看来是不怎么合理和不抗风险的。家庭收入来源单一，一旦工作或单位有变动，就会影响到全家经济和生活品质。而这些变动，有时我们根本没法掌控或预测。后面剧情的发展，方圆和文洁都经历了职场的变动，事实上也说明了这种中产阶层是很不稳定的。职场的勾心斗角，表面和暂时的风光，实际上是极为不可靠和虚幻的。

再来看家庭支出，每月还房贷1.2万，开销8000元（这个从朵朵家生活在一线城市，似乎不太合理，我家处二线城市，日常开销都不止这点）。每年缴保险3万，估计是人寿险。这个不错，对于家庭来说，买入适量的保险可以防范不可控的风险。而且以朵朵家年收入50万计，每年买3万，应该是比较合理的。

这样全年支出27万。还有23万结余。如果不考虑朵朵出国读书，每年有这点积累很不错了。

综合朵朵家的家庭财务情况，我认为朵朵家理财的最大不足是收入来源单一。如能这方面有改进，那么就是一个很完美的中产家庭了。这样的中产阶层其实是很脆弱的，一旦工作上有什么变动就会非常被动，在工作上受了委屈也只能忍着，因为工作收入是他们唯一的来源。至于朵朵出不出国，反而不是那么重要。毕竟在国内也可以混得很好啊，而且随着我国综合国力的提高，实际上在国内机会更多，当然出去见识下也是可以的。

朵朵家就是一二线城市的一家标准的中产家庭。这样的中产家庭主要收入来源是工资，这就主要依靠学历教育，工资高与最初的学历密切相关。所以朵朵家很重视朵朵学习是和朵朵父母的固有理念分不开的。直到最后朵朵出书成功，朵朵父母在讨论可以销售40万本，每本版税10元，这时才有了理念上的冲击。收入来源多元化或偏向资产性收入及被动收入是我们步入财务自由的关健。

电视剧中没讲朵朵家的房子是几时多少钱买的，假设是朵朵父母结婚时买的，结合还贷情况 ，这套房子可能是在200多万买入的。因此，这套房子这些年升值了700多万。从买房可以看出，在前十几年，买不买房，买得早不早，对家庭经济的影响是巨大的。