很多人可能都在问，自己每个月都有一点余钱，投资银行理财产品和某额宝、某天宝等货币基金却不是太满意它们的收益，想玩股票但是又没有时间学习，而且风险较高，自己的承受能力有限，有没有一种相对安全，收益不错，而且不太难懂，不需要钻研的理财方式呢？
我的回答是：有的！
今天我就想给大家分享一下这么一种懒人赚钱方式——“基金定投”：
我做基金“定投”已经做了有将近十年了，一直想分享一下自己的经验，但是迫于自己懒惰的性格，这件事便一拖再拖。直到最近，经历了大A股年后一跌再跌，美股高台跳水，国际油价直接腰斩、原油期货价破天荒变成负值等事件后，我突然发现，在我的投资武器库中，只有“定投”这一项，还依然正常发挥着作用，原来一直本着佛系的心态有枣没枣隔三岔五打一杆子，到头来反而成了最稳定的一种赚钱方式。所以我决定用简单的文字，写一写怎么做“定投”。
一、基金定投是什么？选择哪类基金做定投？
简单说定投就是定期定额投资，“定期”指买入的时间间隔，可以设定为固定的每天、每周、每两周或者每月。“定额”指每次买入基金的金额，根据自己经济条件自行设定。“投资”就是购买自己决定要买的基金。特点就是不用操心，一次设定，终身有效，你只需保持银行卡里余额充足，那么定投就会一直持续下去
基金定投的原理就是通过定期定额投资，不停的分批次小额买入基金，使得投资曲线更平滑，更贴近于国家宏观经济的发展曲线，降低投资的风险。如图：
白色曲线是国家宏观经济的发展曲线，红色是某基金的发展曲线，我们可以很清楚的看到，红色曲线在围绕着白色曲线波动，短时间看红色曲线有时高于白色曲线，有时则相反，但如果从长远来看，红色曲线的发展趋势跟白色曲线的发展趋势是基本一致的。
也就是说，我们做基金定投，实质上就是投国运，只要国家的宏观经济长期向好，我们的定投收益理论上就不会低于GDP增速的回报。
那么定投是怎么降低风险的，我们可以用几个表对比来分析：
上图中我们对比例1和例2可以看到，一次性投入和分三次买入后，当净值跌入谷底，一次买入的投资者亏损240元，而三次买入的投资者亏损140元，而当净值回到原来的价格，二者的收益分别是0元和500元。这就是基金定投的魅力所在，既然投资者很难预测基金的走势，那么将资金分成若干份投入，风险也会被分割的很小很小。例3则说明，如果投资者有足够的胆识，大跌大买，那么当基金结束跌势转而上涨时，所取得的收益也是非常可观的。
既然赚钱看似并不是那么难，那我们该选择哪类基金做定投呢？
基金选择上我一般推荐选择指数型基金，因为指数型基金波动相对大一些，可以更好的发挥定投的优势。买指数型基金，实质上就是买大盘，而大盘则是由国家所有优秀的企业构建起来的企业组合，基本代表着国家宏观经济的发展。
具体选择上我们可以选择近年来表现较好的基金（比如食品、白酒、医疗领域等），或者选择在未来一段时期受国家大力支持的行业基金（比如新能源汽车、5G等）。
二、我的“定投”策略
按照普通的定投方式，即定期定额投资，存在着明显的缺点，你可能每次都投得很准时，参与得很积极，但一段时间后一看，自己的收益却不高，甚至可能还是负数。所以我今天介绍的“定投”，是自己经过实战得出来的经验，跟上面所说的普通的定投方式有些许的差异。我说的“定投”，是参照定投的方式，以不固定时间、不固定金额的方式自主购买基金。特点就是需要每天花几分钟关注一下自己所买的基金，然后决定是否购买。优点就是收益最大化。在后面实例中我会进一步解释。
二话不说，先上一张收益图吧，所谓“有图有真相”嘛！
这是2018年底到2019年7月，我“定投”食品饮料基金的收益，8个月的时间里投入的总金额是近5万元，分大概40次投入，赚了近2万元，收益率40%，我觉得算是一次成功的“定投”吧。
好了，看完这张图，不知道这样的收益有没有打动你，如果你心动了，那么请继续往下看，下面我将结合实战经验详细的介绍一下投资的方法。
三、如何做“定投”
我总结起来，有这么几个步骤：
一是进行风险测试，确定自己是什么类型的投资者，是保守还是积极；
二是摸清自己家底，确定自己每个月能有多少闲钱用来投资，从而将可以用来投资的钱分成若干份，比如：小明每个月有2000元闲钱，他将它分成4份，一份是500元，那么小明每个月可以投资1-4次，每次可以投资1-4份；
三是选择一个合适的投资平台，各大行APP、支付宝、微信理财、天天基金等平台都可以在简单的进行风险评估后，买卖基金，开始”定投“；
四是选择一个基金（我推荐指数型基金），可能是因为它近年来业绩表现比较好，可能是因为它所处的行业在未来受国家青睐，也可能是因为它名字比较好听，总之确定一款或者几款你喜欢的基金，然后开始你的“定投”。
一切就绪，那有人要问，我该什么时候开始“定投”呢？
我的回答是：现在就开始，立刻，马上。因为“定投”是一项长期的投资，什么时候开始并不重要，重要的是我们要坚持下去，通过不断的加仓、补仓、减仓，使自己的投资收益最大化。
四、实战解析
例1：易方达军工基金
总体上看，我从2017年年中开始定投，最后卖出是2018年年末，投入近2万元，最终收益将近3000元，期间卖出共4次，买入近40次。整个图咋一看，给人的感觉就是一路走下坡路，对的，我当时就是赶上了这么一个时间节点，但是因为我当时定下的决心是至少投资3年，所以我没有理会它一路下坡，反而适时补仓，拉低成本，到最后卖出的时候，反而赚了三千。
仔细分析，大家看每一个小红点，其实就是我在一次次下跌之后的买入点，（PS：大家可以下载一个软件，如天天理财等，股市开盘的时候，就可以实时查看自己的基金涨跌情况，从而判断今日是否补仓），几乎每次下跌，我都进行了补仓，小跌小补，大跌大补，一次500至2000元不等。有时连续几天都补仓，有时两个星期才补一次，但是经过几十次的分散式补仓，我把总成本拉低了，也就是把风险拉低了。
这样的投资不需要特殊的技巧，看上图大家就看得出来，有的时候，虽然是低点，但是我却没有进行补仓，这是因为我那个阶段可能觉得它还会继续跌，不急于补仓，因此错过了那一阶段的低点。有的时候，已经是高点，我却加仓了，这是因为我觉得它后续会发力上涨。
这些都是错误的操作，通过看图，我们可以很简单的分辨出来。另外，大家看图中的4个蓝点，那是我的卖出点。第一个蓝点，我卖在了阶段的最低点，也就是说，我亏钱卖的，因为我当时可能认为这个基金会一直这么跌跌不休下去，所以我决定卖出一部分，当然我并没有停止“定投”，在后面的时间，我依然继续“定投”着。第二个蓝点，我卖在了阶段的高点，当时我已经转亏为盈了，而且可能认为这个基金已经到达了高点，所以我卖出了一部分套现，同样，“定投”并未结束。看图可知，第二个蓝点后面，又是一段黑暗的下坡路，连续的跌跌不休，持续了整整半年，这个阶段，我的红点很密，因为我认为每一次的低点都是很好的买入点，我对这只基金有信心和耐心。这个阶段，我的亏损最多的时候是6000元。然后就是最后的两个蓝点，因为特殊情况，我卖出了所有的份额以套现，也几乎幸运的卖在了比较高的点位。
这个例子说明，跌跌不休的基金并不可怕，只要我们有耐心有恒心有定力，坚持的不断补仓，拉低成本，待基金扭转颓势，稍稍上涨的时候，我们就能扭亏为盈，甚至获得较好的收益。
附收益图：
例2：最近我在“定投”的医疗基金
这个医疗基金是我一直看好的并一直“定投”的基金之一，中间因为特殊的原因全部卖出过一次。上图是我从2019年9月至2020年4月的投资图。可以一目了然的发现，医疗基金在一年来一路高歌猛进，节节攀升，因此我在上升途中加仓不太频繁，等它进行短暂调整的时候我便适当增加投资的频率和金额，最终在投入2万2的情况下收益近5000元，也可以算得上是一次成功的投资。
这个例子说明，处于上升期的基金，每一次回调都是加仓的机会，抓住每次机会，也能创造出比较高的收益率。
例3：正在“定投”白酒基金
上图是2020年2月份以来我投资白酒基金的分布图。可以看出来，白酒行业受疫情影响，年后有较大幅度的下跌，特别是在2月中下旬，有一次急速的大跌，大家可以看图，我在这一阶段只补仓了四次，原因是我自己也不确定疫情会如何发展，而白酒行业是消费行业，受疫情影响特别大，所以我选择了持现金静观其变。进入3月以后，国内疫情逐步稳定，白酒行业逐渐回暖，但是这个阶段我几乎没有加仓，不是因为我不看好白酒行业后续的发展，而是这个时间我资金紧张，因此没有再持续加仓。这只基金在陆续投入27000元的情况下，近期才开始盈利，但是相信后续会越来越好。
这个例子说明，如果你没有很好的执行自己的“定投”计划，漫不经心、三心二意、断断续续，那么你所获得的收益也会相应的受到影响。
五、经验总结
上面是我“定投”基金的三个例子，十年来我“定投”了很多基金，选择了三个比较有代表性的给大家分析展示，希望大家通过分析图中的小红点和小蓝点分布，得出自己的判断结论和投资方法，避免犯和我一样的错误，使自己的“定投”收益率更高。
总结起来“定投”的时候有这么几点经验：
一是要有长期“定投”的初心，也就是要有耐心，"定投“本就不是赚快钱的买卖。
二是具备一定的心理承受能力。克服恐惧，止盈不止损，越挫越勇，不能因为暂时的亏损就草草的结束“定投”。
三是买跌买低。资金充足的情况下，可以在下跌途中适当提高加仓频率和金额，而在上升途中则恰好相反。
四是卖高卖涨。克制人类贪婪的天性，在获得了比较高的收益时，适时卖出一部分套现，以进行下一阶段的“定投”，提高收益率。
五是知足常乐。“定投”不是让你赚更多的钱，而是让你更稳的赚钱，因此我们只要收益率大于银行理财和货币基金的收益率，就算是胜利，毕竟投入的精力和时间有限，得到的回报也会相应有限。
以上是我十年的“定投”心得，最后想说的是，确定了目标，我们就立刻出发。关于“定投”，网上有成千上万篇文章，有大肆赞美的，也有拼命吐槽的。别人的经验永远都是别人的，只有自己尝试过了，才会转化成自己的成果。我所分享的，是我投资时的心态和犯下的种种错误，可以确定的是，即便像我这样懒惰笨拙的人，都能在基金市场中分得一杯羹，相信聪明的你，也一定可以。
所以希望对“定投”感兴趣的朋友，在看完这篇文章之后，能受到一点点启发，从而在实践中获得一些收益！关注我，一起实践一起讨论，让我们在“钱生钱”的事业上越走越顺。