前言
全款买房是不可能的，所以“贷款”了解一下！
最近几年，随着各地楼市调控政策加强及银行收紧房贷政策的影响，用商业贷款买房变得愈发困难，因此不少购房者转而将目光投向公积金。
虽然说公积金贷款审批严格，贷款额也不会很高，但毕竟3.25%的利率仅相当于基准利率4.9%的6.6折。
也就是说，同样是50万的贷款，在20年等额本息还款的状况下，公积金贷款会比商业贷款节省利息约10万元！！！
公积金贷款条件是什么？
能公积金贷款当然美滋滋，不过很多人的问题是：不能贷以及贷不出理想的额度，到底怎么才能实现公积金贷款呢？
以杭州为例，职工申请住房公积金贷款，应当同时符合下列基本条件：
1、按规定正常足额缴存住房公积金，且在申请贷款时已连续缴存六个月(含)以上。
2、购买住房为本市自住普通住房，有符合法律规定的购房合同和相关证明材料，并同意以所购住房作为贷款担保。
3、购买商品房的，销售楼盘已经中心审批同意，在合同签订(付款方式约定为按揭贷款)、支付首付款后，提出贷款申请。
4、购买二手房的，房产代理中介已经中心备案，在合同签订(付款方式约定为按揭贷款)、支付首付款后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。
5、购买公有住房的，应在合同签订、全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。
6、拆迁安置的，应在合同签订、全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。
职工家庭名下有2套及以上住房的，或公积金贷款未结清的，不予发放公积金贷款。
也就是说，公积金的贷款条件是：
正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上；
未超过法定退休年龄；
借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力；
借款人同意办理住房抵押登记和保险；
提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式；
同时提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。
*以上条件仅供参考，具体以各地政策为主。
公积金贷款额度怎么计算？
好了，满足条件之后，我们再来看看你能贷多少？
公积金贷款额度要根据贷款最高限额、住房公积金账户余额、还贷能力和房价成数四个方面来计算，四个条件得出的小值就是申请人可贷的高数额。
一般是在申请公积金贷款后，由银行经过审核给出，具体每个城市不一样，下面以杭州为例：
1
职工本人符合贷款申请条件的，最高贷款额度为50万元。职工及其配偶均符合贷款申请条件的，每户最高贷款限额为100万。
2
职工个人可贷额度按住房公积金账户月均余额的一定倍数计算确定，计算公式为：职工个人可贷额度 = 职工住房公积金账户月均余额×倍数
3
职工住房公积金账户月均余额为职工申请住房公积金贷款时近12个月（不含申请当月）的住房公积金账户月均余额（不含近12个月的一次性补缴），不足12个月的按实际月数计算；
杭州市主城区、萧山区、余杭区、富阳区的倍数目前按15倍确定；
职工个人可贷额度计算低于15万元的，按15万元确定；高于50万元的，按50万元确定。
4
具体可贷额度根据职工住房公积金缴存情况和住房公积金贷款可贷额度标准、所购住房的状况和价格、个人还款能力和信用状况等因素综合确定。
最后，通过以上情况的计算，你已经大概知道了你的公积金贷款额度，在买房的时候可以有一个参考。
关于公积金贷款的几个问题
公积金贷款这么好，
为啥很多人还是选择了组合贷？
公积金部分利率要比商业贷款低很多，总共要支付的利息就比纯商贷少，能够节省购房成本（比如前面提到过的，贷50万，20年可以省大约10万块）。另外，公积金一般由单位和个人共同缴纳，各支付50%，即50%的贷款由单位分担。但问题是公积金贷款年限通常没有商贷多，所以说不少人会选择组合贷。
二手房和新房的
公积金贷款额度有啥区别？
买二手房公积金最多能贷多少？
公积金贷款额度与购买新房还是二手房无关，但贷款额度都有上限要求。
公积金可以用于装修吗？
公积金除了可用于购买住房，如果借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务，公积金还可用于建造、翻建、大修具有所有权的自住住房。但普通的房屋装修并不能使用公积金支付。
加群
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