买重疾险，你们最关心的八个问题！

最近因为较忙碌就没怎么关注微信群，结果同学给我打了个电话说有人在同学群里@我。进去看了后才知道是大家在商量募捐的事情。现在应该说是20年前的事情了吧，当时的一位老师3年前得了重疾（结肠癌 并且还会在子宫，宫颈，直肠多发转移）。

然后一群同学们就在各种组织捐助中，讨论是直接在家募捐了找一代表送去 ，还是怎么安排，大家都很热心，有捐一万的 ，几千，几百，也有几十的 ，不讨多少都是大家的一份心意。

但在这件事的后面却让人不得不沉思。如这位老师之前有保险意识的话，就算是个单亲妈妈，但因是教师工作相对来说是稳定的，也有社保，但生病后不能工作了也没有了收入，现在是负债累累。后期的冶疗的费用还不知道要多少。人还能坚持多久呢？如提前做好了人生保障，那现在是不是又是另一种生活光景呢？

总结一下这次事件给我的感触，就是买商保要趁早。一定要做好所以的保障才能有美好的人生呀！！！

So，今天就来捋一下，关于重疾险，大家问到最多的问题。

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素笺淡墨慧慧Coco

1.选公司还是选产品？

这个东西没有标准答案，有的人注重公司品牌，有的人注重产品本身，还有的人追求价格，也有的人最关注服务。就像买衣服，你就喜欢买牌子的，她就喜欢挑款式，而她又最注重材质。所以，不要一味纠结于某一点。某款产品，你觉得能解决你的主要诉求（如转嫁大病风险），性价比可以接受，公司和代理人服务也还行，那就可以选了，不要来来回回比较。到最后有可能一年过去了还没买成，甚至还把产品熬停售了，也是得不偿失。记得有人说过一句话，不管什么产品，你手里的就是好产品。我把它理解为，有保障总比裸奔好，不管是哪个公司的保障。

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2.产品要大而全还是小而专？

在大多数人眼里，一个产品保障越全越好，比方，重疾种类最好能上百，轻症和轻症豁免都要有，癌症最好能额外赔付，赔完重疾最好还有身故责任，要是能把意外也涵盖进去那是再好不过的了。记住一点，每样东西都是有成本的，不要一味追求大而全，而多付出一些不必要或不对等的成本。也永远不要指望用一个产品来解决所有的问题。常有人问，看上了某款产品，但就是没有轻症豁免，要不要买？当然要。

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3.买重（chóng）了能赔吗？

我在A公司买了30万重疾险，B公司买了20万，C公司买了10万，万一将来得癌症花了50万，这些公司都能赔给我吗？要不要扣掉其他公司赔到的钱？不用不用不用！重疾险是一次给付型保险，答案就有两个，赔或不赔。和其他公司给你赔了多少，你看病花了多少，甚至是不是看病了，都没有关系。与你平常看病拿给公司报销的不一样！

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4.有百万医疗就不需要重疾险了吧？

U think beautiful啦。此题接上题。重疾险是给付型保险，百万医疗则是费用报销型保险，两类产品在产品性质、定位、解决的问题上，完全不一样。医疗险要自己先花钱，然后拿去报销，报销金额不超过实际花费额，且不能重复报销（就是你不能从看病当中挣钱）。所以，医疗险是解决看病花费（部分费用，也不是全部）的问题。而重疾险，除了弥补看病费用，还补偿因病不能工作导致的收入损失以及长期康复所需费用，这个观点说了太多次，不再赘述。

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5.不体检怎么知道我身体是不是有问题？

不少人会问，我买50万重疾险，保险公司都不让我体检，怎么知道我身体有没有问题呢？万一现在通过了，将来出事了说我当时身体不行，怎么办？问这个问题的都是好孩子。保险公司有自己控制风险的方法，比方等待期，比方初次确诊重疾，当然，你也有投保时的健康告知义务，如果刻意隐瞒或不如实告知，那是要承担相应后果的。除了上述流程上的控制，保险公司还会采取抽检的手段，如果某个公司抽检出来效果不理想，那么这个公司的客户，可能免体检额，整体都会下调。另外，从11月1日起，要开始双录了（录影录像），对投保的真实性和客观性又多了一道屏障。所以，既然保险公司给了你这个空间，肯定有它的道理，你只要做到你应尽的义务，就可以了。

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6.预算有限，先给谁买？

看了很多文章，我也知道重疾险重要，可是，经济条件有限，不能一下子给家里人都买齐，应该先给谁买？还是那句话，谁挣钱最多就给谁买。孩子得重疾的概率还是比大人小，而且，他最大的保障来自于健康的父母，留得青山在不怕没柴烧嘛。至于你最担心的老人，其实可选范围已经十分有限了，无非十万二十万的老年防癌或意外，不是家庭最急需转嫁的风险。

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7.产品会越来越便宜吗？

对于“产品会越来越好，我要等等再买”的蜜汁自信的同学们，我想问问，你们从去年等到今年，从年初等到4月1号，可有等来让你“哇，终于被我等到了”的好产品？好像没有吧。反而越等越蹉跎越等越老不是？可以负责任地告诉你们，在近期，至少是这一年半载，在产品创新上，应该很难有翻天覆地的大变化。所以，老老实实，趁着自己还年轻一点，看得上的就买了吧。再过两年，就不是你挑保险公司，而是保险公司挑你啦。

8.买错了究竟要不要退？

这也是很多人问及的，若干年前，家里有亲戚在某某公司当业务员，推销之下买了某某保险，现在看很不划算，退掉又有损失，纠结。在这件事上，我的观点是，如果这个产品确实不是你想要的，那就果断退掉，长痛不如短痛，当然，在退掉之前，务必先将新产品买好，不要出现断档，否则，万一中途出现风险，吃亏的是自己。至于金钱上怎么算？买新产品省下的钱，可以覆盖退老产品导致的损失，那么没啥好顾虑的。

素笺淡墨慧慧Coco

即使处境危难，也要寻找积极因素。这样，你就不会放弃取得微小胜利的努力。你越乐观，你克服困难的勇气就越会倍增。世上除了生死，其它都是小事。不管遇到了什么烦心事，都不要自己为难自己；无论今天发生多么糟糕的事，都不要对生活失望，因为还有明天.