关于百万医疗的问题（一）

你被百万医疗安利了吗？

开篇提问：

你拥有百万医疗了吗？

为什么这么问？

因为很难想象现在还有谁没有百万医疗的！

打开朋友圈，代理人各种刷屏，即使屏蔽了代理人，腾讯还有微保的广告；打开支付宝，三马（马云，马化腾，马明哲）的众安的尊享e生，人保的好医保，平安e生保PLUS......；心怀爱心，每每给轻松筹等众筹平台捐钱，捐完以后马上会推送百万医疗的广告。应接不暇，防不胜防！当然，这个是一个好现象，毕竟，大家都轻松，一病回到解放前，一人得病全家遭殃，得病没钱就是没尊严，没机会挽救等等。简单点说，就是人的保险观念好了很多，在享受网络飞速的快感同时，也潜移默化地接收了关于保险理念的意识。

现在的信息传播速度太快了，作为这3年保险业最火爆的险种，各大保险公司百家争鸣，挤破头皮，在百万医疗上下足了功夫。起初每年的几十万保额，后面演变成100万，200万、600万、甚至出现了千万保额；从个人的保障到全家共享免赔额，共享保额；从趸交到可按月交再到可用优惠券抵部分保费；从一年期保障到承诺续保终身再到保证续保6年。

短短3年时间，百万医疗产品层出不穷，但万变不离其宗，关于百万医疗的产品介绍，小编决定下次再跟大家好好聊一聊。

今天只聊一个话题：百万医疗，你打算交多少钱？

之所以问这个问题，因为小编目前看过的百万医疗产品没有上百，也有好几十款了。无一不是在介绍自家产保障如何高，保费如何便宜，续保条件如何的好之类的，但是很少有人写过关于百万医疗保费的，难道大家没有这方面的问题？

关注百万医疗的人都知道，比较好的百万医疗是续保条件好。不管线下（通过保险公司个险代理人购买的）的百万医疗以及线上（互联网平台）的百万医疗，作为一年期消费型产品，百万医疗的续保尤为重要，这里不展开讨论，大家只要记住去看条款里的续保条款就知道了，无非就是可以向保险人申请续保；不会因为某一被保险人健康状况或者历史理赔情况而单独调整该被保险人得续保费率；（注：关于百万医疗，任何一家公司都保留着调整费率的权利，避免未来医疗费用的高涨和公司面临高风险之类的）或者条款写明保险公司前两年要审核，审核过了以后不会再审核，承诺续保到老。大部分也注明一句“本合同统一停售，保险人不再接受投保人续保本合同”，当然，也有没有部分产品没写这句的（这个算不算亮点？）

今天讨论这个话题，我们就当这些都可以续保到老。

我们都知道，百万医疗都是消费型产品，那么，请问，我们续保到老，总共需要交多少钱？你有没有算过？

答案可能是：没有。因为大部人只知道现在买挺便宜的，都是小年轻，中年人在买，几百元而已，部分年纪大一点的也就千来块吧！

我们就以几款大家见到概率比较大的百万医疗来举例

众安尊享e生需要28.9万

平安e生需要39.5万

人保好医保需要24.4万

这样算下来，即使我们能续保到老，所交的保费其实也挺多的，平均到一年就是3500—5600这个区间，看到没有，一年需要几千块。当然，你也可以反驳，说活不到100岁，中国总体平均寿命是76岁，不过，谁又不想长命百岁呢？

这个问题怎么解决的？

建立与生命等长的现金流——年金保险

当然，你也可以存钱进银行或者其他理财账户，滚到一定利息，用来交百万医疗的保费。

但是，我想说的是年金产品的账户，专款专用。

保险公司的年金保险都是配有万能账户的，返还的生存金以及分红（假如是分红型产品的话）会自动进入万能账户复利生息。想象一下，一款年金产品，只需要交10年或者15年（这里只考虑拿来交百万医疗保费问题，故建议拉长缴费期，也可以根据自身条件匹配交费期限），每年交4000-6000，就可以用来长期交百万医疗的费用（假定百万医疗费率不调整的前提下，即使调整，万能账户可追加金额来抵交）。这样算下来，15年，每年6000，共计9万，加上15年的百万医疗续保费用，也就10万左右，怎么算这笔投入总比刚才算的百万医疗总保费来得低，即使刚才有人提出活不到那么久，假定如此，年金产品万能账户里的钱还可以留给下一代，一举两得。

现在部分公司已经有年金账户直接匹配百万医疗，账户拥有抵交功能，客户开通指定抵交百万医疗的保费，这样既不用担心百万医疗越交越高而导致压力大，也可以防止百万医疗忘记续费而断保。

如此搭配，甚是妙哉！

今天的百万医疗就讲到这里吧，下次我们详细聊一聊百万医疗挑选需要注意的事项。

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