商业银行员工行为管理与合规文化建设

课程背景：

2018年，合规风险管理在我国商业银行中不再是一个较新的管理理念和管理方式，而应是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。2017年监管风暴时期，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，加上近年来我国银行业从业人员的不当行为或违法乱纪行为引发的重大案件频发,给银行业带来巨大的资金、资产和声誉损失，这些无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。在现实工作中，一些银行工作人员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法，没有统一的规划和措施，没有落实到行动上。有的一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规。2018年3月20日，针对目前银行业的乱象问题，为进一步规范银行业金融机构从业人员行为，银监会出台了《银行业金融机构从业人员行为管理指引》。本课程从银行的实际出发，帮助银行从业人员了解银监会出台指引的目的，通过案件启示不合规给银行带来的不良后果，从管理得角度给予具体的实施思路。

 

课程收益：

● 全面树立银行从业人员的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险

● 以案说法，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强风险防控水平

 

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：银行全体从业人员、新员工及其他相关人员

课程方式：课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论+现场点评

 

课程大纲

课程导入：新时代的银行业和监管风暴下的商业银行合规管理要求

1. 中国银监会发布的20条新规，操作风险强打补丁

2. 2017年郭树清监管风暴及穿透监管思路

3. 2017年中国人民银行要求：“将反洗钱要求嵌入到业务条线…..”

4. 回顾与前行（2017-2018年）——游走在银行业“寒心”的合规

5. 2018年银监会强监管加码，《银行业金融机构从业人员行为管理指引》重磅出台！（目的、意义和背景介绍）

小结：强监管，严问责，未来监管深入整治银行业工作的影响会来的更久更猛！

 

一、认识合规内涵、合规风险与员工行为规范管理

1. 合规的内涵与本质

1）《合规与银行内部合规部门》（巴塞尔银行监管委员会）

2）《银行业金融机构从业人员职业操守指引》

3）《商业银行合规风险管理指引》

2. 合规是银行发展的生命线

1）合规“四不让”

3. 合规的“底线”、“红线”、“高压线”要求

视频启示：敬业、责任、危机和感恩——银行从业人员应具备的基本素养

3. 合规风险的内涵

4. 案例启示与思考

1）案例一：责任的带来的启发

2）案例二：持枪抢劫案的启示

3）案例三：银行被成功骗贷的启示

5. 会计及临柜业务“四十禁”（运营人员）

6. 银监会客户经理十个严禁（客户经理）

7. 制定覆盖各业务条线的从业人员行为管理细则

小结：发现不良行为，每位员工有义务举手反对，并共同承担责任。

二、基层网点不合规案例与现象分析——剖析员工行为管理落地的迫切性

1. 全面认识商业银行基层机构风险管理

2. 银行业务中的合规风险案例解析

1）案例一：追求业绩规避风险的案件启示

2）案例二：行为识别判断案例

3）案例三：人情代替制度的取款案的启示

4）案例四：客户经理内外勾结案的启示

5）案例五：某行30亿“飞天”假理财案

小结：遵章守法细操作，落实就在每一天——金融从业人员行为管理基本要求

三、员工行为排查及风险案例——诠释员工行为管理的重要性

1. 能力风险与道德风险

2. 违规和风险是什么关系

3. 网点合规风险、员工道德风险、业务操作风险、安全保卫风险、外部因素导致的风险

4. 员工行为排查（8小时内外）的核心

1）员工行为专项审计

2）客户经理行为专项排查

3）业务违规违章操作检查

4）党风廉政建设

5）员工谈心

6）员工家访

5. 案例启示与思考

视频启示：

1）案例一：伪造金融凭证诈骗案的启示

2）案例二：一起贷款诈骗案使支行长家破人亡

3）案例三：一位过失者自白的启示

4）案例四：某行成都分行“零不良”神话破灭

6.《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（2018.03.20正式稿）全文解读

小结：正确的人、正确的市场、正确的商业模式

四、商业银行合规风险文化构建——规范银行员工行为的具体做法

1. 树立正确的人生三观

2. 强化合规意识，筑牢风险屏障

3. 风险文化构建1—至上而下的工程

4. 风险文化构建2—风险管理制度

1）建立违纪违规举报制度

2）推行管理问责制

3）完善重要岗位人员监督与制约机制

4）员工行为排查管理

5）过程管理

6）领导典范

7）定期评估

8）评估结果运用

5. 风险文化构建3—制度与执行

6. 风险文化构建4 —嵌入每个部门

7. 风险文化构建5—合规管理技巧之共情与心理边界

8. 风险文化构建6—培养合规的“四种意识“的企业文化

小结：金融机构应将合规理念融入经营管理中、融入员工思维方式中、融入员工行为习惯中。

 

备注：本课纲案例将会根据授课群体与授课时长进行适当调整。

aph;lin���P�R