理财小白进阶手册之“先支付给自己”

“但是如果你没有足够的钱，”我问，“又怎么办呢？”

“还是一样，”富爸爸说，“我仍然先支付给自己，即使我缺钱。因为对我来说，我的资产项比政府重要得多。”

“可是，”我说，“他们不会来找你要债吗？”

“会的，如果你不支付的话，”富爸爸说，“但是你看，我并没有说不支付。我只是说首先支付给自己，即便是我缺钱。”

罗伯特 · 清崎 《富爸爸穷爸爸》

常听人说“知易行难”，进了理财营却常有种“知难行易”的感受：从一阶开始每天买基金打卡，每天每只10块钱，算上截图点个发送，每天也就几分钟的事儿，难吗？不难。可到底为什么要这么做？嗯······养成每天买基金看基金的习惯；通过每日定投降低风险；积少成多，每天10块钱拿不出来么，隔了几月再看，呼，可也算个“小金库”了呢！

于是就这么半明白半糊涂地投着，反正也没什么坏处不是？整理昨日吴老师领读的笔记，晚间又读了些《富爸爸穷爸爸》里的内容。“应该怎样开始致富？” 罗伯特 · 清崎给出了10个步骤，第5条：“首先支付自己——自律的力量。如果你控制不了自己，就别想着致富。” 

好眼熟！打开整理的导图一对照，哈，吴老师在导读的时候反复强调什么来着？“养成每天一睁眼，先支付给自己（养鹅：每天购入资产/投资了上市500强的标普基金）的习惯，太重要！” 嗯，这才是每天买基金打卡背后的大图景。

罗伯特在论证这一条观点时给出了“首先支付自己”与遵循“先支付给别人”这两种人的财务报表（图1）。前者通过工作获得的收入，首先是“支付给了自己”（买入优质的资产）。这些资产在之后的岁月里，会不断以一定的频率（如每月）为它们的拥有者带来稳定的现金流。获得现金流之后呢？懂得“首先支付给自己”的人会继续利用这股现金流，买入更多优质的资产，以获取更大的利益。正循环就这么产生了。

反观那些在获得收入后第一时间支付给他人的人，他们在付完各种账单之后往往所剩无几，或者甚至一分钱也没留下。因为不曾购入资产，他们亦无法享受投资所带来的现金流。于是，在辛辛苦苦工作了一辈子，到晚年无法再继续工作的时候，他们不得不依赖养老金与社会保险过活。

其实，可以依靠养老金和社保其实也算幸运了。上大学之后认识了很多来自北方省份的同学，他们的父母（譬如说居住在河南乡下的那些农民）有些既没有医保也没有社保。辛苦劳作了大半辈子，心中所希冀的不过是为自己的儿女攒份体面的老婆本或是嫁妆。（样本仅限于我所认识的某些同学，未必能如实反映总体情况。）

对于后者，正循环从未有机会产生，而更可怕的是，他们往往在不知不觉间就已建立起了一个巨大的负循环系统。想起以前愉快地刷着信用卡每月月光的自己

图1. “首先支付自己” VS “先支付别人”（图片来源：《富爸爸穷爸爸》）

可是，如果因为种种复杂的原因，使得每月现金流远远低于应付账单的数额，那又该怎么办？

嗯，罗伯特说啦：“我仍然首先支付给自己。”

拿作者老婆在《女人一定要有钱》里分享的经历做例子：

通过与贝蒂（清崎夫妇请的会计师）两周开一次会，我和罗伯特意识到的第一件事是，我们没有为将来存下一分钱。我们赚的每一分钱都拿去付账单了，而这已经尽了我们最大的努力。所以我们决定先支付给自己，再支付给债权人。“先支付自己”差不多是老生常谈了，对不同的人来说有不同的意思。对我们来说是这样的：

我们的计划很简单：每赚一块钱，不管是怎么赚的，先留下30％。如果赚到100美元，就留下30美元；如果赚到1美元，就留下30美分。然后将钱分到3个账户：投资账户（10％）、储蓄账户（10％）、慈善或捐款账户（10％）。留下30％后，其余的钱用来支付账单。先支付自己意味着我们有30％的钱来打造我们的财务前途。

······

贝蒂说：“不行！你们还有账单要付。那样你们拿什么付账单？”

我说：“我们每月给每个债权人都付一点，只是比要求的少付一些。如果有必要，我会打电话给他们，向他们保证我们会付清账单的，但需要更多一点时间。”

金 · 清崎 《富爸爸 · 女人一定要有钱》

清崎夫妇后来的财务状况大家都知道了，他们并不是如我原先所想的那样在一开始就做对了所有的选择，然后轻轻松松地拿着赚到的第一桶金开始积累财富的”滚雪球“游戏。相反，他们也曾捉襟见肘，几乎陷于绝境。怎么办？不是先付完账单然后才开始投资，而是即使在欠了一屁股债的情况下，仍旧坚定地履行”先支付给自己“这一原则，建立起一个投资致富的正循环（哪怕这循环一开始在数额上真心小的可怜呢）。

办法总比困难多，别总盯着锁眼儿看。”我是小白，闲钱不多、经验不够、财务状况糟糕“等等都是借口，嗯，如果把克服这些困难所需要付出的时间和精力看的比”实现财富自由“这一目标还重，那就······继续当个穷且无知的小白吧。

文末总结：不管有钱没钱，钱多钱少，都要尽早养成“首先支付给自己”的习惯，开启投资致富的正循环。别管这循环圈是大是小，重点在于，它是个正循环，且会不断生长。

End (*^▽^*)