给超过50岁的父母买保险（下）

首先要说明一下给他们挑选保险的时候我都考虑了哪些险种：重疾险、医疗险、意外险、寿险。
先说重疾险，我本意是希望可以给爹妈买到30万保额的重疾险的，但是挑遍市场上的产品发现给这个年纪的重疾险保额5万的居多，偶尔有10万的，但无一例外基本都是交的保费够得上保额甚至还有保费倒挂的现象（就是交的累计保费比最终的保额还多）。这样的重疾险不管是从保费上看还是保额上看都已经没有买的必要了，杠杆基本没有，性价比很低。

再说意外险，这个险种到倒是很不错，不管是费用还是保额都可以找到合适的，跟年轻人买的价格差不多，保额也可以到3万，甚至10万，对于意外来讲已经足够了。

关于寿险
基本情况和重疾险差不多，性价比很低，而且我并不认为老人买寿险有很大必要，还不如存在银行。

关于护理险
这个差不多算是老人专卖的一个品种，但是我个人认为这个视家庭情况和周围的环境而定吧，虽然买了这个保险公司给报销可以省去作为子女的一部分麻烦，但是照顾爹妈除了亲人应该不会有人比你更尽心尽责了，再者说爹妈是否适应这种照料呢，还有乡镇级的地方想要找到很专业的护理的其实还是比较困难的，真有这种需要还是得视情况而定，真不一定放心把父母留给一个陌生人照顾。

最后是我挑中的医疗险。
医疗险对于50岁以上还是比较宽容的，虽然保费上会比年轻人明显贵了，但是每年一千多元的保费还是可以接受的。我首先从个人家庭情况出发，一般的小病门诊家里有医保可以报销，买保险首要解决的不是小病小灾的问题，而是动辄数十万的医药费的问题，所以最需要的是大额报销的问题，另外一个很重要的是续保的问题，从这两个方面出发，挑出来2款互补性的保险，全部都是网络销售的，这样不会有线下业务员推广的提成，保费本身就会便宜不少。
2款叠加后就是1万元之内的报销是限制社保用药范围内的，1万元之外的不限制社保用药，同时也包括了想要单独够买的意外险，具体涵盖意外门诊、意外和疾病住院，最高限额100万每年；意外身故伤残10万保险金；住院津贴100元每天。
我对这2个组合很满意，唯一的缺点是1万上线保险金的这款并不保证一直可以续保，但是考虑到另一款不会影响续保我觉得就已经符合我的要求了，每年1万块钱的看病住院并不会对生活造成太大的影响，这种风险还是可以承担的，所以敲定这2款为给爹妈买的组合。

对于之前已经投保的产品，我力劝他们退保了，如果每年有这个钱可以存在银行，虽然说损失了去年交的万的保费，但是之后19年交的保费少了6万每个人（这是我具体计算过的），并且在大病方面更加有保障，我觉得这样我才算安心。不会担忧没有钱给他们看病的问题了。

贴出来我算的这笔账。

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（完）