遇到靠谱的经纪人，乙肝投保很简单

写在前言

我国约计有1亿乙肝病毒携带者，因为注重隐私或怕拒保，所以很多乙肝携带者、患者直接不投保商业险、或者投保时直接不告知疾病，给理赔留下隐患。

“谈肝色变”在我国不是新鲜事，对疾病没有专业认知的群众往往给携带者带去很多压力，消极的携带者上学、就业、婚姻等都备受影响，乙肝确实像一个魔咒一样困扰着许多人。

乙肝病毒并不会通过正常的吃饭、拥抱、生活传播，且成年人拥有完善的免疫系统，即使感染病毒，自愈的能力高达95%以上。新生儿出生便可享受国家免费的乙肝疫苗注射，担心小概率传染的成人也可花少量的费用获得抗体，希望“谈肝色变”止于智者，乙肝并不像你认知的那么可怕。

乙肝疾病分类

乙肝分为：携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎，不同类型对应不同的风险，对于核保结果来说也有差异，但笔者负责任的说，以上类型在专业经纪人的帮助下，如实告知病情均可以配置到属于自己的商业保险。

1、携带者投保

乙肝两对半检查仅为第一项乙肝表明抗原阳(+)性，肝功能正常，这种情况仅为单纯的携带者，投保容易。

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2、小三阳投保

乙肝两对半检查1、4、5阳(+)性，肝功能正常、B超正常，这种情况为急慢性HBV感染趋于恢复期，为慢性携带者，传染性弱，投保相对容易。

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3、大三阳投保

乙肝两对半检查1、3、5阳(+)性，肝功能正常、B超正常，这种情况为急慢性HBV感染病毒活跃期，传染性较强，也有相应可投保的产品。

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4、乙肝患者(肝炎)投保

不管是大三阳还是小三阳，如肝功能不正常就统称为肝炎患者。所以乙肝病毒携带者一定要定期复查，若发现肝功能异常，尽快按照医生意见科学治疗。商业险投保，肝功能异常，除意外险外，其他都是拒保的。但通过科学治疗(抗病毒治疗等)病情稳定后，寿险及重疾险依然可以多家投保，选择最好核保结果投保。

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笔者近期就经手了一例大三阳(肝功异常)经抗病毒治疗一年后，肝功能恢复正常，仅加费17%承保重疾险的案例。

核保名称解析：

正常承保：保险公司认为风险小，给予和健康人群一样的核保结果。

加费承保：保险公司觉得风险比正常人高，因此要多收一点费用，但是保障和正常人一样，并不会缺失。

除外承保：保险公司考虑到你告知的疾病风险较高，核保决定不承保你这种疾病，其他的疾病正常保障。

拒保：保险公司认为风险大，决定不受理你的投保申请

写在最后

笔者搜索了很多资料，发现90%的乙肝(HBV)感染均是年幼时母婴或者家族垂直感染，生在那个还没有普及疫苗的时代，让很多人有遗憾。

几年前的笔者发现身边有朋友携带病毒，因为担心，所以自学了很多关于乙肝疾病的信息。多了解反而减低担忧与焦虑，携带者生活中注重饮食及睡眠，完全和健康人没有区别。即使不幸发展成肝炎，通过目前的科学治疗，足以缓解病情，健康到老。

笔者也相信，随着医学的进步，总有一天会有一片神奇的药丸，让所有感染者告别乙肝病毒。

希望通过今天文章的普及，让广大乙肝朋友了解，乙肝投保很简单。正是因为身体情况比一般人存在隐患的风险高，所以更需要一份保障。如果能帮到你，推荐给更多需要的人吧。