2021-06-10

                                                         不良资产处置的资深调查，了解行情 

1、做好尽职调查，严格把关交易对手

a)落实尽职调查的每一个环节，把好客户及业务准入关。关注交易双方的基本情况、信用记录和保理方案的选择是否合理等内容；

b)加强贸易真实性的审查和管理，防范保理业务欺诈。可以选择实地走访与调查、辅助非现场调查等方式。

2、结合保理业务提点，重视关键内容审核

a)加强应收账款真实性审核，认真梳理合同要素的逻辑性。重点审核合同的生效时间、标的物价格、付款方式、违约责任等关键内容；

b)做好应收账款的对账工作，注意对账的技巧和方法，关注出现的差额及信息的一致性。

3、加强跟踪管理，及时化解风险

a)严格执行专款专用，密切监控保理资金的用途和流向，严禁资金进入股市、信托产品等风险项目；

b)加强应收账款专户管理，要求客户开立专用于应收账款回收的保理账户，并密切关注专户资金进出情况；

c)加强回款管理，保理商应建立专业化的专户联动扣款功能，防止客户挪用专户资金；

d)强化日常监控与风险预警，要定期开展客户检查回访，密切关注重大事项变更等风险事项；

e)加强风险保全措施，一旦发生风险预警应迅速做出反应，主动启动催收程序。

4、强化内部管理，健全风险防控机制

a)制定详细规范的业务管理办法和操作流程，明确人员职责与风险政策；

b)建立并完善内部审计监督和风险评估制度，定期评定制度和政策的有效性；

c)配备专职的法律人员，加强对合同内容、条款及履约合理有效性的审查；

d)加强业务培训，建立专业人才队伍，提高经办人员业务技能，规范操作行为。

七、延伸阅读：如何识别隐性债务

隐性负债一般是指未在征信报告中体现出来的负债，通常包括：典当借款、民间借贷（高利贷）、亲戚朋友借款。

这些负债难以察觉，一是因为客户不愿意将高负债体现出来，二是这些负债皆不上征信。

上述隐性负债由于未在征信报告中体现，在借款人恶意隐瞒的情况下，调查难度非常大。以下方法供大家参考。

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