2021-11-11

基金篇  第五集

1

“剑平，现在我知道了挑选基金的两个原则，分别是挑选基金经理和基金公司，那第三个原则呢？”

“第三个原则就是看这只基金的历史业绩。市面上有很多的基金，差异非常的大。如果你买对了会挣很多钱，而且很省心，如果你买错了会欲哭无泪，很烦心。”

“也就是说基金的历史业绩差异很大？”

“我整理了成立年限三年以上的基金，比较一下这些基金的年化回报率。其中最好的基金年化回报63%，也就是每年增长63%，三年盈利3.3倍，如果你买入1万元，3年就变成了4.3万元。”

“这个收益很不错啊！”

“先别着急，如果你买到最差的基金，每年的收益是-46%，也就是每年亏损46%，三年亏损85%，如果你投入1万元，3年之后就变成了1500元。”

“这个确实很惨！”

2

“所以，你看到了基金的业绩好坏差异很大，这就是我们经常看到身边的朋友随随便便买只基金，过了几个月发现自己不赚钱，还赔了很多的钱，最后只能狠心卖出，发誓再也不买基金，不当韭菜了（韭菜，比喻自己成为被别人收割的对象）！”

“那怎么挑选基金才能避免自己成为韭菜？”

“这就是我要讲的挑选基金的第三个原则，看基金的历史业绩，挑选历史业绩好的基金。虽然一个基金的历史业绩不能说明这只基金未来一定能有好的收益，但至少说明了这只基金的过去管理水平不错。”

3

“那怎么看一只基金的历史业绩呢？”

“这里就不得不介绍一下我在挑选基金过程中使用最多的一个工具，晨星网。”

4

“那我们如何使用晨星这个工具？”

“它的功能非常强大，不过我最喜欢它的三个功能：晨星评级、基金筛选器和股票投资风格箱。”

“什么是晨星评级？”

“我们打开支付宝里面的基金，有时候会看到某只基金被评为5星级基金，这里说的评级就是指晨星评级。

比如，我们之前提到过的萧楠的易方达消费行业股票（110022）是三星级基金。

张坤的易方达蓝筹精选混合（005827）是四星级基金。

5

“这个评级对于我们挑选基金有什么帮助？是不是评级越高越好？”

“我们看基金的评级就是看这只基金的历史业绩。晨星评级就是晨星公司对这只基金过去几年的业绩来评级的。简单地说，当然是评级越高越好，能选五星级的就不选四星级的，这个道理很简单。”

6

“晨星是如何对每只基金进行评级的？”

“晨星每个月月初都会发布一个评级报告，对所有成立一年以上的基金分类进行评级，分为五星、四星、三星、二星、一星五个等级，五星最高，一星最低。评级是按照这只基金在同类基金中的收益排序来确定的，比如说，排在前面10%的基金被授予五星基金，后面的22.5%被授予四星基金，以此类推。”

“我们应该怎么挑选？具体怎么操作？”

“我们后面还会用3个篇幅来介绍晨星网的使用，这里要注意一点，晨星不但对这只基金过去一年的综合成绩进行评级，对过去的3年和5年的业绩也进行评级。所以，我们在看业绩的时候不要只看一年的，要至少看3年以上的业绩，不一定要追求最好的，但要选择业绩最稳定。”