每天如何用钱，都是在理财

以前觉得理不理财无所谓，现在才真切地感受到，如何使用每一分钱，都是在理财。

最近参加的初级理财学习营，让自己对“钱”的理解更为理性，对于理财的形式也有了一定的认知，就像从迷宫之中跳出来，站在了迷宫之上往下俯瞰整个大局面。有了较为清晰的认知后，心里就比较有底，不再是不知所措地焦虑，或者一根筋地就减少开支、存钱，更多地是督促自己想办法抓好工资收入以及非工资收入两个路径。

其中，对于关键的生钱资产、耗钱资产以及其他资产的概念，也更加清晰化。只有清晰地认识辨别三个概念的内在涵义，再结合自己的实际，并规划自己的目标梦想，最后才能集中持续稳定地发力。

钱可以分为四部分来支配

1. 财务自由资金（举例，一个月收入5000，拿出500-1000来投资财务自由的理财工具）

2. 风险保障资金（比如保险）

3. 学习培训资金（自我提升所需的开支）

4. 生活保障资金（主要指日常开支，欲望消费包括在其中）

结合自身情况来看，目前在风险保障资金方面已经完成配置，持续进行中。

财务自由资金配置正在学习。

关于学习培训资金，曾经试过（热情测试、怦然心动地整理法、商业插画），丰富了见识，也升级了自己的思维。

最后的生活保障资金，大部分都是理性消费，目前做的还可以。而且，最近在一本书的影响之下，对于自己的生活方式，有了新的目标，等尝试之后有效果再来总结。

对于持有的现金流，要做好资产配置。资产有生钱资产、耗钱资产及其他资产之分。

比如每个月的工资收入，如果把其中的金额取出一定的数额定投到基金上，让它持续地带来现金流入，这部分工资就是生钱资产。

而像现在租的房子以及买的消费型保险，是在持续地带来现金流出，就是耗钱资产，这一块，目前只能通过提高其他生钱资产产生的现金流来覆盖这一块的支出。

对于自己持有的一份从1一块钱到100元的纪念版人民币，既不会消耗现金流，也不会产生现金流，就是其他资产。

像学习营的老师所言，要实现财务自由的关键就是钱生钱，让钱为自己工作，增加资金的生钱资产，获得非工资收入。即，在正向的理财思维基础上，加上实际行动，把生钱资产提升到占总资产的80%。

关于思维方面，要学习富人思维，即，收入-强制投资=支出。在想法上，要从我办不到！我可买不起！钱对我不重要！我要为赚钱而工作等等切换成，我怎么样才能办到？我要想办法买得起！我要让金钱为我工作！要不断地学习进取！

此外，复利是重要的理财思维之一。复利，通俗来说就是利滚利。与复利对应的就是单利。

复利的公式：

最终收益=本金*（1+收益率）时间

从复利公式上即可看出，影响收益的因素有本金、时间和收益率。其中，本金并非是决定性要素，且短期内较难改变。对于时间，没法控制，能做的就是尽早学习理财和复利。而收益率（年化收益率）是三个当中唯一可控的要素，可以通过学习理财知识和技能来提升。

有了正确的理财观打底，还得懂得在【收益和风险】之间进行平衡的原则下，利用好无风险和低风险的理财工具。

无风险工具，即货币基金+国债逆回购=黄金组合。

低风险工具，即股票、企业、REITS。

低风险工具有低风险中等收益和低风险高等收益两大类。

其中，低风险中等收益的年化收益率一般在6%-15%之间，主要包括分级基金A，可转债，债券基金，股票指数基金。

另一类的低风险高收益的年化收益率一般在15%-30%之间，主要包括生钱资产类型的股票，REITS，房地产。

其中，生钱资产类型的股票就是持续分红的股票。投资股票实质就是投资好公司。

这时，就需要通过分析公司的财务报表，计算出好的买入价格，同时分析每季度的财务报表，看是否有变坏的可能，及时止损。

一个重要观点，不懂不要投，懂了细心投！

不在国家交易所交易的标准化理财工具绝对不要碰！（P2P，即互联网放高利贷；私募基金；比特币，一种数字货币。）

通过为期12天的学习，在了解货币本质涵义的基础上，对理财方式及工具有了新的认知。通过这次的学习，也理清了自己的理财原因、目标、路径、方法。

对于理财内容的学习，可以说，又增加了自己认识这个世界的认知度。只有认清了事物运作的本质规律，才能从各种迷乱中保持清醒，并沉下心来朝着自己的方向走。