浅谈我行的合规文化建设

          农村信用社由于历史的、体制的原因，合规意识、合规经营、合规管理相比其他商业银行和金融机构都有较大差距，以人情、经验和习惯代替制度的问题比较普遍，合规文化建设任重而道远。下面，我谈浅合规文化建设。

首先要正视我行合规文化建设中的问题与偏差。

(一)管理文化尚不成熟。管理权力与管理责任不对等,削弱了管理。责任追究制度不健全,过去形成了“业务经营硬指标,内控管理软约束”的普遍认识,缺乏威慑力。

(二)执行文化未真正建立。在实际工作中，有的员工过分强调业务拓展，片面追求业务指标，放松合规风险防范，认为只要是“熟人”、“朋友”就值得信任，从而加大了银行的操作风险；有的员工仍存在“以信任和习惯代替制度、以情面代替纪律”的陋习，忽视制度执行，对存在的问题整改不力、问责不严，一定程度上纵容了违规违纪行为，致使制度控制形同虚设。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低,造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。 最近两三年才重视起来。

(三)内控制度建设未重视“规”的合格性。一是“部门制度”造成管理边缘化现象突出。二是规章制度的可操作性影响了执行力。一些专业部门不是出于全面控制风险的目的有计划、有针对性地进行制度梳理,而是为了摆脱部门的管理责任想出了许多“不准”、“不要”、“严禁”之类的戒律,通过打补丁式的制度限制员工的操作行为。三是新制度的出台缺乏流程控制。由于没有以往的管理经验,在新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义”和“摸着石头过河”的现象,一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要而闭门造车。目前,尽管为加强合规制度建设而设立了合规部门,但新制度出台也只停留在合规部门进行“会签”的基础上。

其次谈谈如何多措并举推进合规文化建设

　　(一)商业银行应大力培养员工形成以诚实正直为基础的职业操守，将合规文化提升凝练成为银行文化的核心构成要素，把合规文化的理念融入到银行的日常经营管理和决策中。要进一步大力弘扬“合规从高层做起”、“合规人人有责”、“合规创造价值”、“主动合规”、“合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则。

　　(二)强化内控制度建设，确保合规文化有规可依。要对现有业务品种进行科学的分类。业务部门应打破原有的部门界限,“以客户为中心、以市场为导向”,对现有的操作规程进行系统的梳理。要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上,明确业务流程中的风险控制要点,对业务流程进行全面优化。

　　(三)商业银行要通过不同的方式、用具体的案例和事实来向员工宣传、阐述合规的目的、意义和作用，同时，加强对一线员工的合规培训，既要让员工知道为什么要这样做，又要让员工明白该如何去做。

　　(四)建立合规风险的识别机制。在充分发挥机制制约的基础上，利用科技手段提高合规风险的自动识别能力。同时，利用业务流程、业务环节来控制和识别合规风险。建立合规风险的科学评估机制。对发现的合规风险及其苗头，积极反映，利用有关的风险分析模型，评估风险对业务经营带来的危害。建立合规风险的监测机制。商业银行有关部门对发现的合规风险及风险苗头及时做好风险监测工作，积极引导风险，利用风险的动态转换，合理化解和排除风险，将风险危害降到最低。对各级各类风险建立相应的报告程序，及时向相关部门及领导报告，以便采取措施，抓住风险处置的最佳时机。

　　(五)商业银行应主动改革和完善绩效考核机制，把合规经营、案件防控与领导干部履职考核挂钩，与高管人员任期责任指标完成情况挂钩，与干部提拔使用挂钩，通过绩效考核的导向作用正向引导各级管理者加强合规管理，降低违规几率。建立履职监督检查机制。通过整体移位检查、合规巡查等方式，加大现场和非现场监督检查力度和频率，重点监督分支行班子成员和“一把手”。建立严格的责任追究机制。对违规违纪问题，破除“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良文化桎梏，树立“零容忍”理念，不搞下不为例。对违规违纪人员始终保持高压和从重处理的态势，以扭转长期职责不清、责任落实难的状况，强化政策和程序等规章制度的执行力。