肖sir___银行项目讲解理财

银行理财业务

一、术语定义
理财:就是将自己的资产进行保值和增值。理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的;
认购:投资者在理财产品发售期间购买行为或动作;即是指理财产品募集期间阶段提交的购买的行为;
申购:投资者在理财产品开发日期进行购买的申请;即理财产品申购指客户在理财产品成立后购买的行为。;
赎回︰投资人因资金短缺或其他原因把购买理财产品部分兑换现金退出投资行为;
工作日∶国家法定规定工作旦;
系统参数:就是为了保证系统正常运行，且比不可少的数据;发售期间:指的理财产品发售起始于终止之间时间;
交易日期:客户银行签订‘理财协议书’并把投资资金打入理财账户的日期。
起息日期:指的与银行约定理财产品收益日期;
到期日期:客户与银行银行约定理财产品终止日期;
预期年收益率:指的是客户与银行约定理财产品年收益率;
期间收益率∶指的是在理财周期范围内，某一时间段的收益叫期间收益率;
风险评估︰在风险事件发生之前或之后(但还没有结束)，该事件给人们的生活、生命、财产等各个方面造成的影响和损失的可能性进行量化评估的工作。
风险等级:分为5类保守型、稳健型、进取型、激进型及风险型:
保守型:代表该用户的投资风险承担能力极小，不适合进行有风险的理财;
稳健型:可靠，风险低，收益高;进取型:风险中高等级的理财;激进型︰高风险、高收益;封闭式:固定周期才开放申购赎回。固定赎回日期或者产品到期日前，该理财产品不能提前赎回。
至期囔回自动赎回
开放式:每个工作日的指定时间段都可以申购和赎回，前提是有额度。

二、业务术语：
（1）认购和申购的区别；前者在募集期间进行购买，后者在成立日后购买
（2）赎回分为到期赎回和提前