谈谈“钱”的事情

说到“钱”，人们立刻就会想到五花八门、形形色色的钞票，因为钞票的魅力实在是太大了，它已经渗透到了我们生活的方方面面，几乎没有人不了解它的作用，“有钱能使鬼推磨，无钱寸步都难行”，因为有钱几乎什么都能买到，致使一些人追逐钞票，成为拜金主义者。那么，为什么它有如此大的威力？它是从何而来？为什么那些有银行发行的印有各种花纹和颜色的纸片，竟然可以换到任何商品？最后发展到钱也成为了商品，可以用钱来生钱，这究竟是怎么回事呢？

首先，要知道钱是怎么产生的，“钱”专业的术语叫“货币”，各种形式的货币老百姓习惯叫做“钱”，所以“钱”就是货币的俗称，它的起源和人类社会的发展是密切相关的。我们简要回顾一下它的产生，人类在原始社会是不需要货币的，那时还处于母系社会，人们共同劳动，猎取食物，再分配给每个成员，因为获取食物的方式较为原始，整个社会处于解决温饱问题的阶段。随着各种发明创造和生活技能的发展，劳动出现了剩余的产品，社会也进入了私有制，开始有了交换产品的需求，这个需求必须满足两个条件才能完成，一个是双方交换的产品正好是对方需要的，二是交换的价值双方也能够达成一致，在各种不同产品的频繁交易过程中，这两个条件的满足使得交换的效率非常低。于是人们开始寻找一种交换的等价物，这个等价物的价值是大家都公认和熟悉的，其他要交换的产品都和这个等价物比较，就能够解决交换过程中的价值比较的问题，同时充当这个等价物的东西自身也具有相当的价值，人们交换会来的等价物，可以暂时保管起来，等需要换其他产品时，再拿出来去换回自己所需的产品，这个充当产品交换的一般等价物就叫“货币”。

早期的货币都是实物的，例如中国周朝时期，牲畜、粮食、布匹、珠玉、贝壳都充当过货币，后来用金属充当货币，开始有了称量货币，交易时是要称其重量的，如英镑的“镑”就是称量的单位，这种称量货币在交换时很不方便，不易携带，一些商人在商品交换的时候，在金属货币上打上印记，标明重量和成色，自己对其负责，便于流通，于是出现了最初的铸币，当商品交换的地区突破一定的范围，铸币的重量和成色就要有更高的权威证明，而最具权利的机构就是国家，于是国家就充当了货币管理的角色，开始铸造货币，对货币实行管理。

随着生产和流通的进一步扩大，出现了贵金属材质的数量不能满足商品流通的需要，而远距离的大宗商品携带金属货币多有不便，于是提出了信用货币的要求，用一种象征货币的东西来替代金属货币，最早是用银行券作为兑换金银的凭证，此时的银行券还是金的符号，以金为后盾，这是最早的可兑换的纸币，后来银行券脱离金的约束，称为不可兑换的纸币，各国的纸币发行量依据本国的经济生产和流通的状况来决定。这就是现在我们手中的钞票。

第二、借钱和放钱的市场是怎么形成的？

随着商品经济发展到一定的规模，出现社会化的大生产，商品生产者不再是“为买而卖”，而是“为卖而买”，在购买生产资料、雇佣劳力时出现资金紧张的情况，产生了赊销、预付和借贷，出现了信用活动，起初是一小部分人专门把一些闲钱汇集起来，再借给那些需要钱扩大生产的人，后来，国家出面来做这件事，出现商业银行、银行信用、国家信用、消费信用等信用工具，而买卖这些信用工具的市场，就叫金融市场，“金融”这个词是货币资金融通的意思，金融工具就是融通资金时签订的契约，是一种债权债务的合法凭证。

金融市场按交易工具的期限可分为货币市场和资本市场；按交易的标的物可分为票据市场、证券市场、黄金市场等；按交割期限可分为现货市场和期货市场；按交易性质可分为发行市场和流通市场；按地理位置可分为国内市场和国际市场。

金融市场的参与者有政府、中央银行、金融机构、个人、企业，也就是说，我们每一个人都可能是金融市场的参与者，例如：到银行存钱或到证券部购买股票都是参与了金融市场的活动，所以金融和我们大家都或多或少的有一定关系。

第三、钱生钱是如何做到的？

“钱生钱”就是理财，“理”的意思是管理，管理财务就是实现财产的保值、增值为目的。理财的资金从何而来？一般是从个人的劳动收入、出租个人资产而来，是暂时不用于消费的资金。居民理财的途径主要是货币储蓄和投资两大类，这两者有什么区别要先了解清楚。

储蓄一般是个人把钱存入银行，约定了存钱的期限和利率，和银行达成的是一种债权债务的关系，相当于把钱借给了银行，到期后，银行还回本金和利息，因为银行实力都很强，有的银行是国家开的，一般认为风险非常小，同时收益也不会高，如果考虑通货膨胀的存在，这个收益还要减去通货膨胀，有时候会出现负利息。

投资相对于储蓄，收益率要高一些，同时不确定的风险也大一些，投资需兼顾到安全、收益和流动，一般投资的方式有债权类金融投资和股权类金融投资，债权类金融投资以票据、债券等契约工具为主，股权类金融投资以各类股票为主，还有一种方式叫委托投资，也叫资产管理，它是投资者把资金委托给金融机构来投资，风险还是由投资者承担，收益也归投资人所有，受托人只收取管理费，这种方式是一种间接的方式，例如证券投资基金就是这种方式。

读了以上三个问题，你是否对钱的事情有了一定的了解？是否知道了钱产生的历史背景？是否知晓钱的市场形成原因，以及钱生钱的原则和渠道？