理财小白现阶段的省钱感悟及生钱攻略
哈哈哈，感觉今年的部分主题要围绕着“如何高效省钱”，“如何高效花钱”，以及“如何钱生钱”这三个主题中度过了。
最近路上通勤的绝大部分时光都贡献给了豆瓣的各种抠组。
仿佛发现了一片新大陆以及找到组织的感觉。
一头扎进去，往往乐不可支的看上半天。
感兴趣的小伙伴也可以豆瓣小组搜索：
极简主义，极简生活，贫民窟丧心病狂攒钱小组，低消费研究所，抠门人联合会（抠门组），抠女促进会，抠门女性联合会，抠门男性联合会，丧心病狂攒钱小组，今天消费降级了吗？......
每每看完，我都禁不住感叹三连！！！
有些优秀的操作简直让人自叹弗如。
当然，我个人来说，从来不提倡过度节俭。进而影响到生活的幸福感。
在自己承受的范围内，能够舒适自洽生活的同时，找到一个平衡点。
本来各种生活方式的终极目的无非是让自己跟家人生活的更好。
每人生活方式不一样，要求标准相应的也不一样，从别人的分享里能够取点经，从而能够发现更多生活的乐趣。
这是分享的乐趣和启发。
经历疫情冲击的我，终于明白突然失业以及失去收入并不是遥不可及的事情。
也更加深刻的意识到未雨绸缪以及培养居安思危意识是必不可少的。
因此，在这近半年的生活中，我渐渐精进以及养成了以下习惯。
记账：
无论是理财，还是节省开支的第一步我基本都是从记账开始的。
但是最开始记账，我总是无法坚持下去。
最开始的时候恨不得每一笔都记上，后来觉得麻烦总不能很好的坚持下去。
直至最近几年消费基本全靠微信，支付宝以及信用卡支付。
这样每月月末清算的时候，直接在微信账单，花呗账单，以及信用卡账单里查看自己本月的消费记录。
清楚自己本月每月的消费构成。
不用记账，也能对每月的消费总额以及消费情况了然于胸。
如此坚持了快三年，方便快捷，一目了然。
也能直观的知晓自己每月的花费构成，做分析汇总的时候把本不需要必须花费的资金单列出来，提醒自己。
同时也会分析自己日常消费大类，看看哪些类目可以精简，哪些类目可以实现消费降级。
做年度预算/年度总结：
因为工作性质的缘故，每年的收入基本不会有较大的起伏。
相应的，每年的收入基本在可预见范围内。
从16年开始，我开始每年做年度预算及年度总结。
年初的时候依据当年的收入，制定储蓄目标。
目标越小，实现起来负担更小，同时也更容易实现。
因此，储蓄目标我多分解为每个季度去完成。
如此执行了好几年，并没有觉得自己去坚持。
而是当成了一种习惯，也在不断实行中去不不断修正，保证在自己垫垫脚能够争取的范围内。
相应的，目标不要定太大，不然很难去完成，而且很容易坚持不下去，导致半途而废。
虽然第一季度受到了疫情这种不可抗力的影响，但是储蓄目标还是将将实现了。
第二季度眼看着很难，但是还是决定咬咬牙坚持下去。
针对收入去制定相应的储蓄目标后，我也会大致罗列下当年可能会有的大项支出。
以及留出一些机动资金，去应对突如其来的变化。
储蓄：
今年一月，股票和基金飘的我有点看不懂。
加上今年的预算和规划可能需要不定时的大额资金支出。
因此在制定理财规划时改变了策略，把大多数资金从基金和股票账户里抽了出来全部放在了互联网银行里。
这样将不稳定的高收益变成了稳定可随时支取的保本收益。
没想到这也是今年歪打正着做出的最正确的决策。
算是在高点把股票和基金全部抛掉，投到互联网银行里买一些定期存款产品。
定期存款也根据用钱需要按照活期，三个月，六个月，九个月，十二个月的存款时段买入。
眼看着最近银行存款利率一路走低，2月份放在银行存款里的资金一直没敢动。
那时的利率，恐怕接下来不会再有了。
所以我要说的是，存钱的另外一个方式是要储蓄，当然储蓄也要根据当年度的预算和规划去执行。
如果是风险厌恶型的话，老老实实买定期存款就好。
稍微有点收益，风险不大的话，货币基金，债基都是好选择。
资金长期不用，想长期有比较好看的收益的话，可以定投指数基金。
定投指数基金：
开始陆陆续续定投指数基金的习惯是从14年就开始的。
一路摸爬滚打，虽然资金体量小，也没玩出什么水花来。
但是在不断的尝试中也学到了很多有意思的理财知识点。
这两年，基金定投似乎成为了一种网红投资渠道。
基本各大网站及理财博主都在鼓吹基金定投。
很多人甚至说基金定投是最适合小白的理财投资方式，闭眼投，年收入10%不是梦。
虽然不是专业理财人士，也没有受过专业教育，但是实践是最好的老师。
说基金定投是最适合小白的理财投资方式，我还是持保守态度的。
不是所有的基金都是可以闭眼投的，基金定投要选择合适的基金，更重要的是学会如何止盈。
理财一向是反人性的事情。
基金定投很多年，大量亏损的比比皆是。
更有很多，在高点的时候没有及时止盈，在低谷的时候又跌回去了。
我个人理财一直比较保守，牛市的时候一般收益率15%的时候我会选择止盈，熊市的时候如果达到10%的收益率我也会收手。
可转债打新
今年把资金从股票抛出来以后，我的股票账户日常多用来可转债打新了。
身边有胖友今年光是操作可转债买卖，都在熊市赚了一桶金。
这种用专业知识及技能操作赚的钱，只能打心眼的佩服。
作为理财小白，我还是老老实实的可转债打新，上市当日卖掉。
每个月依靠可转债打新的收益基本也维持在一千左右。
今年可能股市太变化莫测，可转债打新打中的几率越来越低了。
上新当日的收益率也越来越感人了，之前经常30%的收益率，近期一度7%-10%。
更气人的是，我已经一个月没有打中了。
可转债也很少了。
钱是真的越来越难赚了。
合理利用信用卡
每次跟身边小伙伴讨论如何更好的省钱时，总有一些小伙伴痛心疾首的说：以后再也不用信用卡了。
每次觉得自己明明很节省了，还信用卡的时候都禁不住怀疑人生。
每次听完，我都一脸懵逼，明明信用卡是我省钱以及理财路上的得力帮手啊！
我有三张常用的不同银行的信用卡。
除了不定期撸羊毛的同时，利用信用卡的还款周期还能理财。
招行的周三五折，交行的周五，及周末五折，中信的不定时大羊毛。
这些都是切切实实的可以省得到的钱。
日常刷卡，我会将银行卡的余额用来购买活期理财，提前刷卡支付消费，利用账单日跟还款日将近两个月的日期差薅羊毛，往往也能薅到一顿饭。
积少成多，长此以往，得到的收益也是比较可观的。
利用活动和促销：
自从实行极简生活方式以后，我曾一度坚决不囤货，日常购置单品多是抱着买完再购置的心态。
实行一段时间后，发现部分支出却变多了。
经过这么多年的大浪淘沙，我对于日常大部分单品的使用品牌比较固定，喜好及使用习惯也保持稳定。
所以在极简的过程中，需要不断针对自己的生活方式去做一些调整和优化。
极简生活方式从来不是一蹴而就，也不是一层不变的，更没有统一的标准。
每个人都有对极简主义自己不同的定义，适合自己生活方式和消费习惯的就是自己极简主义的王道。
最近几个月，我开始利用商超和电商平台促销活动，开始适当的囤积一些生活用品，例如纸巾，卫生巾，牙膏等日常消耗量比较大的生活用品。
基本囤积三个月的量，这样不会占用家里太大面积，同时也相对比较优惠，三个月也能珍惜使用。
一般间隔三个月也会有下一次促销活动。
买保险：
每次分享理财经，省钱帖或者跟身边小伙伴说做足保障时，我定会强调一定要买保险。
同时也总能听到两种不同的声音：
“现在没钱，等有钱了再买”
“保险都是骗人的，我不买”
每次听到这两种声音，我都是一脸问号，都什么年代了，为什么还会有这种思想？
就是因为没钱，抵御风险能力低，更要买保险做足保障啊！
不然真的意外或者疾病发生时，掏空的起止是一个家庭，更让你看到可能很多难堪的人性。
现在互联网资源那么丰富，不信任的话，可以自己充分去研究。
对于我们年轻人而言，最基本的意外险，医疗险，重疾险要配置有。
家里顶梁柱的话，上有老下有小，可以再加一份寿险。
父母的话意外险，医疗险，或者防癌险可以考虑。
觉得自己研究太麻烦的话，可以找专业的理财顾问，精算师去配置保险。
每个人风险承受能力不同，经济水平不同，保障需求不同，相应的方案也是千差万别的。
别随意花钱立flag，用金钱砸脸会疼：
打下这句话，我的脸是火辣辣的疼。
要说这几年花在智商税上的钱，简直可以鞭笞到烂脸。
夏天的时候想要减肥，看到各个博主推的帖子，觉得我也可以。
一通鸡血下来，拦都拦不住。
趁着激情没有退却，健身卡忙不迭的办理起来。
马上要三十岁了，护肤品已经不能满足要求了。
美容卡办起来，美容仪买起来。
懒人用的洗脸清洁仪买起来。
夏天要穿裙子，短裤了，要露腿露肤了。
脱毛安排起来。脱毛仪买起来。
要三十岁了，不能天天帆布鞋运动鞋了，高跟鞋这种提升气质的单品买起来。
于是乎，鸡血迅速的冷却下来，这些单品使用频率没有一个超过一个季度！统统剩余了！！！
当初抱着“要对自己好一些”的心理，买入的贵价单品，如今脸打的生疼。
所以不要随便相信自己短暂树立的flag和短时间的鸡血目标，因为多半是完不成的。
如果实在不确定自己会不会坚持下去，请参考闲鱼上同品类单品的买卖量。
毕竟大多数人的自律性摆在那里。
不知不觉洋洋洒洒又好几千字，每次写到此类话题的时候都刹不住车。
想一股脑的把自己的经验和分享全部掏出来。
当然，以上分享多是根据我个人的习惯和经验所得，不一定适用于所有人。
如果你也有比较好的方法需要分享，热烈欢迎评论区留言吖~