区块链+跨境支付，寡头垄断的格局正在被打破

10月，麦肯锡发布2018全球支付报告，报告显示，2017年全球支付总收入达到1.9万亿美元，其中跨境支付为2063亿美元。

随着全球化的不断推进，各国之间的经济往来越来越密切，跨境支付的市场规模也慢慢变得庞大了起来。在生活中，最常见的跨境支付形式可能是第三方支付，但是即便是在新兴的第三方支付领域，寡头的格局也已经形成。

寡头垄断跨境支付领域

目前广为大众所熟知的跨境支付方式有3种，分别是：银行电汇、专业汇款公司汇款和第三方支付。

银行电汇以环球同业银行金融电讯协会SWIFT为主导，SWIFT跨境支付系统采用代理银行模式，汇款银行和收款银行必须同为SWIFT成员机构资金才能在该系统中流转。

目前已有200多个国家和地区的11000多家银行和机构加入了SWIFT，其规模之庞大俨然已有不可撼动之势。

专业汇款公司以西联汇款和速汇金为代表。为了提高汇款效率，专业汇款公司在全球各地都设有资金池，其中速汇金设在全球的代理点多达347000个，覆盖国家超过200个。显然，普通公司想要从专业汇款公司的市场中分一杯羹并不容易。

传统的跨境支付模式一直因到账时间慢或手续费过高被人诟病，于是随着互联网技术的革新，跨境支付领域出现了第三方支付。

第三方支付到账快、费率低，但仍然面临市场被寡头垄断的问题。在国内的第三方支付市场上，阿里的支付宝和腾讯的财付通占了近9成的份额。而在国外，PayPal则凭借2.1亿活跃用户一家独大。

第三方支付的业务多集中在2C市场上，根据该麦肯锡2016全球支付报告报告显示，虽然2C市场利润高，但是在跨境支付市场上，2B占到了90%以上的份额。

银行电汇效率低，专业汇款公司成本高，第三方支付覆盖不全面，所以传统跨境支付领域又迎来了新的挑战者——区块链+跨境支付

区块链的优势

效率高

传统跨境支付的交易双方都有一个本地数据库，参与交易的银行需要将交易信息进行对账并同步，这样就大大降低了交易效率。但是在区块链网络中，由于信息的透明性和不可篡改性不需要对账和同步，所以交易效率能得到显著提高。

成本低

传统的跨境支付需要大量的储备金，因为每个银行都需要为关联银行建立单独的储备金账户以方便借贷双方进行结算。此外，单独对支付信息进行的处理和对账同样增加了跨境支付的成本。在区块链网络中，银行只需设立一个储备金账户，既节省了储备金的同时也降低了处理和对账的成本。

和传统跨境支付系统的越多越繁杂不同，在同一个区块链网络中，加入的银行越多，其优势也就越明显，瑞波（Ripple）就是最好的例子。

寡头垄断的格局正在被打破

Ripple成立于2012年，是目前颇具影响力的金融解决方案提供商。Ripple的区块链网络采用点对点转账，几秒钟之内就可以完成跨境支付交易且手续费几乎为零。据官网消息，目前Ripple已经和超过100家金融机构达成了合作。

如果说Ripple对标的是银行电汇的SWIFT的话，那么Circle对标的就是第三方支付中的微信和支付宝。

Circle成立于2013年，是一家数字货币存储、兑换和支付公司。通过Circle App，用户可以以发送消息的形式发起免费的即时转账和收付款。和微信、支付宝不同的是，Circle用比特币来作中间兑换货币，这样就可以绕开繁琐的系统让跨境支付变得更高效和安全。

除了Circle之外，Okcoin在香港的分公司Oklink也做小额汇款，并且以Okdollar作为中间兑换货币。和Circle略有不同的是，Oklink主要做2B市场，针对的是各国的小银行和金融机构。

在新兴的区块链公司之外，金融机构区块链联盟R3推出了Corda以期通过区块链打造全球金融机构网络，一直对区块链野心勃勃的IBM近日也联合Stellar推出了一套跨境支付解决方案以此来挑战Ripple。

初创公司对跨境支付虎视眈眈，既得利益者当然也不舍这一块大蛋糕。

跨国金融服务公司Visa和万事达曾在2017年先后推出了属于自己的B2B跨境支付平台；今年6月25日，支付宝通过AlipayHK完成了全球首个基于电子钱包的区块链跨境汇款；而SWIFT更是早早地就成为了Linux基金会领导的超级账本项目的创始成员，并还在2017年4月正式选用了Fabric以简化跨境支付。

在这场区块链的洪流里，跨境支付领域寡头的格局正在被打破，而寡头拥抱区块链的速度却比颠覆者想象的更快。