法律护航财富 传承幸福金生

        工具的使用，曾经大大提高了社会生产力。而今，在这新常态经济环境下，法律工具和金融工具的使用，会带来怎样的“化腐朽为神奇”？财富管理的世界，是跨界的思维，需要用到一些法律工具，所有的法律工具都离不开法理情，离不开国情，家庭，人性和中国传统文化……这是大多数人不愿触及的敏感话题，却又是每个人绕不开问题。

        12月15号上午，中华遗嘱库青岛义工工作站，泓瑞联盟保险工作室和青岛老年报共同发起的首场财富传承公益讲座在中国海洋大学学术交流中心顺利召开。

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        本次讲座的主讲人——刁进科先生，是中华遗嘱库的常务理事，刁老师从中国的个人所得税法的改革、房产税和遗产税的历史及未来发展趋势，以及未来我们所面临的各种税收问题入手，指出没有看到的风险是最大的风险。

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        刁老师通过5个案例深入浅出地为大家解释了哪些是我们容易忽视或不曾察觉的风险。比如，杭州小丽的案例告诉我们独生子女不仅不能够完整地继承父母的遗产，而且手续相当麻烦；宝强离婚案例分析告诉我们离婚后的财产可能跟前任有很大关系；离婚女婿很可能会分走老丈人的财产的；青岛老王的案例告诉我们，真的有很多人把钱捐给了银行；圣瓦伦丁的案例告诉我们，没有规划，一生辛苦全都给了债务，跟独生女儿没有半点关系……

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        参会人员听得都很认真，同时，陷入深深的思考当中……

        刁老师给大家分析出了高净值人士的十六大风险。

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        面对这么多的风险，我们该怎么办呢？

        国际通用财富管理工具有5种，分别是家族基金会，家族信托，法律委托，遗嘱和人寿保险。五种工具各有优缺点，最好的办法是结合运用。家族基金会主要针对的是超高净值人士，例如李嘉诚，曹德旺等。高净值和普通民众最常使用的是家族信托，遗嘱和保险3种工具。

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        家族信托，保密性好，能够做到完全的税债隔离，且有一定的投资管理功能，缺点是成本高，门槛高。

        遗嘱，是总资产规划最好的工具，但是，据统计60%法庭上的遗嘱是无效的，遗嘱的撰写需要一定的专业性，很多律师都不了解。中华遗嘱库订立的遗嘱是保证完全合法有效的，而且中华遗嘱库可以为60岁以上老人，资产为两套或两套以下140平以下房产，免费办理遗嘱，如有需求可以联系我们中华遗嘱库的义工们。

        人寿保险私密性好，费用低，具有一定的税债隔离功能，杠杆功能，也能做到灵活分配，每一份保单都是一份确认的遗嘱。

        三种工具相互补充，有机结合基本能够解决我们大多数人的财富传承和保护问题。

        刁老师在这里特别提到了人寿保险做传承保单的八大功能。

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        人寿保险是现金传承之王！但是，并不是所有的保险代理人都会设计传承保单的，中华遗嘱库的义工和传承规划师都是受过专业培训的。在青岛，大约有50位这样专业的人士，鸿瑞联盟保险工作室就有8位哦⊙∀⊙！

      刁老师列举了两个人寿保险做到财富保护和传承的案例。

        文强案曾轰动全国，家产几乎全被查封，只留存了一份保单。为什么呢？他将为官多年的200万合法收入全部购买了人寿保险，家人今后的生活和儿子的教育未曾受到影响。

        2017年2月6日，福布斯中国发布“2017中国最杰出商界女性排行榜”，国美控股集团杜鹃女士上榜入选。在国美陷入绝境之时，杜鹃女士利用2亿保险和信托，重铸今日国美200亿帝国。

        最后，刁老师总戴安娜王妃的案例给大家展示了利用家族信托，遗嘱和保险实现的财富的传递和爱的传递。

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        不能传承的保护是假保护，不能保护的传承是假传承！财富保护和财富传承必须同时安排才能有效。

        伴随着刁老师对大家冬至节日的祝福中，我们青岛首场财富传承讲座圆满结束，今天的结束是明天的开始。类似讲座，今后会由我们财富传承管理师联盟的传承讲师们带给大家，敬请期待！

        讲座结束后，我们的义工伙伴们给参与的老人和嘉宾们一一解答问题。

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        当我们看法变化的时候，整个世界就变化了，无论是保险还是遗嘱，每一份都是当事人千思万虑想好饱含深情写下，是对生命的尊重和豁达，能够如愿处理自己的财富，不仅给晚辈子孙留下人生智慧，更是一份家族家风的精神传承。

        我们是中华遗嘱库义工，能够参与和承载这份重托，人生幸事！