这是一份五年后送出的礼物

      上周，听一位老师讲年金课时，她分享的一个场景吸引了我：她有个客户全家出国旅游，旅游路线竟然是家里上小学三年级的儿子全程规划的，有条不紊面面俱到。而且这位小朋友的压岁钱和零花钱一直都是自己打理的，通过万能账户这个工具安排得井井有条，成功引领了周围小伙伴们的围观和效仿。

      作为一名妈妈，尤其是一位资深月光族妈妈，瞬间感觉为宝姐姐的财商训练找到了一个好工具——万能账户（万能险）。是的，它是一个长得不太像保险，并且一直很低调的险种。

      其实我们听说这个险种，绝大多数时候都是在听年金险的时候，比如：这个年金险从第几年开始返多少钱，这笔钱你不花的话，可以继续（放万能账户里）利滚利。。。可能大家都以为这是一个附加险，实际上，它是一个独立主险。跟年金险是拜把子的兄弟关系。而且，这个险种，没有销售佣金（“一分钱都不给我”可能也是它低调的主因）。

       说实话，在研究年金险的时候，首先打动我的，是它。简单来说，它是一个非常好的零钱包工具：终身保底复利利率（目前市场上最高的承诺利率为3%，现时最高结算利率为6%，账户收益按结算利率计算）、在满足每年出款不超过账户总值20%的范围内随进随出、没有现金价值的损失，它的使用成本，在资金进出手续费上设置：资金入账各家保司政策不同，是否可以接受年金外的资金进账，及入账是否有手续费等，需要看各险种规定，目前市场上最友好的设定是不限制资金进入且不收入账手续费；资金出账上，现行政策要求前五年支出必须交手续费，手续费率各家自行制定。这意味着，如果我开好这款最友好的万能账户后，过五年再用已经没有账户使用成本了，只剩下每年不能提取超过20%的规则拦住我大手大脚的花，同时还能给我不低于3%的复利终身滚存。这不就是宝姐姐学习怎么跟金钱长期友好相处道路上的神助攻吗？！

         那保司会白白把这么好的险种放出来吗？不好意思，并不会，想买，需要搭配年金或重疾，并且需要看是否开放存钱的权限。值得庆幸的是，目前市场上最友好的万能账户，可以搭的年金险也是目前市场上承诺收益最高的。作为一名挣钱还行，存钱无能的妈妈，缺啥补啥，果断给娃和自己下手入一套。想想五年后的母亲节，娃用自己打理的钱给我选礼物。美好又安心。