2020年12月4日 星期五 山东潍坊
因为最近在做2020年的家庭财务盘点，对财务自由想要深入了解一下，于是我整理了7本关于财务自由话题的书籍，看了大概有20篇关于理财和财务自由的文章，整理出自己对财务自由的理解。
你对财务自由的理解是什么？
一、李笑来《通往财富自由之路》
定义“财富自由”指的是某个人再也不用为了满足生活必需而出售自己的时间了，它的本质是时间的自主权，也就是真正的自由。
【我的理解】被动收入覆盖住生活必需的花费，而且自己有能力选择工作的时间自由。
二、《财富自由》作者托马斯.J.斯坦利
财富自由，没有捷径，而是需要一套自律的、有系统的积累方法。
【我的理解】财富自由是可以通过一系列的操作实现的。具备正确的金钱思维、消费思维和投资思维，是一系列操作的前提。然后根据六个原则，一步一步实现。
1.金钱思维：（任何时候都对金钱充满尊重）所谓对金钱充满尊重，就是你花出去的每一分钱都“事出有因”，同时对花销具备超强的自控力。不按消费类别编制预算或记账，不能准确地说出预算中分配给每个消费类别的金额，也没有根据自己的预期收入、消费类别、投资等编制年度预算，这些不尊重金钱的表现会让你离财富自由越来越远。
2.消费思维：（漠视周围人的消费）身边人开什么样的车，穿什么样的衣服，事实上与你没有任何关系。富豪们永远懂得，任何一种潮流，一种风格都将被后势所推翻，进而被取代。他们不会掉进与周围人的“消费军竟备赛”的陷阱中，那样既损失了财富，同时也失去了原本的快乐。
3.投资思维：（多元化投资，从不把鸡蛋放在一个篮子里）极力节省收入，将储蓄投向多个投资类型，这是富人最常见的投资思路。他们对自己的投资策略充满了信心，比一般人花更多的时间去研究投资问题，学习投资知识，很少依赖理财顾问，养老金账户、房地产是他们最喜欢布局资本的类型。
4.积累财富的六大原则：
（1）建立属于自己的财富积累的行为模式
（2）寻找能够兼顾经济和自由生活方式的职业与机会
（3）不断获取投资与增长财富的相关知识
（4）辨别与忽略周围关于财富与收入的神话
（5）了解周围的人是如何影响自己的财务行为
（6）以自己的生活方式来生活
三、《财富自由新思维》作者：洪榕
一部帮助投资者提升系统性能力、获得稳健收益的点睛之作。
【我的理解】这本书更多的是一个A股市场上，有成熟态度和经验的人写的。
四、《好好赚钱》作者 简七 中信出版社
实现财务自由的路径：在适当管理日常支出的同时，一直不断地提高被动收入。理财就是理人生，这是《好好赚钱》要阐述的核心问题。
【我的理解】被动收入覆盖住日常支出，并不断提高被动收入。
破除认知误区：
1.不要等有钱了再去理财，要跳出金钱的限制去思考自己的人生。
2.并不是有好工作、高收入，未来就会有钱，生活就一定很好。
3.理财不是一夜暴富，要挖掘自己的护城河，选择合适的产品。
四大致贫因素：
意外、疾病、无规划的支出、脆弱的投资体系
财富增长的三大要素：
本金的积累、利率的提升、与时间的积累
五、《财务自由笔记》作者：【美】安德鲁.哈勒姆
用工资投资，也能在10年内实现财务自由
购买指数指数基金，风险小、费用低、成本低、复利让你净资产不断增加
建立最优投资组合：美国股市指数35%、全球股市指数35%、短期政府债券指数30%
六、《基金定投：让财富滚雪球》作者：雪球大V老罗
定投计划、定投窍门、定投止盈、组合定投、智能定投、定投策略、问题及对策
基金定投可以让我们在熊市享份额，在牛市赚净值，“熊长牛短”的A股市场将更适合定投。
【我的理解】第五本和第六本都讲的是如何做好基金定投，通过工资实现财富自由。
七、《副业赚钱》 作者Angie（张丹茹）
告别死工资，普通人也能有多份收入，9种副业赚钱能力，11种变现模式。
五种副业探索模式：
1.铁饭碗+兴趣爱好组合
2.左右脑组合，适合理性和感性思维并存的你
3.脑力+体力组合，适合爱运动的上班族
4.写作+教学+咨询组合，适合从事培训、销售、高效老师等岗位的你
5.一岗多职能，适合想深挖自己职业生涯的你
【我的理解】多种收入，可以提高收入，并增强风险抵抗能力。
八、我认为的普通人如何实现财富自由
我认为财务自由是一种状态，是一种不断升级、进化的状态，我们作为普通人，实现成为超级财富可能非常困难，但是财务自由却是一个可以操作、可以实现的状态。
普通家庭、普通人实现财务自由的三个阶段：
第一，实现财务收支平衡。收支平衡即收入＞支出。这里的收入包括被动收入、主动收入。对于大多数普通人和普通家庭来说，主动收入可能占的比例相当大，被动收入很少，甚至有时候可以忽略不计。实现收支平衡，比较容易实现。其实就是每个月都要有结余，保障有存储，这样才能开启理财。
第二，确保财务安全。
财务安全有两层含义，第一层含义是防范突如其来的风险，比如重大疾病、意外、身故等造成的经济损失，用保险的方式将风险转移出去，让我们在正常的人生旅途中，不会因为风险而导致财富归零甚至产生巨额负债。
【我的家庭】目前为自己和先生配置了意外险、重大疾病保险，为先生的父母配置了重大疾病保险。需要完善的地方：不知道自己配置的这些保险，相对于完善的保险，还差什么，自己在这方面的知识比较少，不知该如何判断。
第二层含义是为家庭的长期财务目标做好规划，每个人都会生病老去，肯定会用到养老金，每个孩子需要接受教育，肯定需要用到教育基金，这些是确定的事情。对于确定的事情，我们需要用确定的方法来完成。
第三，实现财务自由。
实现财务自由，只需要实现年化6%的收益率就可以实现。比如说，一个家庭1年的开支是6万，那么这个家庭有100万，年化6%的收益率，就可以实现财务自由。
【我的家庭】粗略算了一下2020年的开支，大概有20万，如果要实现这个目标的财务自由，需要有330万以供投资理财，而且收益率需要在6%以上。房贷还有60万。流动资金80万，这样算下来，资金缺口还有310万。这么大的资金缺口，不是简单容易的事情。如果可以节流，降低一些支出，再开源，积累投资本金。可能通过几年的时间，良好的家庭财务规划和执行，或许可以达到。