【蒋老师2020-04-25闲聊】

有小伙伴发给了我七家寿险公司的年金保险条款，说：客户问：年金保险到第X年能赚多少钱？到第XX年能赚多少钱？希望我帮着选一家公司的产品，他好向客户推荐。

这事儿有点大……[惊讶]咋回答呢？[疑问]

保险姓保——本身就不存在“赚钱不赚钱”的概念，保险是保证你在遭遇风险后能够获得经济补偿，即便是“年金保险”，也是为了保证你在晚年能够有一笔因“强制性储蓄”而积攒下的养老金。

若要用“赚钱”这样的概念来解释——你缴纳了两万多不到三万元的“意外伤害保险”费，一年之内因严重车祸导致全残（高位截瘫/植物人状态/两下肢-或两上肢确是/双目失明……等等），获得一千万元赔偿金，你说是“赚了”还是“赔了”？相对于不到三万元的保险费，这可是三百几十倍多的“回报”啊……

另外，年金保险的精算数据、预定利率，全国都遵循着银保监会统一的规定；就算是投资渠道，也有着规范的要求——绝不会是某些假借“保险”二字冠名的公众号所说~~~某某寿险公司可以投资世界上最赚钱的项目，确保回报率达到百分之五、六、七……。[疑问]呐呢？

银保监会的《保险资产管理产品管理暂行办法》明确规定：

1、不得承诺保本保收益；

2、机构非标投资比例收紧；

3、落实风险责任人机制。

目的在于对各类资产管理产品统一监管标准，有利于防范化解金融风险、减少监管套利和真正服务实体经济。

另外《保险资金运用管理办法》也明确规定了保险资金运用限于下列形式：

1、银行存款；

2、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；

3、投资不动产；

4、投资股权；

5、国务院规定的其他资金运用形式。

而且从事境外投资的，应当符合中国保监会、中国人民银行和国家外汇管理局的相关规定。

至于，分红+万能账户型年金保险，只不过是利用万能保险（账户）将你的“固定领取年金”和“保单红利”再次投资获利（以复利形式积累利益）。同时，保险公司将单纯“万能保险”的风险部分（伞形账户，须客户自选并承担投资风险）去掉，给与一个银保监会规定保底利率，并允许客户在账户中追加投资（有一定的额度限制）和自主领取账户中的资金。

由此而言，我实在是无法推荐某一款年金保险，更无法回答“赚钱”的问题。

23日的【闲聊】中，我写有这样一句话：常识是深刻中的深刻——因为常识是从最深刻的道理和最频繁的实践中总结出来的。

非常希望小伙伴们，以常识行事，以专业销售，以服务至上！