买房贷款是选择等额本金还是等额本息？

最近和朋友讨论在哪里定居，首先的有个属于自己的房子不是，于是开始了网上各种看信息，了解如何买房。

买房真是有很多知识，看短视频有些混乱了，总是会偶尔来一个知识点，也不知道为什么之前从来没想过买房，最简单的贷款是选择等额本金还是等额本息我都没有了解过。

我很细致的做了对比表，但我老公对我这种必须要刨根问底的了解一个很小事不太理解，他觉得上网看一下，问一下那个更合适不就行了，而且现在找房软件都给计算的清清楚楚。

而我非要自己算一遍，还要看清数字对比也是没谁了。好吧，我承认有时候有点强迫症，必须要知道最后的钱数是如何来的。

分享我今天强迫症的结果给大家。

举例：假设你准备按揭贷款1,080,000元购买一套房子，贷款期限20年，每月偿还一次。如果贷款的年利率为5%

图一

图二

【结论】

等额本金计算方式每月偿还本金为固定值4500，因此每月本金余额匀速减少，进而导致每月偿还利息也同等速度减少，从4500减少至18.75；每月偿还本金不变，每月偿还利息匀速下降，因此每月偿还额匀速递减，从9000至4518.75.

等额本息计算方式的每月偿还本金是递增的趋势，从2627.52增加至7097.95，而每月偿还利息呈递减趋势，从4500减少至29.75，每月偿还本金递增导致每月本金余额的递减，因此每月偿还利息递减；同时可见每月偿还额是一条直线即为固定值7127.52，由此还可以看出等额本息计算方式中，每月偿还本金的递增与每月偿还利息的递减速度频率相等。

差异区别：

由两种还款方式特点可以看出，二者产生差异的主要原因在于每月初的本金余额，等额本金中本金余额的下降速度要快于等额本息，因此付的利息就少于等额本息，还款总额也就小于等额本息。

如仅从最后的还款总额来看，等额本息最后共需要1，710，605.28，等额本金最后共需要1，622，250，差额88，355.28，等额本金的方式有利于降低购房成本。

如何选择，建议：

首先，算出等额本息和等额本金两种方式的还款明细、实际差额；

其次，结合自己的实际情况，包括自己个人条件（工作年限，未来晋升的可能性，未来工资增长幅度等）、个人理财能力（每年的投资回报率）以及周围环境（家庭，朋友，政策因素等）

最后，

如果目前已经处在职业发展最高处，后续的薪资涨幅趋于平稳，家庭生活等方面无干扰因素，个人理财能力一般，可以考虑选择等额本金形式进行还款；

如果目前事业发展初期，后续工作回报呈上升状态，人力理财能力强，人民币贬值风险等，可以考虑选择等额本息形式进行还款。

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每天学习一点点，每天进步一点点。

不要忽略小知识，慢慢积累就会发现事情变得与众不同。