如何做好稳健的理财投资?规划好这三步

很多朋友不愿理财,因为理财有风险,但是理财的超额收益又很诱人。所以大家挺纠结,又担心本金损失,可能还会影响生活,又想赚更多的钱,特别是看到别人赚钱后也会羡慕。

今天,我给大家介绍博多·舍费尔关于控制和规避理财风险,准备充分后实现财务自由的一种方法,来自于他的另一本畅销书《财务自由之路》。相信作者就不用再单独介绍了,他是德国顶级投资人和理财专家,畅销全世界的《小狗钱钱》一书的作者。

核心点就是:做好财务保障、财务安全和财务自由规划,这样可以避免后顾无忧,理性投资,避免很多人出现的因贪婪和恐惧而做出的错误判断,读后感觉很有启发性。

第一步计划:财务保障

财务保障是指即使碰到突如其来的变故,也可以依靠储蓄保障生活的继续,这是进行理性投资的前提条件,避免有太多的生活顾虑,不能安心、理性地投资。

首先,计算一下紧急情况下,每个月会有多少支出。然后预估需要多少个月的财务保障。比如丢了工作,需要多长时间来找到合适的新工作。根据统计,大部分人需要6~12个月的储备金。

能够做好安全地渡过危机的计划,就会有安全感,可以时刻准备面对一些未知情况。

第二步计划:财务安全

财务保障可以建立起安全感。但如果真的碰到意外,可能会花光所有积蓄。所以我们要做第二步计划:积累足够的资金,可以靠利息生活。这就是财务安全。

第二步中,我们需要计算一下保障每月生活所需的最低金额。然后需要多少资金,并进行合理投资理财后,所得的利息收益可以保障每月的基本生活。

这个时候,在有了财务保障的前提下,为了实现财务安全,我们要将所有可用资金拿来投资。而在实现财务安全后,就不要再去动你的本金了。

“一个存不下钱的人,没有资格被称作一个聪明、理性的人”。

第三步计划:财务自由

这个时候,可以列出自已所有的愿望,先不管这些愿望是否要实现,是否能实现。先只是了解自已有什么愿望,实现这个愿望需要花费多少,并记录下来。

然后计算一下,愿望必须使用分期付款的方式来达成,在扣除月支出外,需要多少期,每月的月付额应是多少。

接下来,认真思考一下,如何才能以最优方式投资你的金钱,以实现愿望。

其中的投资策略为:

实现财务保障不要去冒险。对风险的管控就意味着盈利机会的增加。

40:40:20原则保证财务安全。40%放在低风险投资上,40%放在风险适度的投资项目中,20%投入高风险项目中。但千万不能将用于财务安全的钱用到高风险或投机性项目上,这是原则。

50%中风险、50%高风险,实现财务自由。实现财务安全后,就应抽取一部分金钱以实现财务自由了。这个时候要开始冒险了,要寻找远高于12%收益率的项目(如股票类基金),即使其中有一两个项目亏损,也能通过高收益项目获得补偿。而且这个时候,用的是不需要用来实现财务安全的资本来冒险,所以风险会在可控范围内。利息,本就是对风险的补偿。

读了上面的一番论述,大家可能还有些云里雾里。接下来,我们看一下三个水壶的图(如上图所示),就清晰明了了。

三个水壶分别代表财务保障、财务安全和财务自由。只有上一个水壶的水注满后,剩余的水才会流入下一个水壶,以此类推。

“财务保障”水壶:指现金、保险柜、存储计划;

”财务安全“水壶:指一部分钱用于货币资产投资,另一部分钱用于有形资产投资;

“财务自由”水壶:指额外再投资一些中高风险,收益率远超12%的项目。

每个水壶中的水就相当于金钱,只有实现了财务保障后,盈余的金钱才能用来实现财务安全。只有实现了财务安全后,盈余的金钱才能用于财务自由。这样,我们的财务安全就不用承担没必要的风险了,可以安心理财,理性规划。

这个道理很有启发性吧!把上一步的功课做足了再做下一步的功课,千万不要急功近利,这样风险太大,不能把控,是做理财最大的禁忌。做好保障、准备充足后,则可以生活无忧、理性理财,有了时间积累后就能获得超额收益。

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