蹭下热度：28岁或者35岁退休离一个普通人有多远？

今天很多人都在转发今日头条28岁小伙辞职旅居日本、财富自由的故事。很多吃瓜群众们都在下面感慨，有的说50岁开始学编程、60岁退休还有机会，有的说机会、选择比努力更重要，有的说他人成功的故事如空中楼阁难以复制。

如果你也有类似上面的感慨，那么小猪觉得今天的文章很适合你们。虽然无法教你如何达到财富自由，但是希望能给大家介绍下已经很火的Fire运动，从而让大家可以在忙碌的工作生活中稍稍停下来思考下自己的情况和自己想要的生活，从而有一些更具体的目标，目标具体了我们也更容易达到不是吗？也欢迎大家关注金牛小猪微信公众号，一个FIRE生活的践行者。

FIRE生活或者说是一种运动，起源于美国，全称是the Financial Independence, Retire Early ，中文就是财务独立，提前退休。

1、很多人都觉得这是梦想的生活，心向往之同时又如一场美梦，不切实际。

2、实际上离普通人并不远。第一个误区：财务独立不等于财富自由。独立是不依赖，自由是随便买。

3、FIRE运动有一个基本公式，按照每年被动收入利率4%的水平计算。然后预估自己未来每年需要的固定花费。然后退休这个时点应该有的现金资产等于每年固定花费/4%，也就是现在要有25倍未来每年固定花费的资金，就可以退休啦。

这里面说的被动收入，指的就是钱生钱，包括银行存款利息啊，基金、股票、债券、保险收益啊，房租收入等。

4、通过上面的公式可以看到其中的变量有两个，一个是每年的必须固定收入，一个是能否达到每年4%的被动收入利率。先说4%利率，其实目前很多人都达不到这个每年的复利收益率，银行活期利率是0.3%，银行一年定期存款利率1.75%，支付宝上余额宝现在是1.411%，可以看到都远远低于4%。所以想长期保持4%复利收入是不容易的。那些股票、P2P高收益高风险的不适合在这里讨论。所以可能适合普通人的理财产品就是保险、基金定投、房租收入了，相对风险较小、长期收益稳定。如果投资组合合适，4%的年化收益还是有可能实现的。

5、另一个变量就是每年的固定需求支出。我认为这个变量才是核心，说白了丰俭由人。比如你觉得一个月要消费2万元，那么一年支出就是24万元。按照FIRE运动，你就需要有24万元/4%=600万元。也就是当你攒够600万现金的时候，每年靠这笔资产按照4%收益的投资组合，可以获得24万元的被动收入，维持你的日常生活开销，同时保证你的资产本金600万不减少。这要是一个月消费1万元，那需要的资产规模就瞬间少了一半，只需要300万就可以开启FIRE生活了。

6、如果我们再深入思考下，每年的固定支出，实际就是人的欲望程度。包括基本的吃喝等生存需求，还包括购物需求、社交需求、旅游需求、身体健康、养育子女等需求。有些需求和欲望是相对客观的，如吃喝需求、身体健康的需求，不以人的意志为转移，每个人都会遇到，都要面对。有些需求和欲望相对主观，比如购物、社交、旅游的需求，有的人一年10万也不够，有的人一年2万就够了。所以要想早日实现FIRE生活，有一个很实在的方式就是不断降低自己的物质需求。衣服够穿就行，手机够用就行，饮食在家自做，旅游淡季出行。。。当然，每个人都有自己的人生观、价值观，对同一事物、同一生活方式也会有不同的看法，就像有人喜欢榴莲，甘之如饴；有人不喜它的味道，弃之如履。年轻的时候，大多会站在自己的一方，言辞激烈认为对方的选择是错误的，是有问题的。随着年龄增长，阅历提升，我们终于明白，每个人都有自己想要的生活，只要努力奋斗就值得尊敬。世上很多的选择不也正是如此，哪有什么对错，只是一次任性的选择，并接受你的选择而已。开心最重要。

7、看完上面的介绍后，是不是发现“财务独立，提前退休”，开启FIRE生活，离自己并不遥远？笔者也一直在向着这个目标努力着，有梦会让生活更快乐。

8、最后的最后，眼尖的朋友应该看到了，上文并没有把养育子女放到客观的需要还是主观的需求中去，这是因为笔者自己也不确定。养育子女，如果单纯从投资回报比来看，并不是一笔好的投资。从孩子零岁到18岁或者说到22岁大学毕业，家长做的就是一直投入、投入，而且未来收益是不确定的，或者说家长从未期待过孩子的回报。父爱母爱是无私的。从感情、人生角度来说，天伦之乐、长久的陪伴、生命的延续、家族的传承，这远远不是金钱所能比拟的。可能大家一致的看法是，养孩子就是养了只“小吞金兽”。所以对于FIRE运动来说，必然会大幅增加每年的固定支出，而且为孩子的成长教育支出是上不封顶的，是没有穷尽的。

9、我们可以得出的结论是，养育子女会对FIRE运动实现的时间造成巨大的影响。但是又怎样呢？世上很多的选择不也正是如此，哪有什么对错，只是一次任性的选择，并接受你的选择而已。开心最重要。

10、祝大家早日实现自己的FIRE运动，早日财务独立，提前退休。毕竟，人生只有一次，小猪认为挣钱还是够花就好，世界那么美好，要和你爱的、爱你的人多在一起，留下美好的回忆。