理财法则

1、理财72法则

该法则能够迅速计算出理财收益与时间的关系。

假如我们有一笔年利率是X%的理财,复利计息,那么用72除以x,得出的数字就是本金和利息之和翻一番所需要的年数。

举个例子,如果现在把10万块存进银行,利率是每年6%,每年利滚利。那么,存款变成20万需要多长时间?用72除以6就是答案,即12年。

2.4321法则

“4321法则”是人们在长期的理财规划中总结出的投资定律,用于指导人们在投资时的资金配比问题。其内容如下:

40%的收入用于投资创富,致力于财富的增值。如购买房产、理财类的保险产品、股票或基金等;

30%的收入用于家庭生活开支,保证基本生活消费需求;

20%的收入用于银行存款,致力于财富的保值的同时,拥有快速兑现的流动性;

10%的收入用于保险规划,进行人生风险管理。

“4321法则”是一个具有实践价值的投资定律,按照这个法则进行家庭财务的支出,是比较合理的。

3、资产配置黄金三原则

只有满足了“黄金三原则”的资产配置,才是一个科学、均衡、稳健、含金量高的配置。这三个原则分别是跨资产类别配置、跨地域国别配置和另类资产配置。

跨资产类别配置

跨资产类别配置,即“把鸡蛋放在不同的篮子里”。在投资组合中,应当包含保险保障资产类、固定收益类、房地产金融类、二级市场类等。

不同类别的资产,风险收益的匹配性不一样。科学配置不同类别的资产,互相搭配,能够达到平衡风险和收益的效果。

跨地域国别配置

跨地域跨国别的资产配置,要求投资者的资产配置不能局限于国内市场,不要只持有单一货币的资产,需降低资产的关联度。

想要接轨国际市场,提高资产收益,最佳选择就是跨区域投资,持有多种货币,分散汇率风险。

另类资产配置

另类资产配置能够博取的收益很高,不过伴随的风险系数也比较高,以私募股权、风险投资、母基金等为代表。这类资产配置比较适合风险偏好高、资产系数大的高客群体。

4、80定律

80定律是一个预计投资风险承受能力的定律。在这个定律里,风险投资占比多少,要看年龄的大小。

具体规则是:80减去年龄所得到的数字,即是高风险的投资占总资产的合理比重。

高风险可投资数额 =(80-你的年龄)*100%

例如,对于一个30岁的人,高风险的投资占总资产的合理比重为50%。而到了60岁时,合理的比重是20%。

高风险资产占比是与年龄成反比的。因为随着年龄的增长,人的抗风险能力降低,风险投资比例也需逐渐降低。保险作为长期的理财工具,所占比例应逐渐提高。

5、双10定律

双10定律是指:

每年缴纳的保费应当占到家庭年收入的1/10;

保险额度应当是年收入的10倍。

我们在对个人及家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估时,应充分参考“双10定律”的保险原则。配置足够的保险额,在风险来临的时候,家庭的财富韧性才会强大。

结语

无论做何种投资,资产配置的理念必须先行。在投资获利的归因分析中,百分之九十以上收益是由合理的资产配置形式决定的。所以科学的资产配置是长期投资成功的关键因素。

只有建立正确的投资观念,才能拥有强者的投资逻辑,做出最理智的投资决策。

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