利用互联网大数据创新执行方式的思考

随着互联网的迅速发展，支付宝、微信代表的互联网金融正在无意识地聚集巨量网民的金融消费支付信息，它正逐渐成为一个强大的金融人口信息库，通过大数据(big data)不光可以追踪到“隐形人”，亦可将“隐形财产”一网打尽。这是一条全新、高效、便捷且独辟蹊径的数字化道路。而执行“老赖们”终将在数据的铁证面前无所遁形。今年3月11日有媒体报道，包括阿里、腾讯在内首批民营银行试点方案确定，这也意味着支付宝、微信们的民营银行地位几近确立，参照《最高人民法院、中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》，距离向支付宝、微信请求协助执行查询、冻结、划扣只有一线之隔，互联网金融执行第一单已经近在咫尺。 　　一、互联网大数据的应用与创新司法执行的关联性 　　大数据其实是指巨量资料，即指由于涉及的相关目标资料巨大，通过专业数据库后台在一定时间内能够获取、管理、处理、分析并帮助判断目标对象相关活动从而形成的有价值的资讯。当前智能手机的普遍应用使得海量的用户信息已经成为有价值的情报。淘宝买家送货地址、余额宝用户信息、数以万计捆绑的银行卡账号、打车软件地址等等都具有无可比拟的优势，而移动支付必须进行实名认证的前提则成功地把每一条数据准确无误地锁定每一个真实个体名下，构筑一片数据蓝海。 　　这些数据对于司法执行的价值不言而喻，如何借助阿里巴巴、腾讯公司蕴藏大数据信息的后台数据库为司法的公平正义高效服务，是我们的全新课题。 　　麻省理工学院和比利时鲁汶大学的学者对150万名手机用户研究后发现，每一部手机只需要4个地点和时间点就足以识别出一名特定用户的身份信息。对于查找互联网数据库中的实名认证人则更便捷，只需搜索身份证号、手机号或用户名就可以了解关于个体在互联网金融领域内的一切活动信息。以“支付宝”为例，互相捆绑达到移动便捷支付的过程其实已经演变成为“实名认证个人、手机号码、银行卡号、支付宝账户、互联网消费”的五位一体模式。消费行为、内容、地点等信息逐渐汇集融合，使之成为被分析、判断、解读的个人兴趣爱好、个人财务状况、个人活动半径和地点，关联银行账户一览无余，形成一张由消费支付信息组成的天网。凌乱纷繁的数据背后蕴藏巨大的信息宝藏，如同正义女神的智慧之眼。 　　二、依托互联网大数据创新司法执行的构想与措施 　　包括阿里、腾讯在内首批民营银行地位的确立呼之欲出，使得根据《最高人民法院、中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》要求互联网金融公司协助查询、冻结、执行相关互联网金融账户内的财产不再遥不可及。 　　1．以支付宝及打车软件出行数据为载体，查找被执行人的实时地址。 　　支付宝用户的使用必须将身份证件与账户进行绑定来确保银行卡内资金的安全，移动支付则需手机配合使用。一个支付宝支付只对应一个真实身份。 真实身份与虚拟账户可以互相搜获，一一对应，互为联系。而通过支付宝绑定的淘宝送货地址则可以轻易找到实名者地址。而快的、滴滴等打车软件则将提示打车记录中高频次出现的上下车地点预示家庭或公司地址附近，协助执行人员找寻被执行人藏匿的地点。 　　2．以互联网和传统消费模式互相融合的大消费数据为载体，查询被执行人的经济状况。 　　代表互联网消费模式的移动支付和代表传统消费模式的银行卡刷卡正逐渐融合成大消费数据，并且整合在互联网金融的大平台上，对于执行法官将起到无与比拟的信息提示作用，是对被执行人真实经济状况的一种客观反映，大宗商品、奢侈品的消费，豪华餐饮娱乐消费的支出等都可以协助确认是否丧失履行能力，便于制定合理执行方案。 　　3．以支付宝、微信、ptop小额贷为代表的互联网大金融账户为载体，查询被执行人转移、隐匿财产的去向。 　　互联网金融正演变为现金流的快速移动，银行账户与互联网金融账户之间的转移简单快速，传统银行账户之间也因为互联网而更便捷高效，资金流的追踪使得原本难以查找的财产出现了一定的流动规律，通过分析是可以被认知、追踪、查找和锁定的。实名信息的认证又使得互联网金融账户等同于普通银行账户，所有金融账户的共享化是最大特点，相对于传统的“申请执行人提供财产信息，法官到处跑银行”的执行模式，简单查询互联网金融账户便可轻松对其基于这一平台内的转账汇款关联人、银行卡数量账号、资金流动情况一览无余，且这些金融信息是常用的、真实的、关联的，作为追踪被执行人隐匿转移的财产线索，能够辅助查找到资金所在银行，对于传统执行方式具有革命性意义。 　　4．对查询到的网上网下金融账户实施冻结、执行。 　　互联网金融机构和民营银行的合法地位呼之欲出，要求阿里、腾讯等为代表的互联网银行协助查询、冻结、扣划被执行人互联网及银行金融资产已经箭在弦上，提前掌握执行主动权迫在眉睫。对于长久以来“拖、躲、逃”的被执行人们，互联网金融执行已经虎视眈眈，常年积累的难以执行的陈案、旧案，或许某天就如同“网上追逃人员信息库”一样只需轻松输入身份证号便可将所有转移隐匿的财产一一显现，毕竟天网恢恢，疏而不漏。 　　三、对利用大数据查询执行的程序设置及隐私权的保护构想 　　目前各种互联网数据正在急速增加，而涉及用户的隐私权保护却始终令人担忧。为此，如何在创新执行方式的同时尽可能地保护被执行人隐私，将是互联网金融查询执行能否顺利实施的基础。 　　建议各法院根据现有相关执行部门，设立菜单式查询执行内容选项。执行法官将需要查询及执行信息进行上报审核，执行部门审核同意后提交省级高院，以省级高院相关执行和信息管理部门为移动互联网数据主要调查执行部门，采取严格审查核准制度，控制对被执行人隐私的查询度及必要性，然后将协助执行请求统一交由互联网金融公司查询执行。 　　查询时根据法律同时出具法院生效的查询裁定和协助执行通知书，建议由相关互联网公司建立2人以上的互联网信息查询小组，根据执行法院提供的身份证号、手机号码、互联网金融账户等任一身份数字信息直接由软件自动执行查询要求并将查询内容转为数字密码格式文件，查询小组参与查询过程但不知晓查询结果，最后由系统将自动生成的加密邮件或文件直接递送给执行法官邮箱，由系统自动将开启密码向执行法官手机单线发送，保证被执行人的隐私权得到合理保障和尊重。 　　查询互联网金融账户信息后，凭借查询、冻结、扣划裁定和协助执行通知书由互联网金融公司协助及时冻结被执行人互联网金融账户，等待下一步执行措施。在条件允许的范围内在采取相关冻结执行措施后及时告知被执行人拒不执行可能承担的法律后果及要求其主动履行判决的义务，视情进入司法拍卖等强制程序。